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本書是“銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試”的配套學(xué)習(xí)資料，依托具有深厚編寫水平的專家團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)格依據(jù)官方教材及考試大綱，在精選高頻考點(diǎn)的基礎(chǔ)上編寫而成。

全書分為考點(diǎn)精講及歸類題庫兩部分：考點(diǎn)精講主要選取考頻較高、易混淆的考點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)講解；歸類題庫則選取考頻較高的知識(shí)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上編設(shè)的與實(shí)戰(zhàn)難度相當(dāng)?shù)脑囶}。

本書特別適用于參加中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試的考生，也可供各大院校金融學(xué)專業(yè)的師生參考。

源自清華的考試專家：800道真題演練+重點(diǎn)考點(diǎn)精講+圖表化記憶學(xué)習(xí)+名師答疑解惑

叢書編寫初衷
近年來，隨著中國銀行業(yè)的不斷改革與創(chuàng)新，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性的變化，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的支撐及促進(jìn)作用。而銀行從業(yè)人員的待遇也水漲船高，要想從事銀行業(yè)相關(guān)工作，取得銀行業(yè)資格認(rèn)證是非常必要的。
“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施的考試。考試科目為公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目，其余為專業(yè)科目。
為幫助廣大考生順利通過考試，筆者根據(jù)考試大綱編寫了本套叢書，以便考生在短時(shí)間內(nèi)理解知識(shí)要點(diǎn)、加深記憶、熟悉題型，提高考試成功率。
叢書書目
本叢書將基礎(chǔ)知識(shí)講解和考題練習(xí)緊密結(jié)合，為考生提供一條龍服務(wù)，主要包括如下10個(gè)品種。
《公共基礎(chǔ)最后沖刺八套題 附贈(zèng)模擬上機(jī)考試光盤》
《個(gè)人理財(cái)最后沖刺八套題 附贈(zèng)模擬上機(jī)考試光盤》
《風(fēng)險(xiǎn)管理最后沖刺八套題 附贈(zèng)模擬上機(jī)考試光盤》
《個(gè)人貸款最后沖刺八套題 附贈(zèng)模擬上機(jī)考試光盤》
《公司信貸最后沖刺八套題 附贈(zèng)模擬上機(jī)考試光盤》
《公共基礎(chǔ)講義·真題·預(yù)測全攻略》
《個(gè)人理財(cái)講義·真題·預(yù)測全攻略》
《風(fēng)險(xiǎn)管理講義·真題·預(yù)測全攻略》
《個(gè)人貸款講義·真題·預(yù)測全攻略》
《公司信貸講義·真題·預(yù)測全攻略》
叢書特色
本套叢書內(nèi)容全面，資料新穎，理論聯(lián)系實(shí)際，語言通俗，習(xí)題典型，可供廣大銀行業(yè)從業(yè)人員參考，是廣大應(yīng)考者順利通過考試的必備書籍。
具體來說，本套叢書具有以下8大特點(diǎn)：
1. 緊跟大綱，迅速突破
本套叢書嚴(yán)格按照財(cái)政部最新考試大綱編寫，充分體現(xiàn)了教材的最新變化與要求。在詳細(xì)講解教材基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)，每章配有精選例題及解析，通過簡明扼要的考點(diǎn)講解，引導(dǎo)考生全面、系統(tǒng)地復(fù)習(xí)，讓考生能夠熟練掌握指定教材的全部要點(diǎn)和重點(diǎn)。
2. 源自真題，權(quán)威全面
由于銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試采用了機(jī)考的形式，從官方題庫中自動(dòng)選題，因此即使是同一時(shí)間考試，各個(gè)考生所答的試卷也是不同的。筆者總結(jié)了多年真題，書中題目都源于官方題庫，并給出了詳細(xì)的解析，以幫助考生順利通過考試。
3. 同步演練，有的放矢
本套叢書每章最后有一套習(xí)題，并附有答案和解析，供考生檢驗(yàn)、鞏固學(xué)習(xí)成果，使考生能盡快適應(yīng)考場，在真正的考試中有的放矢，順利通關(guān)。
4. 海量習(xí)題，貼近實(shí)戰(zhàn)
眾所周知，勤動(dòng)腦、多練習(xí)，方能百戰(zhàn)百勝。本套叢書在習(xí)題的選取上，以歷年真題為主，讓讀者通過習(xí)題演練了解考情和考試重點(diǎn)；在學(xué)習(xí)教材基礎(chǔ)知識(shí)、分析真題的基礎(chǔ)上，通過模擬自測檢測復(fù)習(xí)效果，了解自己的不足。
5. 簡單易懂，便于自學(xué)
考慮到大部分考生是在職人士，主要利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行自學(xué)，因此本套叢書力求語言通俗，并對每道習(xí)題都進(jìn)行了詳盡、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕馕觯阌诳忌詫W(xué)。
6. 圖表演示，加強(qiáng)記憶
針對教材中知識(shí)點(diǎn)眾多、難于記憶的問題，本叢書在編寫的過程中，盡量把考點(diǎn)用分類圖或者表格來表示，讓讀者一目了然，快速記憶。
7. 模擬光盤，身臨其境
因?yàn)殂y行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試采用計(jì)算機(jī)考試，和在試卷上答題的感覺不同，因此本叢書專門提供了模擬考試系統(tǒng)，考生可以提前熟悉考試環(huán)境及命題類型。光盤中的考題不僅類型全面，而且有錯(cuò)題記錄，方便后續(xù)的復(fù)習(xí)。
8. 網(wǎng)上答疑，方便快捷
由于時(shí)間有限，本輔導(dǎo)書尚有諸多不盡如人意之處，熱忱盼望各方的批評指正。為了方便交流，我們專門提供了一個(gè)答疑的網(wǎng)站，讀者可以單擊考試系統(tǒng)的“在線答疑”鏈接，然后提出問題，我們會(huì)隨時(shí)解答。
總的來說，我們希望通過縱覽重點(diǎn)、同步自測、深度解析，使考生能夠?qū)键c(diǎn)了然于胸，對考試游刃有余，對成績胸有成竹。最后，預(yù)祝廣大考生順利通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，在新的人生道路上續(xù)寫輝煌。

第1章個(gè)人貸款概述
第1節(jié)個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1
考點(diǎn)1個(gè)人貸款的概念和意義 1
考點(diǎn)2個(gè)人貸款的特征 3
考點(diǎn)3個(gè)人貸款的發(fā)展歷程 4
第2節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類 5
考點(diǎn)4按產(chǎn)品用途分類 5
考點(diǎn)5按擔(dān)保方式分類 9
第3節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素 10
考點(diǎn)6貸款對象 10
考點(diǎn)7貸款利率 10
考點(diǎn)8貸款期限 11
考點(diǎn)9還款方式 12
考點(diǎn)10擔(dān)保方式 15
考點(diǎn)11貸款額度 16

第1章個(gè)人貸款概述

第1節(jié)個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1

考點(diǎn)1個(gè)人貸款的概念和意義  1

考點(diǎn)2個(gè)人貸款的特征      3

考點(diǎn)3個(gè)人貸款的發(fā)展歷程      4

第2節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類     5

考點(diǎn)4按產(chǎn)品用途分類      5

考點(diǎn)5按擔(dān)保方式分類      9

第3節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素     10

考點(diǎn)6貸款對象  10

考點(diǎn)7貸款利率  10

考點(diǎn)8貸款期限  11

考點(diǎn)9還款方式  12

考點(diǎn)10擔(dān)保方式         15

考點(diǎn)11貸款額度         16

第4節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 17

第2章個(gè)人貸款營銷

第1節(jié)個(gè)人貸款目標(biāo)市場分析 25

考點(diǎn)1市場環(huán)境分析  25

考點(diǎn)2市場細(xì)分  29

考點(diǎn)3市場選擇和定位      32

第2節(jié)個(gè)人貸款客戶定位 36

考點(diǎn)4合作單位定位  36

考點(diǎn)5貸款客戶定位  38

第3節(jié)個(gè)人貸款營銷渠道 39

考點(diǎn)6合作單位營銷  39

考點(diǎn)7網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷  41

考點(diǎn)8電子銀行營銷  42

第4節(jié)個(gè)人貸款營銷組織 44

考點(diǎn)9營銷人員  44

考點(diǎn)10營銷機(jī)構(gòu)         46

考點(diǎn)11營銷管理         47

第5節(jié)個(gè)人貸款營銷方法 48

考點(diǎn)12品牌營銷         48

考點(diǎn)13策略營銷         49

考點(diǎn)14定向營銷         50

第6節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 51

 

第3章個(gè)人貸款管理

第1節(jié)個(gè)人貸款管理原則與貸款流程     59

考點(diǎn)1個(gè)人貸款管理原則  59

考點(diǎn)2貸款流程  60

第2節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 77

考點(diǎn)3信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估      77

考點(diǎn)4風(fēng)險(xiǎn)緩釋與控制      80

考點(diǎn)5信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控  85

第3節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施     86

考點(diǎn)6借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施  86

考點(diǎn)7抵押物風(fēng)險(xiǎn)及控制措施  87

考點(diǎn)8合作方風(fēng)險(xiǎn)及控制措施  88

考點(diǎn)9銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及管理措施      89

第4節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 90

 

第4章個(gè)人住房貸款

第1節(jié)個(gè)人住房貸款概況 92

第2節(jié)貸款流程 97

考點(diǎn)1受理與調(diào)查      97

考點(diǎn)2審查與審批      101

考點(diǎn)3貸款的簽約與發(fā)放  102

考點(diǎn)4支付管理  102

考點(diǎn)5貸后管理  103

第3節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 104

考點(diǎn)6合作機(jī)構(gòu)管理  105

考點(diǎn)7操作風(fēng)險(xiǎn)管理  111

考點(diǎn)8信用風(fēng)險(xiǎn)管理  117

第4節(jié)公積金個(gè)人住房貸款     118

考點(diǎn)9基礎(chǔ)知識(shí)  118

考點(diǎn)10貸款流程         121

第5節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 126

 

第5章個(gè)人消費(fèi)貸款

第1節(jié)個(gè)人汽車貸款 142

考點(diǎn)1基礎(chǔ)知識(shí)  142

考點(diǎn)2貸款流程  149

考點(diǎn)3風(fēng)險(xiǎn)管理  156

第2節(jié)個(gè)人教育貸款 162

考點(diǎn)4基礎(chǔ)知識(shí)  162

考點(diǎn)5貸款流程  170

考點(diǎn)6風(fēng)險(xiǎn)管理  177

第3節(jié)其他個(gè)人消費(fèi)貸款 183

考點(diǎn)7個(gè)人住房裝修貸款  183

考點(diǎn)8個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款      184

考點(diǎn)9個(gè)人旅游消費(fèi)貸款  185

考點(diǎn)10個(gè)人醫(yī)療貸款         186

第4節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 187

 

第6章個(gè)人經(jīng)營性貸款

第1節(jié)個(gè)人商用房貸款     190

考點(diǎn)1基礎(chǔ)知識(shí)  190

考點(diǎn)2貸款流程  193

考點(diǎn)3風(fēng)險(xiǎn)管理  196

第2節(jié)個(gè)人經(jīng)營貸款 202

考點(diǎn)4基礎(chǔ)知識(shí)  202

考點(diǎn)5貸款流程  204

考點(diǎn)6風(fēng)險(xiǎn)管理  207

第3節(jié)農(nóng)戶貸款 211

考點(diǎn)7基礎(chǔ)知識(shí)  211

考點(diǎn)8貸款流程  212

第4節(jié)下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款 214

第5節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 217

 

第7章其他個(gè)人貸款

第1節(jié)個(gè)人抵押授信貸款 219

考點(diǎn)1基礎(chǔ)知識(shí)  219

考點(diǎn)2個(gè)人抵押授信貸款的操作流程      222

第2節(jié)個(gè)人質(zhì)押貸款 226

考點(diǎn)3基礎(chǔ)知識(shí)  226

考點(diǎn)4個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程      228

第3節(jié)個(gè)人信用貸款 230

考點(diǎn)5基礎(chǔ)知識(shí)  230

考點(diǎn)6操作流程  231

第4節(jié)同步強(qiáng)化訓(xùn)練 233

 

第8章個(gè)人征信系統(tǒng)

第1節(jié)概述 238

考點(diǎn)1個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容  238

考點(diǎn)2個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能      240

考點(diǎn)3建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義      241

考點(diǎn)4個(gè)人征信的立法狀況      242

第2節(jié)個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 243

考點(diǎn)5個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源      243

考點(diǎn)6個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入流程      244

考點(diǎn)7個(gè)人征信查詢系統(tǒng)  244

考點(diǎn)8個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式  246

考點(diǎn)9