《保險理財規劃/高職高專金融保險專業精品教材》是一本建立在個人理財知識框架之上的保險教材，同時也是一本專門論述純粹風險保障的個人理財書籍。介紹了保險理財規劃導論、保險理財規劃的歷史背景與客觀條件、保險理財規劃的類型與流程、人壽保險理財規劃、健康保險與人身意外傷害保險理財規劃、養老保險理財規劃、教育金保險理財規劃、投資型壽險理財規劃、家庭財產保險理財規劃、家庭綜合保險理財規劃等內容。在注重理論介紹的同時，也總結了大量鮮活案例，內容實用性強、系統性好，有利于讀者循序漸進地學習。
《保險理財規劃/高職高專金融保險專業精品教材》受眾群體既可以是在校學生，也可以是保險企業廣大從業人員。《保險理財規劃/高職高專金融保險專業精品教材》還可以作為廣大保險客戶和潛在客戶的保險理財知識普及用書。
近年來，個人理財成為我國金融界一個相當流行的概念，商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構也不斷推出個人理財產品，這一服務也逐漸被大眾所認識并接受，成為生活的一部分。理財，顧名思義，就是如何處理自己的財產才能滿足當前生活需要，保障未來生活，達到財產增值保值的目的。
與投資理財投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金外匯、不動產以及藝術品等追求最優回報不同，保險理財規劃更加注重對當前以及未來不確定性的安排，比如養老、健康、意外傷害、財產安全、財富傳承等，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的財務安全、自主、自由和自在。在這方面，保險無疑有著巨大優勢。實際上，最早從事個人理財服務的就是美國20世紀30年代的保險營銷人員。1929年持續到1933年的銀行擠兌危機和股災使人們普遍喪失了對銀行和券商的信賴，加之嚴重的經濟危機給人們的未來生活帶來了巨大的不確定性，保險公司提供的可以滿足不同需求甚至為客戶量身定制的保險產品逐漸進入人們的視野。這時，部分保險銷售代表為了更好地開展業務，對客戶進行了一些簡單的個人生活規劃和綜合資產運用咨詢，成為今天個人財務策劃師的前身。可見，保險與理財之間具有某種天然的聯系。
隨著中國經濟的持續快速發展,社會財富不斷增加,個人、家庭的財產日益多樣化，一方面，人們的理財意識逐漸蘇醒,更加重視人身的安全保障、資產的保值增值。保險理財作為個人理財的一種重要手段，有助于人們在遭遇生老病死、失業、財產損毀等意外和不幸時，能夠有足夠的資金來應對，最終實現財務自由的境界。另一方面，隨著我國富裕群體人數的迅速增加，這部分高收入人群正逐漸成為未來保險市場發展的首要驅動因素,而能否為其提供完善的綜合理財服務,已成為當下中國保險業競爭的關鍵和未來的發展方向。為了應對這種競爭格局，不斷提升保險從業人員的職業能力，打造一支適應市場需要，能為客戶實現保險理財的從業人員隊伍，是實現中國保險業跨越式發展的必由之路。
為此，我們組織教師編寫了這部教材，希望：第一，能夠培養金融、保險等相關專業學生的理財觀念，掌握基本的保險理財工具；第二，對于保險從業人員，能幫助他們從理財的角度對客戶進行需求分析，開拓保險需求的機會；第三，對于一般讀者，能幫助他們理解并學著運用保險理財這一方法，用較小的成本實現個人資產的安全，應對未來的不測，實現財務自由。保險理財規劃前言本教材力求聯系現實，突出保險專業操作性強的特點。2009年以后，隨著新農合、新農保、城鎮居民養老保險、城鎮居民醫療保險的建立與普及，整個社會的保障體系發生了巨大的變化，本教材以社會保障體系的變革為背景，結合當前商業保險的現狀，實操性強。在教材結構上，每一章前提出學習目標，以通俗易懂的案例導入理論學習，提出有關問題，引起學生對即將闡述的理論的興趣。在各章節中穿插安排延伸閱讀、知識鏈接、案例等，拓寬學生的知識面，培養學生分析案例的能力，幫助學生逐漸形成保險理財規劃思路，掌握解決問題的方法。
本書由河南牧業經濟學院（原河南商業高等專科學校）張智勇、朱曉哲任主編，劉寧、吳玉菡任副主編。具體分工如下：張智勇編寫第三、六、九章，朱曉哲編寫第一、二、十章，劉寧編寫第四、八章，吳玉菡編寫第五、七章。全書由朱曉哲擬定大綱，張智勇負責定稿。
本書在編寫過程中參閱了大量的國內外有關文獻，在此對這些文獻的作者表示深深的敬意與感謝。
由于我們的水平有限，書中難免會有不妥之處，懇請各位專家批評、指正，也請廣大讀者提出寶貴意見。
編者
2014年10月
第一章 保險理財規劃導論
學習目標
案例導入
第一節 風險管理與保險
第二節 理財規劃基礎知識
本章小結
思考與練習
第二章 保險理財規劃的歷史背景與客觀條件
學習目標
案例導入
第一節 保險理財規劃發展的歷史背景
第二節 我國保險理財規劃發展的基礎與條件
本章小結
思考與練習
第三章 保險理財規劃的類型與流程
學習目標
案例導入
第一節 保險理財規劃的類型
第二節 保險理財規劃的流程
本章小結
思考與練習
第四章 人壽保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 人壽保險
第二節 人壽保險規劃流程與方法
第三節 人壽保險規劃實例
本章小結
思考與練習
保險理財規劃目錄
第五章 健康保險與人身意外傷害保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 健康保險
第二節 健康保險規劃流程與方法
第三節 健康保險規劃實例
第四節 人身意外傷害保險規劃
本章小結
思考與練習
第六章 養老保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 養老保險
第二節 養老保險規劃流程與方法
第三節 養老保險規劃實例
本章小結
思考與練習
第七章 教育金保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 教育金保險
第二節 教育金保險規劃流程與方法
第三節 教育金保險規劃實例
本章小結
思考與練習
第八章 投資型壽險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 投資型壽險
第二節 投資型壽險規劃流程與方法
第三節 投資型壽險規劃實例
本章小結
思考與練習
第九章 家庭財產保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 財產保險
第二節 家庭財產保險規劃流程與方法
第三節 家庭財產保險規劃實例
本章小結
思考與練習
第十章 家庭綜合保險理財規劃
學習目標
案例導入
第一節 家庭綜合保險理財規劃的內涵及意義
第二節 家庭綜合保險理財規劃的流程與方法
第三節 家庭綜合保險規劃實例
第四節 保險理財規劃建議書
本章小結
思考與練習
附錄一 中華人民共和國保險法（2009年修訂）
附錄二 中國保監會法規部楊華柏博士解讀新《保險法》
附錄三 健康保險管理辦法
附錄四 保監會負責人就《健康保險管理辦法》出臺答記者問
《保險理財規劃/高職高專金融保險專業精品教材》：
選擇合適的壽險商品
面對日益眾多的壽險產品，消費者應該如何做出理性選擇呢？可從以下幾方面人手。
（1）比保障范圍
挑選壽險產品不能只是單一地考慮價格、比較價格，一定要聯系保險合同中具體的保障責任范圍來比較。即使是同一類險種，比如都是綜合疾病保險計劃，甲公司的一款重疾保險計劃責任為重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保險計劃則涵蓋了重疾、疾病終末期、老年護理、全殘、身故、各類意外身故殘疾或燒傷、重大自然災害額外保障等多種保險利益，兩者之間顯然不能簡單地說，甲公司的產品比乙公司的產品便宜故而優選甲公司產品，因為兩者的保障范圍差異較大。所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較；即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責任范圍是否相同。
（2）比產品價格
和其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產品的價格（費率）也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產品，也可能出現價格差異。因此，比較價格是挑選保險產品時必要的一步。比如，保險責任比較容易理解的意外險，在保險責任和免責范圍相同的情況下，同樣投保10萬元保額，同樣是一個30歲的男性去購買，A公司給出的價格是200元，B公司給出的價格是180元，C公司給出的價格是230元，存在差異，自然要貨比三家。
（3）比除外責任范圍
同樣的，即便是相同的價格、相同的責任保障范圍，如果條款中對于除外責任的范圍變數不同，也就相當于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責任范圍。
（4）比各種條件設置
同樣的保障范圍，同樣的除外責任，同樣的價格，卻也可能出現性價比的差異。因為還可能有“觀察期”“免賠天數”等條件設置的不同，在健康醫療類險的比較中，特別要注意這些。
（5）比收益結算水平
如果要購買分紅險、萬能險、投連險等具有投資理財功能的險種，則還要比一比各自的收益水平情況。對于分紅險、萬能險、投資連結保險，繳納的保險費僅僅是其真正價格的一部分，還有一部分的“價格”可以從今后的收益來得到體現，也就是說，如果今后收益回報高，那么相當于抵消了一部分的價格成本，對絕對價格而言就低了；反之，產品的絕對價格就顯得較高了。
5.合理確定保險期限
保險期限也稱保險期間，是指保險合同的有效期限，即保險合同雙方履行權利和義務的起訖時間。由于保險期限一方面是計算保險費的依據之一；另一方面又是保險人和被保險人雙方履行權利和義務的責任期限，所以，它是保險合同的主要內容之一。保險人應根據客戶壽險風險存在時間、實際需求狀況及繳費能力狀況加以合理確定。保險期限并非越長越好，因為保障期限特別長在很多情況下并沒有實際的必要和效果。例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但是考慮到通貨膨脹因素的影響，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。
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