本書闡述了產業數字金融發展的底層邏輯、內涵特征、路徑做法、問題挑戰、行動方向、前景展望等，明確指出產業數字金融是一次金融服務的革命性創新，能夠系統性解決當前產業端金融供給不平衡不充分、中小企業融資難融資貴等問題，有助于推動產業金融數字化轉型，為構建富有中國特色的金融體系提供助力。
本書系統闡述了產業數字金融發展的底層邏輯、內涵特征、路徑做法、問題挑戰、行動方向、前景展望等，明確指出產業數字金融是一次金融服務的革命性創新，能夠系統性解決當前產業端金融供給不平衡不充分、中小企業融資難融資貴等問題，有助于推動產業金融數字化轉型，為構建富有中國特色的金融體系提供助力。
序言
第一篇 科技、金融與產業
第一章 從科技革命看金融、產業與科技的關系
第二章 推動數字經濟高質量發展
第二篇 產業數字金融的內涵與意義
第三章 產業端金融供給現狀及痛點
第四章 解決產業端金融供給痛點的探索
第五章 產業數字金融的誕生
第六章 產業數字金融的意義與價值
第三篇 產業數字金融的創新實踐與發展模式
第七章 產業金融的創新探索
第八章 產業數字金融的發展模式
第九章 構建更完備的產業金融信用體系
第十章 產業數字金融的實踐方法
第四篇 發展產業數字金融的建議與展望
第十一章 產業數字金融的關鍵問題及挑戰
第十二章 產業數字金融的實踐及建議
第十三章 產業數字金融的趨勢與展望
邵平，復旦大學經濟學博士。聚量集團董事長，聚均科技董事長兼CEO。兼任中國互聯網金融協會供應鏈金融專業委員會主任委員，清華大學互聯網產業研究院產業轉型顧問委員會委員。曾擔任中國民生銀行總行副行長，平安銀行總行行長兼CEO，國務院參事室金融研究中心專家等。在金融領域工作30余年，具有深厚的專業理論功底和豐富的實踐經驗。
序言
第一篇 科技、金融與產業
第一章 從科技革命看金融、產業與科技的關系
第二章 推動數字經濟高質量發展
第二篇 產業數字金融的內涵與意義
第三章 產業端金融供給現狀及痛點
第四章 解決產業端金融供給痛點的探索
第五章 產業數字金融的誕生
第六章 產業數字金融的意義與價值
第三篇 產業數字金融的創新實踐與發展模式
第七章 產業金融的創新探索
第八章 產業數字金融的發展模式
第九章 構建更完備的產業金融信用體系
第十章 產業數字金融的實踐方法
第四篇 發展產業數字金融的建議與展望
第十一章 產業數字金融的關鍵問題及挑戰
第十二章 產業數字金融的實踐及建議
第十三章 產業數字金融的趨勢與展望
序 言
新時期、新格局，提升產業鏈的穩定性與競爭力事關重大。世界正在經歷百年未有之大變局，在新冠肺炎疫情、經濟全球化退潮、國際競合關系演變、全球產業鏈供應鏈調整的背景下，重振以制造業為主體的實體經濟，已經成為大國競爭博弈的戰略重心。國與國之間的競爭背后是縱橫交錯、相互關聯的產業鏈供應鏈的競爭，產業鏈供應鏈的供給韌性深刻影響著我國經濟韌性。黨的十九屆五中全會指出，要將“提升產業鏈供應鏈現代化水平”作為加快發展現代產業體系、推動經濟體系優化升級的重點任務。黨的二十大報告中明確指出，要加快建設現代化經濟體系，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平。提升產業鏈供應鏈現代化水平，形成具有更強創新力、更高附加值、更安全可靠的產業鏈供應鏈，是構建新發展格局、推進中國式現代化發展的題中之義。
經濟是肌體，金融是血脈。服務實體經濟是金融本源，更是具有中國特色金融體系的重要內涵。金融服務產業鏈供應鏈，增強產業鏈現代化程度和供給韌性，是金融必須扮演的角色和承擔的責任。2022年中央經濟工作會議強調，要推動“科技—產業—金融”良性循環。金融發展與產業發展、科技進步相輔相成，尤其是在科技革命的大背景下，金融發展只有以解決問題為導向，靈活運用科技革命的成果，才能發揮更大價值、不負歷史使命。因此，在第四次科技革命的當下，以數字技術、數據要素推動金融創新、系統性解決產業鏈供應鏈金融供求難題，是數字時代金融服務經濟高質量發展的重要舉措。
產業端金融供給不平衡不充分、中小企業融資難融資貴問題一直以來既是中國難題也是世界難題，其系統性解決沒有“作業”可抄。作為一名金融老兵，我一直在思考如何做才能夠更好地解決上述問題。我和我的團隊一直關注數字技術的創新應用，并做了很多探索實踐，發現了以數字技術和數據要素解決產業端金融供求難題的可能性；產業互聯網時代的大數據為識別風險提供了更優質的數據原材料，多項數字技術的集成賦能，又使產業數據具備了金融風險管理的參考價值，為風控技術的創新提供了可能，為交易信用的揭示提供了手段，在技術上，金融機構開展產業金融數字化轉型的時機已經成熟。
同時，我國的金融體系和產業發展有自己的特點。一方面，我國金融體系以銀行類金融機構為主導，以銀行貸款為主的間接融資在企業的融資結構中占比*高，金融服務實體經濟的主要發力方在銀行等金融機構；另一方面，制造業是實體經濟的基礎，是振興實體經濟的主戰場，但制造業產業鏈金融供給不平衡不充分問題突出，金融的資源配置功能有待優化發揮。同時，中國人民銀行在《金融科技發展規劃（2022—2025年）》中明確指出，新一輪金融科技發展要以加快推進金融機構數字化轉型為主線，發展的主戰場轉向銀行等金融機構。根據以上特點，立足我國實際，重點推動銀行類金融機構產業金融數字化轉型，著力破解制造業金融服務供給難題，是數字時代解決我國產業端金融供給不平衡不充分、中小企業融資難融資貴的關鍵。
基于前述認識，我在2020年提出了“產業數字金融”的理念。產業數字金融模式是金融服務的一次革命性創新，需要銀行等金融機構在產業金融數字化轉型過程中實現觀念的改變、流程的再造、能力的提升，通過推動金融機構實現業務場景化、資產數字化、風控智能化、經營服務生態化“四化”發展，打造“主體信用 交易信用”更完備的風控體系，能夠破解長期以來金融機構對中小企業交易背景和底層資產看不清、摸不透、管不住、信不過等痛點，推動金融服務惠及更多中小企業，提升金融服務產業鏈供應鏈的能力。2022年初，中國銀保監會出臺《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，把積極發展產業數字金融放在了“業務經營管理數字化”部分的第一條，使其成為重中之重，為銀行等金融機構對公業務數字化轉型指明了方向。與消費互聯網時代的消費金融服務不同，產業互聯網時代的產業數字金融服務高度定制化，需要根據不同產業鏈的實際情況和需求進行定制化場景和系統的搭建，規模經濟不如消費端顯著。因此，需要在集成產業數字金融共性能力的基礎上，以開放性、模塊化架構支持因鏈制宜、因時制宜地定制化開發，實現產業數字金融服務平臺系統的高效搭建。
我國擁有全球規模*大、門類*全、配套*完備的制造業體系，在諸多全球領先的行業和領域形成產業集群，為數字時代產業數字金融的創新實踐提供了絕佳的“試驗田”和“用武之地”。數字時代的規模效應，使規則上哪怕只有1%的改變，也會帶來系統上的巨大變化。據粗略測算，我國實體企業應收、應付賬款和存量固定資產總額超100萬億元，如果通過在全社會大力發展產業數字金融，那么每降低企業對這兩種資產融資利率的1%，就能為實體企業釋放總量超過1萬億元的融資成本。這在社會融資成本較高的民營中小微企業中效果將更加顯著。因此，繼消費互聯網時代移動支付、數字普惠金融等國際領先的創新實踐后，相信產業數字金融模式也會為產業端金融供給的世界難題提供中國方案，其意義不言而喻。
目前，產業數字金融尚處于發展初期，需要各方共同努力構建開放合作、價值共生的產業數字金融生態。金融機構要在吸取消費數字金融發展經驗的基礎上，將數字思維注入金融服務全流程，全面推進業務經營管理數字化，增強數據能力、科技能力、風險防范能力建設，使金融機構能夠“走進產業看產業”�？萍脊疽惨芰ι�，明確賦能與鏈接者的定位，做金融機構懂技術、懂金融又懂產業的科技合作伙伴，金融機構產業金融數字化轉型的陪伴者和賦能者，以及金融與產業端以數為媒的橋梁。產業企業要在提高自身數字化轉型意識和數字化能力的同時，實現產業企業與金融機構數字化轉型同頻共振，并在此基礎上積極將企業數據轉化為信貸動能，實現銀企高效對接。政府部門及監管機構需要進一步加快數據基礎制度建設，推進數據共享，鼓勵金融機構探索創新與數字時代俱進的風控及授信評級體系，引導產業數字金融生態的構建。產業數字金融生態的構建是一件正確但不容易的事情，愿與各位同仁并肩奮進，立足新時代，為產業金融數字化轉型提供新思路，為走出一條具有中國特色的金融服務實體經濟高質量發展的道路貢獻力量。
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