《中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式選擇及發(fā)展構(gòu)想》探討了我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的性質(zhì)，得出了農(nóng)業(yè)保險具有準(zhǔn)公共性和弱可保性的特點；總結(jié)了我國政策性農(nóng)業(yè)保險試點的具有特色的經(jīng)營模式，并進(jìn)行了比較分析；剖析了政策性農(nóng)業(yè)保險試點中存在的經(jīng)營模式缺失、過分依賴國家財政補(bǔ)助、保險覆蓋面窄、保障程度低、農(nóng)民保險意識缺乏、自繳保費(fèi)收取難等問題和存在農(nóng)業(yè)保險制度供給、保險需求明顯不足等主要制約因素。從政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式建立的前提、背景、可行性、原則等不同視角提出了政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，其路徑應(yīng)該在政策主導(dǎo)性基礎(chǔ)上，建立起在“整體化推動、體系化聯(lián)動、系統(tǒng)化行動”前提下，涵蓋制度安排、經(jīng)營監(jiān)管、營銷體系和服務(wù)舉措四大板塊的經(jīng)營模式體系；對設(shè)計出的經(jīng)營模式的科學(xué)性進(jìn)行了數(shù)理論證和定性分析，然后在此基礎(chǔ)上對我國政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式進(jìn)行了分類研究。
我國長期以來在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面始終沒有得到有效突破。在中央財政的支持下，2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險試點，此后幾年試點范圍逐步擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險財政支持政策逐步完善。但是從幾年的試點情況來看，存在著諸多有待研究和需要解決的問題：一是政策性農(nóng)業(yè)保險試點基本就是政策性財政補(bǔ)貼試點，沒有比較科學(xué)的、相對穩(wěn)定的經(jīng)營模式作指導(dǎo)；二是農(nóng)業(yè)保險試點的過程仍然處于中央政府和地方政府之間、政府和商業(yè)保險主體之間、農(nóng)戶和政府之間、農(nóng)戶和保險主體之間的多方博弈的初級階段，始終沒有走上良性循環(huán)的發(fā)展軌道；三是經(jīng)營過程缺少政府監(jiān)管和社會監(jiān)督。因此，結(jié)合商業(yè)保險運(yùn)行的特點，探討我國政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式具有重大的理論意義和實踐意義。
本書探討了我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的性質(zhì)，得出了農(nóng)業(yè)保險具有準(zhǔn)公共性和弱可保性的特點；總結(jié)了我國政策性農(nóng)業(yè)保險試點的具有特色的經(jīng)營模式，并進(jìn)行了比較分析；剖析了政策性農(nóng)業(yè)保險試點中存在的經(jīng)營模式缺失、過分依賴國家財政補(bǔ)助、保險覆蓋面窄、保障程度低、農(nóng)民保險意識缺乏、自繳保費(fèi)收取難等問題和存在農(nóng)業(yè)保險制度供給、保險需求明顯不足等主要制約因素。從政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式建立的前提、背景、可行性、原則等不同視角提出了政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，其路徑應(yīng)該在政策主導(dǎo)性基礎(chǔ)上，建立起在“整體化推動、體系化聯(lián)動、系統(tǒng)化行動”前提下，涵蓋制度安排、經(jīng)營監(jiān)管、營銷體系和服務(wù)舉措四大板塊的經(jīng)營模式體系；對設(shè)計出的經(jīng)營模式的科學(xué)性進(jìn)行了數(shù)理論證和定性分析，然后在此基礎(chǔ)上對我國政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式進(jìn)行了分類研究。第一，研究模式中的制度安排，強(qiáng)調(diào)包括制定持續(xù)穩(wěn)健的政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方針等在內(nèi)的制度或?qū)Σ�；第二，研究模式中的營銷體系，探索包括營銷產(chǎn)品設(shè)計、營銷組織建設(shè)、營銷策劃在內(nèi)的營銷體系；第三，研究模式中的服務(wù)舉措，建立防災(zāi)防損機(jī)制和災(zāi)后應(yīng)急機(jī)制，提出并初步研究了農(nóng)業(yè)保險的非物長期以來被認(rèn)同的可保性標(biāo)準(zhǔn)。若從傳統(tǒng)的視角觀察，保險市場對巨災(zāi)風(fēng)險是無能為力的，從技術(shù)角度看，盡管在巨災(zāi)建模方面有很大進(jìn)展，但隨著各類自然和氣候現(xiàn)象變化更極端和多變，在評估巨災(zāi)損失方面的效果仍然不會好，因此通常情況下，認(rèn)為巨災(zāi)不可保。從阻礙可保性原則的三個因素來分析，它們是：一是逆向選擇和道德風(fēng)險；二是被保的風(fēng)險過大；三是損失概率無法進(jìn)行精算。第一個因素不僅影響巨災(zāi)保險市場，也同時影響整個保險市場，因此它不是阻礙巨災(zāi)風(fēng)險可保的因素；第二、三個因素保險發(fā)展史告訴我們，無論是損失程度還是不精確的概率估計，都不是阻止風(fēng)險分擔(dān)市場有效運(yùn)轉(zhuǎn)的根本性原因。這從保險的起源——海上保險的發(fā)展史可以找到答案。海上保險這種高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)具有損失巨大、發(fā)生概率低等標(biāo)準(zhǔn)的巨災(zāi)特征，與其他巨災(zāi)風(fēng)險具有相同的不可保因素，但是，海上保險卻用很簡單的含有借貸性質(zhì)的保險合約，對海運(yùn)提供了風(fēng)險保障，從而開啟了現(xiàn)代商業(yè)保險的大門。
康新，管理學(xué)博士，副教授，碩士生導(dǎo)師，原新華人壽廣西分公司總經(jīng)理，現(xiàn)都邦財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司副總經(jīng)理，從事保險工作近20年。
馬巾英，管理學(xué)博士，國家理財規(guī)劃師，現(xiàn)為湖南師范大學(xué)商學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師，北京大學(xué)高級訪問學(xué)者。從事公司理財方向的教學(xué)與研究。近年來發(fā)表學(xué)術(shù)論文50多篇，主持省廳科研課題6項，撰寫專著1部。
1 導(dǎo)論
1.1 研究的背景、目的與意義
1.1.1 研究的背景
1.1.2 研究的目的
1.1.3 研究的意義
1.2 國內(nèi)外相關(guān)理論研究綜述
1.2.1 國外相關(guān)理論研究綜述
1.2.2 國內(nèi)相關(guān)理論研究綜述
1.2.3 相關(guān)研究評述
1.3 研究的方法
1.3.1 實證分析與規(guī)范分析
1.3.2 調(diào)查研究法
1.3.3 描述性統(tǒng)計分析法
1.3.4 相關(guān)分析和線性回歸分析法
1.3.5 歸納演繹方法
1.3.6 研究中運(yùn)用的數(shù)理原理
1.4 可能的創(chuàng)新點與不足
2 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式概述
2.1 農(nóng)業(yè)保險的概念和價值分析
2.2 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的內(nèi)涵
2.3 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營制度模式
2.3.1 政府主辦模式
2.3.2 政策性主導(dǎo)模式
2.3.3 國外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式
2.4 現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的利弊分析
2.4.1 政府主辦模式的優(yōu)缺點分析
2.4.2 政策性主導(dǎo)模式優(yōu)缺點分析
2.5 國外農(nóng)業(yè)保險模式的經(jīng)驗和對我國的啟示
3 我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式分析
3.1 農(nóng)業(yè)風(fēng)險可保性與農(nóng)業(yè)保險性質(zhì)分析
3.1.1 農(nóng)業(yè)風(fēng)險的可保性分析
3.1.2 農(nóng)業(yè)保險性質(zhì)分析
3.2 農(nóng)業(yè)保險供求的外部性分析
3.3 農(nóng)業(yè)保險需求與農(nóng)民收入基本關(guān)系的分析
3.4 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式效用分析
3.4.1 從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟(jì)理論分析入手，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營為政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展提供管理效用
3.4.2 從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟(jì)活動規(guī)律研究入手，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營為全社會提供社會經(jīng)濟(jì)效用
3.4.3 從公共政策入手，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營為農(nóng)村公共政策的制定和運(yùn)行提供制度效用
3.4.4 政策性主導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的比較優(yōu)勢
3.5 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式的關(guān)系分析
3.5.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的機(jī)理分析
3.5.2 政策性主導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的機(jī)理分析
3.6 農(nóng)村金融體制改革對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的要求
3.6.1 農(nóng)村金融體制改革的基本現(xiàn)狀
3.6.2 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村金融體制改革關(guān)系分析
3.7 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式影響因素分析
3.7.1 農(nóng)戶投保決策因素分析
3.7.2 政府決策行為因素分析
3.7.3 經(jīng)營主體市場行為因素分析
3.7.4 農(nóng)業(yè)保險關(guān)系人行為關(guān)聯(lián)分析
4 當(dāng)前我國政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式分析
4.1 我國政策性農(nóng)業(yè)保險試點模式介紹
4.1.1 專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司試點模式
4.1.2 新疆維吾爾自治區(qū)的保險公司自辦模式
4.1.3 江蘇省的政府與保險公司聯(lián)辦共保模式
4.1.4 浙江省的共保經(jīng)營與互助合作模式（“1+Ⅳ’模式）
4.1.5 四川省的商業(yè)保險公司代辦模式
4.2 我國政秉性農(nóng)業(yè)保險試點模式經(jīng)驗總結(jié)
4.2.1 聯(lián)合共保模式分析
4.2.2 相互保險公司模式分析
4.3 湖南政策性農(nóng)業(yè)保險試點現(xiàn)狀分析
4.3.1 湖南政策性農(nóng)業(yè)保險試點的基本情況
4.3.2 湖南政策性農(nóng)業(yè)保險試點的基本經(jīng)驗
4.3.3 湖南政策性農(nóng)業(yè)保險試點存在的問題
4.4 我國政策性農(nóng)業(yè)保險試點推廣的制約因素
4.4.1 農(nóng)業(yè)保險制度供給不足-
4.4.2 農(nóng)業(yè)保險在國家農(nóng)業(yè)保護(hù)制度中的主體地位未得到確認(rèn)
4.4.3 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理體系不健全
4.4.4 農(nóng)民認(rèn)同的困惑。保險價值得不到體現(xiàn)
4.4.5 保險企業(yè)的逆向選擇
4.4.6 政府政策失靈
4.4.7 農(nóng)業(yè)保險供需不均衡
4.4.8 農(nóng)業(yè)保險的費(fèi)率很高，而農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障嚴(yán)重不足
4.4.9 過低的農(nóng)作物收入難以支付相對較高的保險費(fèi)
5 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的選擇
5.1 政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式建立的前提
5.2 政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式建立的基礎(chǔ)
5.3 政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式建立的原則
5.4 政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式體系的科學(xué)構(gòu)建
5.4.1 以“有限商業(yè)化”理論為基礎(chǔ)
5.4.2 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式以模式體系建立為運(yùn)行框架
5.5 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式運(yùn)用的現(xiàn)實性分析
5.5.1 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)
5.5.2 政府主導(dǎo)有限商業(yè)化運(yùn)行的有利環(huán)境
5.6 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式試點案例分析
5.6.1 基本案情
5.6.2 政府主導(dǎo)有限商業(yè)化經(jīng)營的新措施
5.6.3 經(jīng)營模式運(yùn)行中存在的問題
6 政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的實現(xiàn)途徑
6.1 制定持續(xù)穩(wěn)健的政策主導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方針
6.2 加快農(nóng)業(yè)保險立法
6.3 建立專門的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)
6.4 完善各項補(bǔ)貼優(yōu)惠政策
6.4.1 制定保費(fèi)補(bǔ)貼政策
6.4.2 制定經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼政策
6.4.3 制定稅收優(yōu)惠政策
6.5 加大農(nóng)業(yè)保險的信貸支持
6.6 設(shè)立全國性的巨災(zāi)風(fēng)險基金
6.7 建立再保險機(jī)制，分散農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風(fēng)險
7 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的營銷體系創(chuàng)新研究
7.1 政策性主導(dǎo)下有限商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品組合模式研究
7.1.1 現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品存在的缺陷
7.1.2 分類治理的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品組合設(shè)計構(gòu)想
7.1.3 農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的價格體系建設(shè)
7.1.4 分類治理的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品組合套餐及功用
7.2 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險營銷組織創(chuàng)新模式研究
7.2.1 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險營銷技術(shù)創(chuàng)新的必要性
7.2.2 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險營銷組織模式創(chuàng)新
7.2.3 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的營銷活動策劃分析
8 政策性主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的服務(wù)舉措
8.1 建設(shè)防災(zāi)防損信息系統(tǒng)
8.1.1 建立天氣災(zāi)害預(yù)警信息系統(tǒng)
8.1.2 建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策信息系統(tǒng)
8.1.3 建立防災(zāi)核損信息系統(tǒng)
8.1.4 建立風(fēng)險人文建設(shè)系統(tǒng)
8.2 建立災(zāi)后應(yīng)急機(jī)制和大型災(zāi)害考驗應(yīng)急預(yù)案
8.3 進(jìn)j千災(zāi)后非物質(zhì)補(bǔ)償
8.3.1 通過心理干預(yù)給予心理慰藉
8.3.2 通過政策干預(yù)補(bǔ)償農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失
8.3.3 通過農(nóng)業(yè)技術(shù)干預(yù)開展專項技術(shù)指導(dǎo)
8.3.4 進(jìn)行法律干預(yù)幫助農(nóng)戶解決理賠難糾紛
8.3.5 進(jìn)行道德干預(yù)減少道德風(fēng)險
9 研究結(jié)論與后續(xù)研究展望
參考文獻(xiàn)
后記
保險業(yè)要成為社會責(zé)任的投資者，社會責(zé)任的投資者是指投資者在投資組合構(gòu)建中，在選擇被投資對象時，在傳統(tǒng)的投資回報標(biāo)準(zhǔn)之上加入社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，使投資更多地向符合社會責(zé)任的被投資對象傾斜，以此促進(jìn)更多的企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任。國外的實證研究表明，加入社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)并不會影響保險企業(yè)資金運(yùn)用的財務(wù)收益。
5.4.1.2有限商業(yè)化有政府的主導(dǎo)，但有別于政府主辦
有限商業(yè)化和政府主辦模式的不同是顯而易見的，它和政府主辦的根本不同就在于有限商業(yè)化雖然離不開政策支持，但在政策支持背景下側(cè)重強(qiáng)化商業(yè)保險公司按市場規(guī)律運(yùn)作。
政策性農(nóng)業(yè)保險中的政府與企業(yè)。政策性主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險中，政府擁有經(jīng)營機(jī)構(gòu)的選擇權(quán)和監(jiān)督權(quán)，保險企業(yè)擁有經(jīng)營權(quán)，兩者既統(tǒng)一，又辯證。
目的一致性。政府推動政策性農(nóng)業(yè)保險的目的在于建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力，穩(wěn)定和鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村社會和諧穩(wěn)定和農(nóng)民收入的快速增長。保險公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，一方面能夠保證業(yè)務(wù)基本平衡或略微盈利；另一方面可以擴(kuò)大企業(yè)市場份額，樹立良好社會形象，兩者的主觀目的和客觀效果具有廣泛的一致性。
實施依賴性。政策性農(nóng)業(yè)保險是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，政府必須積極參與，才可大范圍推廣發(fā)展。保險公司在農(nóng)業(yè)保險承保、查勘定損、防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)的工作都離不開熟悉農(nóng)民情況的縣、鄉(xiāng)、村政府。而保險企業(yè)的參與也分擔(dān)了政府財政支出，解決了為農(nóng)民提供農(nóng)產(chǎn)服務(wù)的人員力量和產(chǎn)品瓶頸，而且督促和幫助農(nóng)民實現(xiàn)了科學(xué)經(jīng)營和嚴(yán)格管理，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)科技種植發(fā)展。
分工明確性。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)也是市場經(jīng)濟(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，作為金融產(chǎn)品和勞務(wù)的提供者和市場競爭主體，保險企業(yè)有權(quán)自主經(jīng)營決策，農(nóng)戶有權(quán)實現(xiàn)自我管理。而政府的職能是完善基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化市場環(huán)境，提供政策服務(wù)。鑒于企業(yè)和政府考慮問題的出發(fā)點不同，兩者應(yīng)分工明確，相互理解，政府既不能直接干涉企業(yè)經(jīng)營決策，更不能隨意變更政策環(huán)境，保險企業(yè)應(yīng)突出資金管理、財務(wù)核算、再保安排等經(jīng)營優(yōu)勢，發(fā)揮專業(yè)性和獨立性。
作為非完全商業(yè)性運(yùn)作的險種，涉及政府、保險企業(yè)、農(nóng)民等多個利益群體，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)制度，定期將政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)信息進(jìn)行披露，提高經(jīng)營的透明度。
……
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