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本書系統(tǒng)地探討了數(shù)字銀行的產(chǎn)生背景、歷史演進、國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，深入闡釋數(shù)字銀行的定義、概念和特征，涵蓋了數(shù)字銀行相關(guān)理論和應(yīng)用技術(shù)，同時關(guān)注數(shù)字銀行在國際和國內(nèi)的戰(zhàn)略與治理。本書配備了豐富的實例和案例資料，用以支撐理論與實踐的結(jié)合，使讀者能夠更深入地理解數(shù)字銀行的實際運作和應(yīng)用。同時，本書融入了豐富的數(shù)字銀行思政內(nèi)容，培養(yǎng)讀者的文化自信、誠信意識和職業(yè)修養(yǎng)。通過本書的學(xué)習(xí)，讀者能夠深入了解數(shù)字銀行的發(fā)展歷程、核心概念、關(guān)鍵技術(shù)和未來趨勢，從而更好地適應(yīng)數(shù)智時代的金融科技創(chuàng)新與發(fā)展。
本書可作為高等院校金融學(xué)、金融工程、電子商務(wù)、信息管理與信息系統(tǒng)等專業(yè)的本科生教材和研究生輔助教材，也適合作為數(shù)字銀行相關(guān)行業(yè)從業(yè)者的繼續(xù)教育和社會培訓(xùn)教材

本教材以新時代中國特色社會主義理論為指導(dǎo)，運用歸納總結(jié)的方法，講述目前數(shù)字銀行的發(fā)展問題，展望未來數(shù)字銀行的發(fā)展前景。

數(shù)字銀行是當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的大趨勢，它以互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)為支撐，為金融服務(wù)帶來了巨大的變革和創(chuàng)新。作為數(shù)字時代的金融創(chuàng)新，數(shù)字銀行不僅可以提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，還能夠降低金融服務(wù)的成本，為廣大消費者提供更加便捷、高效、安全、普惠的金融服務(wù)，成為各國政府、金融機構(gòu)和企業(yè)共同關(guān)注和推廣的對象。
本書是一本面向大學(xué)生通識課程的教材，旨在向廣大學(xué)生和讀者介紹數(shù)字銀行的產(chǎn)生與發(fā)展、數(shù)字銀行概述、相關(guān)理論、技術(shù)支持、國際組織和主要國家數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略等內(nèi)容，同時也探討數(shù)字銀行發(fā)展存在的問題及治理方法。
在編寫本書的過程中，我們咨詢了來自金融業(yè)、科技界、學(xué)術(shù)界等不同領(lǐng)域的專家學(xué)者，旨在為讀者提供最權(quán)威、最實用的數(shù)字銀行知識。同時，我們也借鑒了國內(nèi)外相關(guān)學(xué)科的優(yōu)秀教材和研究成果，力求將數(shù)字銀行這一新興領(lǐng)域的知識系統(tǒng)化、全面化、深入化。
本書的目標(biāo)讀者為金融學(xué)及相關(guān)專業(yè)本科生，也適用于金融業(yè)從業(yè)人員、科技從業(yè)人員以及對數(shù)字銀行感興趣的讀者。本書具有通俗易懂、系統(tǒng)全面、內(nèi)容實用等特點，是一本系統(tǒng)介紹數(shù)字銀行的通識教材。
我們相信，數(shù)字銀行將成為未來金融行業(yè)的重要組成部分。隨著數(shù)字銀行的不斷發(fā)展，它們將為人們帶來更加便捷和高效的金融服務(wù)，同時也將帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。我們希望本書能夠幫助讀者更好地理解數(shù)字銀行的本質(zhì)和意義，為數(shù)字銀行的發(fā)展和應(yīng)用提供有益的參考。
最后，我要感謝屈陽、孟瑜、姚昱彤、李振軍、王乙番、王海霞、田延菁、殷超、王子祺、房美萱等研究生，他們做了大量的資料查閱整理、校對等工作才使本書得以順利完成。本書的編寫也離不開眾多專家和學(xué)者的支持和幫助，他們在各自的領(lǐng)域有著豐富的經(jīng)驗和深刻的見解。
在此，我要向所有為本書編寫和出版做出貢獻的人員表示由衷的感謝！

程茂勇
2023年6月于西安交通大學(xué)

程茂勇，管理學(xué)博士，西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院副教授，近年來一直從事銀行、金融科技、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等方向?qū)W術(shù)研究。目前已發(fā)表40多篇學(xué)術(shù)論文，其中20多篇發(fā)表在國際知名SSCI期刊上，20多篇發(fā)表在國內(nèi)經(jīng)濟學(xué)頂級期刊或國家自然科學(xué)基金委管理學(xué)部認定的重要期刊上。主持三項國家級項目，省部級項目6項。獲得省部級獎項多項。2019年入選陜西省普通高校青年杰出人才支持計劃。

第1章 緒論 1
1.1 數(shù)字銀行產(chǎn)生的背景 1
1.2 數(shù)字銀行的歷史演進 5
1.3 數(shù)字銀行的國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀 6
1.4 數(shù)字銀行發(fā)展趨勢及模式探索 8
本章小結(jié) 11
第2章 數(shù)字銀行概述 13
2.1 數(shù)字銀行的定義與內(nèi)涵 13
2.2 數(shù)字銀行相關(guān)概念辨析 16
2.3 數(shù)字銀行的特征 20
2.4 數(shù)字銀行的影響 23
本章小結(jié) 26
第3章 數(shù)字銀行相關(guān)理論 27
3.1 傳統(tǒng)銀行理論 27
3.2 數(shù)字銀行對傳統(tǒng)銀行理論的沖擊 34
3.3 數(shù)字銀行理論創(chuàng)新 38
本章小結(jié) 39
第4章 移動互聯(lián)網(wǎng) 40
4.1 移動互聯(lián)網(wǎng)的基本概念 40
4.2 移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 43
4.3 銀行業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用 46
4.4 移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的主要問題與對策建議 47
4.5 數(shù)字銀行移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用案例 51
本章小結(jié) 53
第5章 人工智能 55
5.1 人工智能的基本概念 55
5.2 人工智能技術(shù) 59
5.3 銀行業(yè)人工智能應(yīng)用 62
5.4 銀行業(yè)人工智能應(yīng)用的主要問題與對策 66
5.5 銀行人工智能應(yīng)用案例 68
本章小結(jié) 70
第6章 大數(shù)據(jù) 72
6.1 大數(shù)據(jù)概述 72
6.2 大數(shù)據(jù)技術(shù) 78
6.3 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用 83
6.4 大數(shù)據(jù)應(yīng)用的主要問題與對策 85
6.5 數(shù)字銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例 90
本章小結(jié) 92
第7章 云計算 94
7.1 云計算概述 94
7.2 云計算技術(shù) 101
7.3 銀行業(yè)云計算應(yīng)用 106
7.4 銀行業(yè)云計算應(yīng)用的主要問題與發(fā)展對策 110
7.5 數(shù)字銀行云計算應(yīng)用案例 112
本章小結(jié) 116
第8章 區(qū)塊鏈 118
8.1 區(qū)塊鏈概述 118
8.2 區(qū)塊鏈的技術(shù)原理 121
8.3 區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的適用場景 124
8.4 區(qū)塊鏈應(yīng)用的局限性與發(fā)展策略 128
8.5 數(shù)字銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用案例 130
本章小結(jié) 136
第9章 主要國家和地區(qū)數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 138
9.1 歐洲數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 138
9.2 美國數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 142
9.3 新加坡數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 144
9.4 澳大利亞數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 146
9.5 中國數(shù)字銀行發(fā)展戰(zhàn)略 150
本章小結(jié) 154
第10章 數(shù)字銀行發(fā)展存在的問題及治理 156
10.1 數(shù)字銀行發(fā)展面臨的問題 156
10.2 銀行層面的對策建議 159
10.3 數(shù)字銀行發(fā)展可能的風(fēng)險 164
10.4 監(jiān)管層面的對策建議 167
本章小結(jié) 170
參考文獻 172