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內容介紹
這是一本指導供應鏈金融相關企業做好數據工作，并利用數據驅動供應鏈金融產品和服務的設計與運營的著作。
在數據要素賦能各行各業的大背景下，傳統供應鏈金融產品和服務過于依賴模式設計和經驗判斷的問題，通過數據驅動的方法能得到很好的解決。本書將詳細指導供應鏈金融相關企業做好數據實施工作，并將數據成果應用到供應鏈金融產品和服務的設計與運營工作中，提供科學的方法論和標準的操作流程。
本書共12章，從邏輯上可以分為四個部分。
第一部分：總體概述（第1~3章）
該部分闡述了本書所述的供應鏈金融的范圍、參與方、數據工作的目標與內容、工作團隊組成等。
第二部分：數據實施工作（第4~7章）
該部分包括業務調研和信息系統調研、構建數據基礎、市場分析測算、風險分析等內容，闡述了確定數據、整合數據、分析數據及最終形成結論的過程，是全書的重點和難點。其中，金融企業了解、整合和運用核心企業供應鏈數據的過程，需要雙方明確分工、密切配合、共同完成工作。
第三部分：數據成果運用（第8~11章）
該部分包括風險規則形成與系統實現、對接核心企業數據、供應鏈金融產品設計、數據運營等內容。這些工作主要是站在金融企業的角度進行闡述，核心企業處于配合地位。
第四部分：知識沉淀（第12章）
該部分闡述如何更好地實現知識沉淀和標準工具建設。類似項目經驗、資料和管理方法這樣的知識和工具均具有長期效應，有助于金融企業不斷沉淀知識，提升效率，形成競爭優勢。

1.作者背景資深：作者是來自湖南財信金融控股集團高管、湖南數據產業集團的資深專家，在供應鏈金融和數據要素領域有豐富的實戰經驗。
2.科學方法論 標準流程：為供應鏈金融相關企業有效開展數據工作并用數據驅動供應鏈金融產品設計和運營提供科學方法論和標準流程。
3.內容實用 創新：聚焦中小企業貸款產品，強調數據要素驅動，注重數據相關的工具與實操方式，包含大量案例。

Preface?前　　言
為何寫作本書
供應鏈金融作為現代金融服務行業中的關鍵領域，是多種金融服務和產品的總稱。它依托于供應鏈核心企業，基于核心企業與上下游企業之間的關系和交易，為供應鏈上下游鏈條企業提供一系列金融服務。當前，供應鏈金融已成為眾多企業降低融資成本、提高資金融通效率的有效途徑。
隨著供應鏈的全球化發展，幾乎所有的企業都融入各個供應鏈之中，由此帶來了供應鏈形態的日趨復雜與多樣，場景的日趨豐富和個性，上下游企業數量的飛速增長，與之相對應，供應鏈金融與場景的結合日趨緊密，供應鏈金融模式、交易結構及產品不斷創新，形成了供應鏈金融百花齊放的局面。據統計，2022年供應鏈金融的規模已達到數萬億美元，預計未來幾年將繼續保持高速增長。
在實踐中，相比于供應鏈商業模式和交易結構的創新，供應鏈產品和服務的個性化和定制化帶來的挑戰更大。不同行業、不同管理和經營方式的核心企業，以及不同的上下游合作企業，在供應鏈金融中擁有不同的特點、需求和風險，而傳統貸款服務或產品模式依賴模式設計、經驗判斷，難以滿足各方的需求。在這種背景下，使用數據驅動的方法，運用核心企業的數據反映供應鏈情況，分析供應鏈上下游企業特征，控制貸款產品風險，支持產品設計和運營，成為最佳的解決方案。首先，金融企業采用這種方法，可以通過數據量化反映供應鏈中各方的特征、行為、關系、市場空間及風險情況，在此基礎上設計出與需求高度貼合的產品；其次，采用這種方法可以構建出使用數據進行貸款自動審批、產品運營監控、產品服務迭代優化的體系，從而充分使用金融科技的手段來提升產品運營的效率和準確性；再次，這種方法是一種通用的、流程化的、可以反復實踐的工程方法，可以適用于供應鏈金融的各種模式和結構，以及各類型的供應鏈場景，使得金融企業可以根據實際情況，快速地設計和運營供應鏈產品；最后，在這種方法的指導下，可以大幅減少因工作人員個人的經驗和能力差異所造成的缺陷與問題，加快總體工作的進度。
在過去幾年中，作者發現研究者和實踐者更加關注供應鏈金融的模式、結構及場景應用，而很少將具體的項目或產品的形成過程抽象成可復用的方法。因此，作者根據自身的實踐經驗，初步總結出一套方法與工具，呈現在本書中，希望與各位同行共同探討，以進一步完善這套方法與工具。
本書主要特點
相比于市面上供應鏈金融方面的書籍，本書具有以下三個特點：
聚焦于中小企業貸款產品：供應鏈金融的商務模式眾多，服務的客戶各異，而本書聚焦于為核心企業上下游的中小企業提供的貸款產品。從金融企業的角度來看，中小企業是供應鏈中相對弱勢的群體，是最有資金需求的企業；從核心企業的角度來看，中小企業是組織生產不可或缺的部分，健康的上下游中小企業是自身的核心競爭力之一；從社會生產的角度來看，中小企業是社會經濟活動的主體，它創造了就業機會，帶來了社會生產，產生了稅收。因此，服務好中小企業是實現金融服務實體的最佳途徑之一。
強調數據要素驅動：相比于其他書著重討論供應鏈金融的商業模式、運行方式、產品設計等內容，本書的關注點在于供應鏈金融中的數據要素運用，使用數據還原場景的真實供應鏈運行情況與價值流動，基于數據分析場景中的企業特點、市場空間與風險特征，運用數據進行風險管理，通過數據實現對供應鏈運行情況的持續跟蹤與修正。
注重數據相關的工具與實操方式：本書內容基于大量的項目與產品實踐，所闡述的工作方法、操作流程、模板和工具均得到了驗證，有利于相關人員根據實際需要進行借鑒和使用。但由于篇幅有限，本書不會過多涉及與法律合規及傳統風險相關的內容。
本書閱讀對象
本書是一本金融科技類圖書，適合以下幾類讀者閱讀：
金融企業人員：金融企業是供應鏈金融的主導方，通過本書，金融企業人員可以了解使用數據來運營個性化供應鏈產品的基礎方法和工具，并將這些方法和工具應用于各個場景中以構建自己的產品。
核心企業人員：核心企業是供應鏈金融不可缺少的場景方。通過本書，核心企業相關工作人員可以熟悉供應鏈金融運行的邏輯，了解核心企業供應鏈數據的價值，知曉與金融企業開展此類合作時需要承擔的角色、需要完成的工作，以及在工作過程中需要注意和配合的事項，以便與金融企業合作開展供應鏈金融時，在企業內部統一認識，更加便捷地調動內部資源來開展工作。
希望了解供應鏈金融的相關人員：供應鏈金融的涵蓋范圍非常廣，對于需要了解該領域的相關人員，本書提供了具體實施過程中所依賴的方法及所需要的各個要素，以便他們從實施過程的角度了解供應鏈金融各方的關系、供應鏈場景與金融的數據連接方式、數據在供應鏈中的含義與價值等，從而更好地理解供應鏈金融這一金融業務的特點和優勢。
相關專業的師生：作為金融服務的一個專題領域，供應鏈金融是金融科技、數字科技發展的最大受益者，通過本書，相關專業的師生可以了解它們給供應鏈金融帶來的巨大變化。
數據工作者：數據要發揮價值必須與場景相結合，與場景結合的方式一直是數據工作的難點之一。數據工作者通過本書可以了解數據在供應鏈金融這一場景中被理解、使用和發揮價值的方式，并思考如何在各自的領域中開展相關工作。
如何閱讀本書
本書共12章，按順序闡述了數據驅動供應鏈金融工作的整個過程。本書可以從邏輯上分為以下四個部分：
第一部分：總體概述（第1～3章）。該部分闡述了本書所述的供應鏈金融的范圍、參與方、數據工作的目標與挑戰、工作團隊組成等。
第二部分：數據實施工作（第4～7章）。該部分包括業務調研和信息系統調研、構建數據基礎、市場分析測算、風險分析等內容，闡述了確定數據、整合數據、分析數據，最終形成結論的過程，是全書的重點和難點。其中，金融企業了解、整合和運用核心企業供應鏈數據的過程，需要雙方明確分工、密切配合、共同完成。
第三部分：數據成果運用（第8～11章）。該部分包括風險規則形成與系統實現、對接核心企業數據、供應鏈金融產品設計、數據運營等內容。這些工作主要是站在金融企業的角度進行闡述，核心企業處于配合地位。
第四部分：知識沉淀（第12章）。該部分闡述如何更好地實現知識沉淀和標準工具建設。類似項目經驗、資料、管理方法這樣的知識和工具均具有長期效應，有助于金融企業不斷沉淀知識，提升效率，形成競爭優勢。
本書由馮天馳、姜桂林、唐麗華、李邕四人共同完成，各章的具體編寫分工如下：
第1章：姜桂林、唐麗華、李邕、馮天馳
第2章：馮天馳
第3章：姜桂林、馮天馳
第4章：馮天馳
第5章：姜桂林、馮天馳
第6章：馮天馳
第7章：姜桂林、馮天馳
第8章：姜桂林、馮天馳
第9章：李邕、馮天馳
第10章：唐麗華、馮天馳
第11章：姜桂林、唐麗華、馮天馳
第12章：姜桂林、唐麗華、李邕、馮天馳

使用數據要素服務供應鏈金融是數據要素價值挖掘的一個重要領域，隨著數據這一新質生產力的迅速發展，在金融科技的支持下，供應鏈金融必將為中國經濟的發展貢獻更大的力量。歡迎廣大讀者來函（datachain2023@163.com），讓我們一起推進相關的研究與應用。

馮天馳，湖南數據產業集團資深數據專家，長期從事數據要素在金融行業應用、金融行業數據治理等相關工作與研究，主持構建多家大型集團和企業供應鏈數據應用模型。發表相關論文2篇，擁有相關專利7項。
姜桂林，現任湖南財信金控集團首席信息官，湖南數據產業集團董事長，中國計算機學會數字金融分會常委，深圳市人大教科文衛工委委員。發表數據相關論文8篇，擁有相關專利4項，著有《數字化賦能高質量發展》《金融科技發展應用與安全》等專著。
唐麗華，現任湖南數據產業集團副總經理，曾在湖南省發展和改革委員會系統，以及多家業內著名金融機構任職，長期從事數字金融相關工作，主持多個省級重點項目。擁有相關專利2項。
李邕，湖南數據產業集團資深數據領域專家，擁有超過20年數據管理工作經驗，長期從事金融行業數據工作，擁有數據相關專利3個。

Contents?目　　錄
前　言
第1章　供應鏈金融概述　1
1.1　供應鏈金融產品　1
1.1.1　供應鏈金融的概念　1
1.1.2　傳統的供應鏈金融產品　2
1.1.3　個性化的供應鏈金融產品　3
1.2　供應鏈金融參與方　4
1.2.1　各參與方　4
1.2.2　資金提供方：金融企業　6
1.2.3　場景主導方：核心企業　7
1.2.4　資金需求方：合作企業　8
1.3　本書涉及數據情況　9
1.3.1　數據范圍　9
1.3.2　數據要素形態　10
第2章　數據工作的目標與挑戰　12
2.1　數據工作的目標　12
2.1.1　找到真實可用的場景數據　13
2.1.2　數據驅動形成產品　13
2.1.3　數據支撐產品運營　15
2.1.4　各工作內容對應的章節　15
2.1.5　數據工作的一票否決制度　16
2.1.6　知識與數據積累　17
2.2　數據工作的挑戰　17
2.2.1　主觀因素挑戰及應對方式　17
2.2.2　客觀因素挑戰及應對方式　18
第3章　工作團隊組成　20
3.1　團隊構成　20
3.2　高層領導　21
3.2.1　核心企業高層的支持　21
3.2.2　金融企業高層的支持　22
3.2.3　雙方高層的溝通方式　23
3.3　執行人員　23
3.3.1　數據人員　24
3.3.2　非數據人員　27
3.3.3　執行團隊的協作　28
3.4　支持人員　29
3.5　人員名單　29
第4章　業務調研與信息系統調研　32
4.1　參與人員　32
4.2　調研的總體規劃　33
4.3　傳統風險盡調　34
4.4　業務調研　34
4.4.1　明確工作目標　35
4.4.2　厘清核心企業分類　35
4.4.3　調研前期溝通　37
4.4.4　準備調研問題　39
4.4.5　開展正式調研　47
4.4.6　整理調研結果　50
4.4.7　形成業務調研成果　52
4.5　信息系統調研　53
4.5.1　明確工作目標　54
4.5.2　調研前期準備與溝通　55
4.5.3　業務與管理動作分解　57
4.5.4　開展信息系統調研　59
4.5.5　信息系統問題溝通　63
4.5.6　整理調研結果　63
4.5.7　形成信息系統調研成果　64
第5章　構建數據基礎　66
5.1　參與人員　66
5.2　數據工作的前期準備　67
5.2.1　根據數據和系統能力對核心
　　　企業進行分類　68
5.2.2　確定數據工作所需的內容　70
5.2.3　確定數據方面的權利和義務　71
5.2.4　構建工作環境與工具　72
5.3　理解核心企業的數據特點　79
5.3.1　核心企業與金融企業的數據
　　　差異　80
5.3.2　兩類核心企業的數據差異與
　　　優缺點　82
5.4　構建所需的數據內容框架　87
5.4.1　構建數據內容框架的思路　87
5.4.2　數據內容描述的對象　88
5.4.3　規劃數據內容的獲取方式　88
5.5　完成數據分析基礎表　90
5.5.1　數據分析基礎表的定義
　　　與要求　90
5.5.2　數據分析基礎表的命名
　　　與分層　92
5.5.3　設計數據表之間的關聯
　　　方式　94
5.5.4　確定各數據來源系統　95
5.5.5　設計各數據分析基礎表的
　　　內容　98
5.5.6　設計數據表的數據加工
　　　關系　101
5.5.7　檢查來源表的數據質量　106
5.5.8　完成數據填充　107
5.6　檢查并修正填充后的數據　108
5.6.1　數據內容唯一性檢查及問題
　　　處理　109
5.6.2　數據內容形式校驗及問題
　　　處理　118
5.6.3　數據單字段場景準確性檢查
　　　及問題處理　126
5.6.4　數據處理版本管理　129
5.7　數據分析基礎表定型　131
5.8　實際工作中的常見問題　132
5.8.1　設計資料缺失　132
5.8.2　各系統之間數據存在差異　134
5.8.3　構建數據基礎失敗　134
第6章　市場分析測算　136
6.1　參與人員　136
6.2　分析步驟　137
6.3　市場調研　139
6.3.1　前期核心企業調研內容
　　　整理　139
6.3.2　面向合作企業的調研　140
6.3.3　調研成果整理　144
6.4　數據二次加工　148
6.4.1　二次加工的目標　148
6.4.2　二次加工的工作步驟　148
6.4.3　二次加工的工作特點　149
6.4.4　兩類企業的工作側重點　150
6.5　合作企業現狀分析　151
6.5.1　規劃分析特征　151
6.5.2　設計組合分析　153
6.5.3　進行數據統計　156
6.5.4　總結特征規律　157
6.6　市場測算　158
6.6.1　合作企業分群　158
6.6.2　測算指標選擇　164
6.6.3　測算參數設計　166
6.6.4　測算實施　176
6.7　分析工作記錄整理并形成結論　187
6.7.1　分析工作記錄整理　187
6.7.2　形成分析結論　189
第7章　風險分析　190
7.1　參與人員　190
7.2　風險分析工作簡介　191
7.2.1　風險分析工作的目標　191
7.2.2　風險分析考量的對象與
　　　內容　191
7.2.3　風險分析工作的特點　192
7.2.4　風險工作的主要構成　192
7.3　風險信息的收集與整理　193
7.4　核心企業經營風險分析　193
7.4.1　傳統風險分析方法　193
7.4.2　供應鏈數據分析方法　194
7.5　合作企業定性風險分析　198
7.5.1　反欺詐數據探索　198
7.5.2　關聯企業風險分析　202
7.5.3　交易量劇變的風險分析　208
7.6　對合作企業進行量化分析　213
7.6.1　確定分析目標　214
7.6.2　確定建模思路并選擇
　　　算法　214
7.6.3　構建特征工程　217
7.6.4　算法建模　224
7.6.5　輸出模型分析結果　238
7.7　模擬測算與形成場景風險策略　238
7.7.1　模擬測算　238
7.7.2　形成場景風險策略　239
7.8　風險分析需要注意的問題　242
7.8.1　風險分析與市場分析的
　　　差異　242
7.8.2　個人貸款與供應鏈產品建模
　　　分析的差異　242
7.8.3　非核心企業數據的引入
　　　與使用　243
7.9　風險分析階段的項目終止　247
第8章　風險規則形成與系統實現　248
8.1　參與人員　248
8.2　風險規則簡介　249
8.2.1　風險規則的定義與分類　249
8.2.2　業務風險規則與系統規則　250
8.3　形成產品的業務風險規則　251
8.3.1　選擇通用風險規則　251
8.3.2　場景與通用風險規則融合　252
8.3.3　金融企業內部評審　252
8.3.4　確定產品的業務風險規則　253
8.4　系統規則實現步驟　253
8.5　決策系統簡介　255
8.5.1　決策系統的基本用途　255
8.5.2　決策系統的特點　255
8.5.3　決策系統的工作流程　256
8.6　指標設計　257
8.6.1　生成指標的數據來源　258
8.6.2　指標特征與分類　261
8.6.3　指標加工　263
8.6.4　指標記錄　265
8.7　決策系統的系統規則設計　267
8.7.1　原子規則設計　267
8.7.2　組合規則設計　272
8.7.3　預警規則設計　275
8.7.4　系統規則記錄　276
8.7.5　系統規則輔助運營　277
8.8　規則優化　278
8.8.1　規則優化的決策　279
8.8.2　規則優化的實施　279
第9章　對接核心企業數據　280
9.1　參與人員　280
9.2　數據對接目標　281
9.3　確認對接數據的基礎信息　281
9.3.1　確認技術方式　281
9.3.2　確認數據的接收形式　282
9.3.3　確認數據的更新周期　283
9.3.4　確認數據的載體形式　283
9.3.5　數據驗證手段　284
9.4　解決法律細節問題　284
9.5　系統對接開發　285
9.5.1　數據對接設計　285
9.5.2　系統數據對接開發　291
9.5.3　對接后的故障處理　292
第10章　供應鏈金融產品設計　294
10.1　參與人員　294
10.2　產品設計內容　295
10.2.1　產品簡介　295
10.2.2　核心企業簡介　296
10.2.3　目標客戶　298
10.2.4　產品要素　300
10.2.5　風險規則說明　303
10.2.6　賬戶體系說明　304
10.2.7　業務流程　305
10.2.8　產品優勢說明　307
10.2.9　主要風險與應對方案　308
10.2.10　技術規范設計　310
10.2.11　制度與合同援引　310
10.2.12　服務文檔援引　311
10.3　產品設計管理注意事項　311
10.4　產品設計到產品開發　312
第11章　數據運營　314
11.1　參與人員　314
11.2　常見的數據運營　315
11.2.1　服務于單個產品的數據
　　　運營　316
11.2.2　服務于多個產品的數據
　　　運營　321
11.3　運營數據的形成　328
11.3.1　運營規劃　328
11.3.2　原始數據資源管理　330
11.3.3　數據設計和開發　331
11.3.4　應用輸出　336
11.3.5　各階段運營數據的
　　　??特點　337
11.4　運營所需的數據平臺簡介　340
11.4.1　數據平臺的主要構成　341
11.4.2　產業數據集市　341
11.4.3　數據安全　343
第12章　知識沉淀與標準工具
　　　　??構建　345
12.1　參與人員　345
12.2　知識沉淀　346
12.2.1　知識沉淀的范圍　346
12.2.2　知識沉淀的管理要求　346
12.2.3　工作過程規范化　347
12.2.4　內容分類與標簽管理　349
12.2.5　知識管理工具　353
12.3　標準工具建設　354
12.3.1　標準工具的定義與特點　354
12.3.2　標準工具的內容　354
12.3.3　標準工具的分類　354
12.3.4　標準工具的優缺點　355
12.3.5　標準工具的注意點　355