本書是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試科目“公司信貸”的過關(guān)必備, 參考多本經(jīng)典教材和復(fù)習(xí)資料精心編寫而成, 具體包括四部分內(nèi)容: 備考指南; 核心講義; 歷年真題及詳解; 考前預(yù)測(cè)及詳解。
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為了幫助考生順利通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，我們根據(jù)最新考試大綱、教材和相關(guān)考試用書編寫了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)系列用書，具體如下。
《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）過關(guān)必備（名師講義+歷年真題+考前預(yù)測(cè)》；
《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）過關(guān)必備（名師講義+歷年真題+考前預(yù)測(cè)）》；
《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）過關(guān)必備（名師講義+歷年真題+考前預(yù)測(cè)）》；
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《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）過關(guān)必備（名師講義+歷年真題+考前預(yù)測(cè)）》；
《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）過關(guān)必備（名師講義+歷年真題+考前預(yù)測(cè)）》。
本書是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)用書，根據(jù)《公司信貸（初級(jí)）》考試科目的最新命題規(guī)律和特點(diǎn)，總結(jié)分析了考試要點(diǎn)，并對(duì)難點(diǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)講解。
總體來說，本書具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。
1.備考指南剖析考情，解讀命題規(guī)律
本部分重點(diǎn)介紹了銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試，剖析了歷年考試的命題規(guī)律，并有針對(duì)性地給出了相應(yīng)的學(xué)習(xí)方法和應(yīng)試技巧，用以提高考生的應(yīng)試能力。
2.整理考試重點(diǎn)，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華
【考查內(nèi)容】總體介紹各章考查重點(diǎn)、歷年考試題型等，方便考生從整體上把握全書要點(diǎn)。
【備考方法】指明具體的復(fù)習(xí)思路和學(xué)習(xí)要點(diǎn)。
【框架結(jié)構(gòu)】清晰勾勒出每章知識(shí)的輪廓，使考生明確各知識(shí)點(diǎn)在整個(gè)體系中的地位和作用，形成脈絡(luò)分明的復(fù)習(xí)主線。
【核心講義】集聚名師數(shù)年講授經(jīng)驗(yàn)和授課精華，濃縮知識(shí)點(diǎn)精華。重要考點(diǎn)后附有精選的例題，以近年考題為切入點(diǎn)，重點(diǎn)闡釋各知識(shí)點(diǎn)的潛在聯(lián)系。
【過關(guān)練習(xí)】根據(jù)高頻考點(diǎn)，精選習(xí)題，難度與真題相近，便于考生檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，鞏固知識(shí)點(diǎn)。
3.精準(zhǔn)解析歷年真題，深度解讀考試重點(diǎn)、難點(diǎn)
本書精選了2015年下半年和2016年上半年兩套真題，按照最新考試大綱、指定教材和法律法規(guī)對(duì)全部真題的答案進(jìn)行了詳細(xì)的分析和說明。解析部分對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行了系統(tǒng)歸納和總結(jié)，利于考生全面掌握和熟悉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。
4.考前預(yù)測(cè)緊扣大綱，直擊考點(diǎn)實(shí)戰(zhàn)演練
本書根據(jù)歷年考試真題的命題規(guī)律及熱門考點(diǎn)，精心編寫了兩套模擬試題，其試題數(shù)量、難易程度、出題風(fēng)格與考試真題完全一樣，緊扣大綱，知識(shí)“全”，直擊考點(diǎn)，命題“準(zhǔn)”，實(shí)戰(zhàn)演練，提高“快”，方便考生檢測(cè)學(xué)習(xí)效果，評(píng)估應(yīng)試能力。
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圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)（www.100xuexi.com）是一家為全國(guó)各類考試和專業(yè)課學(xué)習(xí)提供名師網(wǎng)絡(luò)課程、3D電子書、3D題庫（免費(fèi)下載，免費(fèi)升級(jí)）等全方位教育服務(wù)的綜合性學(xué)習(xí)型視頻學(xué)習(xí)網(wǎng)站，擁有近100種考試（含418個(gè)考試科目）、194種經(jīng)典教材（含英語、經(jīng)濟(jì)、管理、證券、金融等共16大類），合計(jì)近萬小時(shí)的面授班、網(wǎng)授班課程。
第一部分 備考指南
第一章 考試制度解讀
一、考試簡(jiǎn)介
二、報(bào)名條件
三、考試科目、范圍和題型
四、考試方式
五、考試時(shí)間和考試地點(diǎn)
六、成績(jī)認(rèn)定
第二章 命題規(guī)律總結(jié)
一、以填空形式考查教材原文
二、通過具體情況考查知識(shí)點(diǎn)
三、不同形式、多種角度考查同考點(diǎn)
四、多個(gè)考點(diǎn)在同一題目中考查
五、計(jì)算題考查知識(shí)點(diǎn)集中，注意理解運(yùn)用
六、考查概念、屬性
七、考查法律法規(guī)中的具體條款
第三章 復(fù)習(xí)應(yīng)試策略
一、學(xué)習(xí)方法
二、應(yīng)試技巧
第二部分 核心講義
第一章 公司信貸概述
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、公司信貸基礎(chǔ)
二、公司信貸的基本原趣
三、公司信貸管理
【過關(guān)練習(xí)】
第二章 公司信貸營(yíng)銷
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、目標(biāo)市場(chǎng)分析
二、營(yíng)銷策略
【過關(guān)練習(xí)】
第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、借款人
二、貸款申請(qǐng)受理
三、貸前調(diào)查
四、貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求
【過關(guān)練習(xí)】
第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
【過關(guān)練習(xí)】
第五章 借款需求分析
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、概述
二、借款需求分析的內(nèi)容
三、借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)
四、銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束
【過關(guān)練習(xí)】
第六章 客戶分析與信用評(píng)級(jí)
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、客戶品質(zhì)分析
二、客戶財(cái)務(wù)分析
三、客戶信用評(píng)級(jí)
【過關(guān)練習(xí)】
第七章 貸款擔(dān)保
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、貸款擔(dān)保概述
二、貸款保證
三、貸款抵押
四、貸款質(zhì)押
【過關(guān)練習(xí)】
第八章 貸款審批
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、貸款審批原則
二、貸款審查事項(xiàng)及審批要素
三、授信額度
【過關(guān)練習(xí)】
第九章 貸款合同與發(fā)放支付
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、貸款合同與管理
二、貸款的發(fā)放
三、貸款支付
【過關(guān)練習(xí)】
第十章 貸后管理
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
二、擔(dān)保管理
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
四、信貸業(yè)務(wù)到期處理
五、檔案管理
【過關(guān)練習(xí)】
第十一章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
【過關(guān)練習(xí)】
第十二章 不良貸款管理
【考查內(nèi)容】
【備考方法】
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、概述
二、不良貸款的處置方式
【過關(guān)練習(xí)】
第三部分 歷年真題及詳解
2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》
真題
答案及詳解
2016年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》
真題
答案及詳解
第四部分 考前預(yù)測(cè)及詳解
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》考前預(yù)測(cè)（一）
答案及詳解
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》考前預(yù)測(cè)（二）
答案及詳解
第一章 公司信貸概述
【考查內(nèi)容】
本章主要從公司信貸的基礎(chǔ)知識(shí)、基本原理和公司信貸管理三個(gè)方面對(duì)公司信貸的知識(shí)進(jìn)行了概述。其中，考生須重點(diǎn)掌握公司信貸的要素和種類，熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)，同時(shí)對(duì)公司信貸理論的發(fā)展、信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程以及綠色信貸的基本內(nèi)容和要求有大致的了解。
本章的考點(diǎn)在單選題、多選題和判斷題這三種題型中均會(huì)涉及，對(duì)知識(shí)點(diǎn)考查較細(xì)，看書時(shí)需要注重細(xì)節(jié)。
【備考方法】
本章的知識(shí)點(diǎn)考查內(nèi)容不難，多以記憶性為主，考生可在理解的基礎(chǔ)上幫助記憶。例如，公司信貸的要素和種類容易考多選題，考生須理解區(qū)分不同劃分標(biāo)準(zhǔn)下的公司信貸的種類，幫助準(zhǔn)確記憶。而對(duì)于公司信貸的流程，考生在掌握每個(gè)步驟具體含義的基礎(chǔ)上可輕松記憶。
【框架結(jié)構(gòu)】
【核心講義】
一、公司信貸基礎(chǔ)
(一)公司信貸的相關(guān)概念
公司信貸的相關(guān)概念主要包括銀行信貸、公司信貸、擔(dān)保等。具體內(nèi)容如表1-1所示。
表1-1 公司信貸的相關(guān)概念
(二)公司信貸的基本要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。
1．交易對(duì)象
公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行和銀行的交易對(duì)手，銀行的交易對(duì)手主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。
2．信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等。
3．信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4．信貸期限
1) 信貸期限的概念
信貸期限的概念有廣義和狹義兩種。具體內(nèi)容如表1-2所示。
表1-2 信貸期限的概念
信貸期限
具體內(nèi)容
廣義
指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間
①提款期，是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之后為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款；
②寬限期，是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間；
③還款期，是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間
狹義
指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?
【例1.1·單選題】下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是( )。[2010年上半年真題]
A．寬限期 B．還款期 C．用款期 D．提款期
【答案】C
【解析】信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
2) 《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定
(1) 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
(2) 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。
(3) 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
(4) 不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。
(5) 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。
3) 電子票據(jù)的期限
電子票據(jù)的期限延長(zhǎng)至一年。
5．貸款利率和費(fèi)率
1) 貸款利率
(1) 定義。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。
(2) 種類。按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率有不同的種類，具體內(nèi)容如表1-3所示。
表1-3 貸款利率的種類
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