本書完全按照商業銀行真實的業務流程而展開。在撰寫時注重核心業務的實際操作規程，讓學生在一個幾近真實的商業銀行模擬環境中練習所學金融理論和操作技能。該項目的設計開發充分體現商業銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業務、對公業務、網上銀行業務，模仿銀行組織結構：總行由若干分行構成，分行由若干支行組成。由教師建立一個模擬的商業銀行實驗項目，并為該實驗項目配置實驗環境，設置實驗參數，統一控制實驗進程。學生在教師搭建的商業銀行實驗環境中，通過扮演綜合角色、客戶經理角色、柜員角色和客戶角色來開展各項個人業務（手工技能、存款業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯業務、代理業務）、對公業務（存款業務、貸款業務、人民幣支付結算服務業務）。學生開始實驗操作之前，首先由扮演綜合角色的學生進行實驗準備工作，個人客戶或企業客戶向銀行提交相關的個人業務或對公業務辦理申請，由一般柜員、客戶經理或綜合柜員協作受理各項業務。使學生在掌握理論知識的同時熟悉銀行業務的實際操作過程，改變其知識結構，培養商業銀行真正需要的實用型人才，增強學生的社會就業競爭力。系統內含全面的商業銀行知識庫，涉及大量新的業務知識和法律規定，具體介紹現代商業銀行的基本業務知識。
本書課時安排可以按48~64課時進行設置：第一章商業銀行業務模擬實訓環境，建議2課時；第二章商業銀行手工技能實訓，建議8課時；第三章個人存款業務，建議4課時；第四章個人銀行卡業務，建議2課時；第五章個人貸款業務，建議4課時；第六章個人匯款業務，建議2課時；第七章個人外匯業務，建議2課時；第八章個人代理業務，建議4課時；第九章企業存款業務，建議6課時；第十章企業貸款業務，建議8課時；第十一章企業人民幣支付結算業務，建議6課時。
本書的編寫特別感謝福建師范大學協和學院經濟與法學系的金融教研室的支持，感謝2008—2014級學生在多年商業銀行業務實訓課程上的共同探索研究。還有中國各股份制銀行的業務介紹的資料、專家的文章都為本書寫作提供了幫助，在此一并感謝。
本書是一本技能性的實訓教材，隨著銀行業務不斷更新而更新，由于作者水平有限，本書編寫過程中難免會出現謬誤，懇請讀者不吝賜教。
作者
2017年5月于福州
第一章商業銀行業務模擬實訓環境
商業銀行業務實訓教程
第一章
商業銀行業務模擬實訓環境
第一節實驗管理
一、 環境設置
1設置銀行體系（見表11）
表11銀 行 體 系
銀行
體系
總行信息設置總行基本信息，選擇總行所在的省份、城市，填寫其所在地址、相關介紹，包括名稱、級別、庫存現金信息等
網點城市查看、設置商業銀行分布網點（分行、支行）所在的城市。選擇網點所在的省份、城市，填寫其所在地址、相關介紹，包括名稱、級別、庫存現金信息等
網點編號查看、設置商業銀行總行、分行、支行的網點編號及其他信息，一般采用級別編號和地區編號相結合
柜員權限查看、分配各級別的銀行所屬柜員的業務受理權限。權限包括對公業務、對私業務和綜合業務三種。對私業務：柜員只能處理個人存款業務、個人銀行卡業務、個人貸款業務、個人匯款業務、個人外匯業務以及代理等業務。對公業務：客戶經理只能處理企業存款業務、企業貸款業務以及人民幣支付結算服務等業務臨時簽退
柜員還在上班時間，因個人原因需要暫時離開操作計算機，需要臨時簽退
網點開關機
綜合柜員設置營業網點準備、開機、關機。綜合柜員在設置銀行信息、網點城市、網點編號、柜員權限、資金調撥、憑證調撥、外匯匯率、手續費、交易額度、尾箱額度等信息后，才能進行網點開機（也就是該組實驗開啟），柜員開始受理客戶提交的業務
2設置金融信息（見表１２）
表12金融信息（參見中國人民銀行實時報價）
金融
信息
人民幣存款利率由總行設置人民幣存款利率，分行、支行可查看該信息
人民幣貸款利率
由總行設置人民幣貸款利率，分行、支行可查看該信息
外匯存款利率
設置外匯存款利率
外匯貸款利率
設置外匯貸款利率
國債利率
設置國債利率
外匯匯率
設置外匯匯率
個人利息稅稅率
設置個人利息稅稅率
基金證券變化率
設置基金證券變化率
教師首先需要建立一個模擬的商業銀行實驗項目，并為該實驗項目配置實驗環境，架設商業銀行組織結構，設置幣種數據、利率、外匯、住房公積金、個人利息稅稅率、事件發生率等實驗參數。通過準備實驗的操作，讓學生深入了解商業銀行的設置和銀行網點在營業前所需做的所有準備工作；了解銀行內部綜合權限和部分權限業務的分配；上級銀行和下級銀行之間的資金調配等。
3設置銀行基礎（見表13）
表13銀 行 基 礎
銀行
基礎
資金管理在系統模擬實驗環境中，各分行的庫存資金由總行調配，各支行的庫存資金由分行調配。在該模塊中，分行可向總行申請調撥資金，也可以主動將銀行資金上調至總行；支行可向總行或分行申請調撥資金，也可以主動將銀行資金上調至總行或支行。同時，上一級別銀行可查看下一級別銀行的資金信息。上級行調撥給下級行的資金不能大于庫存金額
重要空白憑證管理由總行統一印制各類業務憑證，然后將各類業務憑證統一調撥于所屬各分行，各分行再向所屬支行調撥業務憑證。調撥憑證數量，指總行向分行、分行向支行調撥憑證的實際數量。由總行統一設置相關憑證價格
外匯匯率由總行統一設置外匯匯率信息，同時設定銀行外匯匯率的浮動率
手續費用設置
設置各類對公業務、個人業務的手續費，包括一般收費、最低收費和最高收費
購買憑證價格設置
設置現金支票、轉賬支票、匯票申請書、本票申請書、商業匯票等幾類重要空白憑證的購買價格
銀行卡設置
設置該商業銀行經營的銀行卡信息
交易額度設置
設置各項對公業務、個人業務的交易額度，包括個人活期起存金額、個人活期最大支取金額、個人整存整取起存金額、個人零存整取起存金額、個人教育儲蓄起存金額、個人存本取息起存金額、個人通知存款起存金額、個人通知存款最低支取金額、個人定活兩便起存金額、企業活期起存金額、企業活期最大支取金額、企業定期起存金額、單位通知存款起存金額、單位通知存款最低支取金額、單位協定存款最低約定額度等
尾箱額度設置
設置柜員尾箱中的票面額度
4設置客戶信息（見表14）
表14客 戶 管 理
客戶
管理
客戶資料查看銀行個人客戶、企業客戶的資料
考核設置
從信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經營及發展能力評價、綜合評價、特殊加分、特殊扣分等方面，對銀行個人客戶和企業客戶進行考核
信用等級設置
設置信用等級，是企業客戶和個人客戶向銀行貸款時是否批準的參考條件
客戶評分明細管理對企業或個人客戶的評分明細項進行管理
5設置信貸部門（見表15）
表15信 貸 部 門
信貸
部門
基準利率和公積金
貸款率
設置、查看基準利率和公積金貸款率
貸款利率
設置、查看個人貸款利率、企業貸款利率
信貸試卷
設置貸款貸前問題，并設計貸前問卷
個人貸款
企業針對客戶的住房貸款或綜合消費貸款請求，進行調查、評價、審批，最后簽訂貸款合同
企業貸款
對企業提出的一般貸款申請、提前還貸申請、行內銀團貸款申請、賬戶透支申請進行處理
……
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