本書從金融的起點出發(fā)，沿著貨幣、信用、銀行、證券保險、衍生品、金融中心、金融巨頭、金融危機(jī)這八條線路，帶領(lǐng)讀者從遠(yuǎn)古到現(xiàn)代，完成了八次金融史的閱讀旅程。也可以說，這本書從不同的角度把金融史述說了八遍。從而揭開金融學(xué)的神秘面紗。用淺顯易懂的語言講述有趣的故事，讓人身臨其境地感受金融學(xué)的魅力。
★2016年可能爆發(fā)全球金融危機(jī)。金融危機(jī)產(chǎn)生機(jī)制是什么？又如何防御金融危機(jī)？讀這本書就夠了。
★一口氣講透金錢與世界的邏輯，講清金融史的真相，讓人讀懂金融如何改變我們的生活。
★從貨幣、信用、銀行、證券保險、衍生品、金融中心、金融巨頭、金融危機(jī)這八條線把金融史講述八遍。講清金融的世界，為何會進(jìn)化成今天這個模樣。
★金融的歷史，我們誰都無法置身其外。我們既是金融史的承擔(dān)者，也是金融史的締造者。
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《從零開始讀懂金融學(xué)》
斯凱恩，男，生于20世紀(jì)70年代，擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)博士學(xué)位，是資深的金融圈人士，也是多家財經(jīng)媒體的專欄作家和評論員。其作品《從零開始讀懂金融學(xué)》出版后，深受讀者喜愛，長期位居京東等各大網(wǎng)上書城金融與投資類排行榜TOP50。
第1章 貨幣簡史 001
從物物交換到貨幣交換 003
金銀是天然的貨幣 007
劣幣與良幣的競爭 009
紙幣的起源與盛行 014
從美元到美金 018
歐元的誕生 021
第2章 信用簡史 027
信用的起源 029
信用創(chuàng)造學(xué)派的興起 030
商業(yè)信用的發(fā)展 033
國家信用的發(fā)展 037
銀行信用的發(fā)展 041
古老的高利貸 044
個人信用的發(fā)展 048
第3章 銀行簡史 051
從錢幣兌換商到銀行 053
混業(yè)、分業(yè)與投資銀行 055
戰(zhàn)爭催生的中央銀行 059
內(nèi)幕重重的美聯(lián)儲 061
中央銀行的貨幣政策 065
政策性銀行的發(fā)展 070
世界銀行簡史 072
第4章 證券保險簡史 075
股票簡史 077
經(jīng)濟(jì)周期與股市 080
倫敦證券交易所 086
紐約證券交易所 089
債券的發(fā)展 091
保險的起源 093
第5章 金融衍生品簡史 097
金融衍生品創(chuàng)新，是天使還是魔鬼 099
遠(yuǎn)期合約：最簡單的金融衍生品 104
掉期：靈活有效的避險工具 108
股指期貨：最主流的非主流投資 112
舉足輕重的金融衍生品期權(quán) 117
第6章 國際金融中心的變遷 123
三城記：金融中心變遷史 125
逐鹿亞洲：金融中心花落誰家 129
美元貶值：毫無遮掩的搶劫 137
國際炒家搶奪財富 142
第7章 金融巨頭的傳奇 149
富過八代的羅斯柴爾德家族 151
打上世界財富標(biāo)記的洛克菲勒財團(tuán) 155
金融海嘯背后的操縱人高盛公司 159
摩根財團(tuán)：華爾街的“拿破侖” 163
花旗集團(tuán)：無限風(fēng)光的全能金融超市 169
倫敦塔上的瑞士再保險公司 174
從收購中起家的蘇格蘭皇家銀行 177
索羅斯：盡管老了，還是條“鱷魚” 180
股神巴菲特的財富人生 186
第8章 金融危機(jī)的啟示 191
1929年大崩盤：十年蕭條的序幕 193
次貸危機(jī)：風(fēng)起于青萍之末 198
回眸日本金融危機(jī) 205
美國的泡沫經(jīng)濟(jì) 209
無法逃離的經(jīng)濟(jì)周期 214
被捏碎的非理性投機(jī)泡沫 218
經(jīng)濟(jì)過熱：誰是最后一個貸款人 222
金融史，終究是由人寫成的。雖然名留青史者未必是推動歷史最強(qiáng)大的力量，但是他們的傳奇卻是金融史上值得反復(fù)品味的華章。
富過八代的羅斯柴爾德家族
滑鐵盧戰(zhàn)役真正的贏家是誰？不是拿破侖！也不是威靈頓公爵！而是梅耶·羅斯柴爾德！滑鐵盧戰(zhàn)役是拿破侖與反法聯(lián)軍之間的戰(zhàn)役，戰(zhàn)爭的時候，拿破侖因為指揮出錯，而且士兵不足，反法聯(lián)軍又來了支援，必敗無疑。這個時候，沒有人看見有一個人從戰(zhàn)場上離開，那個人馬不停蹄地前往內(nèi)森·羅斯柴爾德居住的小鎮(zhèn)，把戰(zhàn)況說給內(nèi)森·羅斯柴爾德聽。馬上，持有大部分英國國債的內(nèi)森·羅斯柴爾德拋出了所有的英國國債，其他人也跟著拋出，不到半日，英國國債跌到低谷。第二天，內(nèi)森·羅斯柴爾德用最低價購進(jìn)了絕大部分國債，并穩(wěn)穩(wěn)地持有。大約幾天后，反法聯(lián)盟勝利的消息傳來，英國國債的價格呈幾何倍數(shù)上升。從中，內(nèi)森·羅斯柴爾德賺了很多錢，而后才有了眾所周知的60萬億美元的家產(chǎn)。
以上是羅斯柴爾德家族發(fā)跡史的一個小片段。羅斯柴爾德家族是歐洲乃至世界久負(fù)盛名的金融家族，號稱歐洲“第六帝國”。那么這個家族是怎樣攪動世界金融風(fēng)云的呢？
一部《貨幣戰(zhàn)爭》讓很多人都知道了羅斯柴爾德家族，今天的羅斯柴爾德家族已經(jīng)富過了八代。盡管其財富與權(quán)勢相對而言不如19世紀(jì)時，但仍然是一個超級富豪家族。
羅斯柴爾德家族是19世紀(jì)歐洲最富有、最神秘的家族。當(dāng)時德國詩人海涅就說：“金錢是我們時代的上帝，而羅斯柴爾德則是上帝的導(dǎo)師。”可是，250年前第一代羅斯柴爾德開始創(chuàng)業(yè)的時候，他只不過是法蘭克福的一個普通猶太商人，僅僅用了不足100年的時間，羅斯柴爾德家族就控制了整個歐洲的金融命脈。在其鼎盛時期，勢力范圍遍布?xì)W美，所控制的財富甚至占了當(dāng)時世界總財富的一半，達(dá)到50萬億美元，相當(dāng)于目前美國全年GDP的四倍。世界主要經(jīng)濟(jì)體的國債由他們發(fā)行，每天黃金交易的開盤價由他們來確定，世界各國的股市都隨著羅斯柴爾德資金的走向而波動，他們被稱為當(dāng)時歐洲凌駕于英國、法國、德國、俄國和奧地利之上的第六帝國，他們五箭齊發(fā)的族徽也成了世界金融權(quán)力的象征。
19世紀(jì)初，羅斯柴爾德家族建立了自己的戰(zhàn)略情報收集和快遞系統(tǒng)。就像我們在前面小故事中提到的，滑鐵盧大戰(zhàn)中，羅斯柴爾德家族在公債投機(jī)上一天狂賺20倍，一舉成為英國政府最大的債權(quán)人，獲得的財富甚至超過了拿破侖和威靈頓在幾十年戰(zhàn)爭中所得到的總和。
主宰英國金融業(yè)后，羅斯柴爾德家族并沒有停下征戰(zhàn)的腳步，他們隨后便征服法蘭西，問鼎奧地利，甚至把持德意的財政。其家族產(chǎn)業(yè)不僅遍布?xì)W洲，甚至通過扶植摩根財團(tuán)牽制美國，并力圖全面控制美國。此外，當(dāng)時的花旗、摩根、美國第一、第二國民銀行都處于羅斯柴爾德家族的間接控制下。“一戰(zhàn)”時期，羅斯柴爾德家族達(dá)到了自己的最高峰——控制了全球金融命脈。
但是羅斯柴爾德家族還是衰落了。在“一戰(zhàn)”和“二戰(zhàn)”中它的許多位于德國、法國和意大利的資產(chǎn)被摧毀了，其中位于法國的辦公室甚至于“二戰(zhàn)”結(jié)束后就被國有化了。作為猶太人家族，羅斯柴爾德在納粹統(tǒng)治下受到的打擊是慘重的，雖然英國總部基本沒有損失，但歐洲大陸的家族勢力基本被消滅了。冷戰(zhàn)期間，羅斯柴爾德家族在東歐的許多資產(chǎn)又被蘇聯(lián)接管了，結(jié)果可想而知，這些資產(chǎn)是不會退回來的。
當(dāng)然，導(dǎo)致衰落的原因還有經(jīng)營上的錯誤：首先，羅斯柴爾德家族在1865年出現(xiàn)戰(zhàn)略判斷失誤，認(rèn)為美國經(jīng)濟(jì)不會大幅度發(fā)展，于是把它在美國的分行都撤銷了。這是一個致命失誤，直接導(dǎo)致了摩根家族的興起；其次，羅斯柴爾德堅持家族產(chǎn)業(yè)，也阻礙了它的繼續(xù)發(fā)展。從1960年代開始，歐美的大銀行紛紛上市，籌集了大量資金。羅斯柴爾德則還是用自有資金發(fā)展，速度緩慢，逐漸落伍了。
可能很多人更關(guān)心羅斯柴爾德家族現(xiàn)狀如何。
現(xiàn)在羅斯柴爾德銀行集團(tuán)的業(yè)務(wù)主要是并購重組，就是幫助大企業(yè)收購兼并其他的企業(yè)，或者對其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組。羅斯柴爾德的并購重組業(yè)務(wù)主要在歐洲，在2006年世界并購排行榜上可以排到第13位。而羅斯柴爾德銀行集團(tuán)一年的營業(yè)額不到100億美元，利潤不到30億美元，估計其資本總額不會超過300億美元，不到歐美大銀行的一個零頭。羅斯柴爾德在亞洲有一個辦公室——香港，不過，這個辦公室的正式名字叫作“荷蘭銀行—羅斯柴爾德”，因為它在亞洲的業(yè)務(wù)處于荷蘭銀行的控股之下，自己的發(fā)言權(quán)不大。甚至某些人事權(quán)，都是由荷蘭銀行主管的。
但如果你據(jù)此認(rèn)為懷疑羅斯柴爾德家族已經(jīng)淪為昨日黃花了，那你就錯了。在金融海嘯來襲時，正因為保守穩(wěn)健的投資風(fēng)格，羅斯柴爾德家族卻毫發(fā)無傷，在金融新時代再度書寫傳奇。無論是固定資產(chǎn)還是投資，羅斯柴爾德家族都沒有受到任何損失。而正當(dāng)國際投行們疲于應(yīng)付金融海嘯“后遺癥”之時，羅斯柴爾德卻協(xié)助吉利完成了對沃爾沃的收購。這也是中國最大一宗海外汽車業(yè)收購案。事實上，根據(jù)湯森路透數(shù)據(jù)，除了吉利收購沃爾沃的交易，羅斯柴爾德在過去12個月中共承接了總價值高達(dá)892.5億美元的汽車業(yè)并購交易，遠(yuǎn)超其他銀行。客戶包括大眾汽車、寶馬和英國、美國政府。
而吉利收購沃爾沃，對于羅斯柴爾德來說，既不是一個開始也不是一個結(jié)束。媒體信息顯示，中海油收購優(yōu)尼科、南京汽車和上海汽車的合并，都有羅斯柴爾德的參與。在中國接手財務(wù)項目時，羅斯柴爾德還不吝于接手來自各行業(yè)的項目，幾乎是“大小通吃”。就像我們看到的，就算褪去了金融帝國的光環(huán)，羅斯柴爾德家族仍然不容小視。
最后，還有一點小趣聞要和大家分享：羅斯柴爾德家族不僅在財富上登峰造極，而且在其他方面也同樣優(yōu)秀。有153種或次種類昆蟲、58種鳥、18種哺乳動物、14種植物、3種魚、3種蜘蛛和2種爬行動物冠以“羅斯柴爾德”之名。愛好紅酒的人當(dāng)然都知道拉菲，這種酒出自羅斯柴爾德名下的拉菲葡萄莊園。
打上世界財富標(biāo)記的洛克菲勒財團(tuán)
洛克菲勒家族到底多有錢？1975年，尼爾森·洛克菲勒在得克薩斯州購買了1.8萬英畝土地，僅僅是作為“室外活動場地”。在他的另一處山莊，隨時待命的各類家政工人，包括清潔工、保安、廚師和園丁等超過500人，位于哈伯的一所度假莊園備仆45人，尼爾森一所私宅雇仆人15人。不完全的統(tǒng)計中洛家仆人已超過2500人。洛家人人愛旅行，行蹤隨意不定，因此所有莊園場所都保持在隨時可以使用的完美狀態(tài)，預(yù)備任意一位主人興之所至大駕光臨。
而洛克菲勒財團(tuán)經(jīng)營的投資資產(chǎn)就更多了：股票類有價值8500萬美元的加利福尼亞標(biāo)準(zhǔn)公司，7200萬美元的IBM，另外超過1000萬美元的公司股票計有：大通曼哈頓銀行、美孚石油、通用電氣、得克薩斯儀器、明尼蘇達(dá)礦業(yè)制造等。
洛克菲勒財團(tuán)聲名顯赫，一度成為財富的象征。那么洛克菲勒家族是怎樣發(fā)跡的呢？
當(dāng)人們談?wù)摻鹑谑坊蛘呤钱?dāng)代美國史時，很難避開洛克菲勒這個家族的姓氏：標(biāo)準(zhǔn)石油公司、洛克菲勒基金會、大通銀行、現(xiàn)代藝術(shù)博物館、洛克菲勒中心、芝加哥大學(xué)、洛克菲勒大學(xué)，還有令美利堅合眾國悲傷的在“9·11”中傾倒的雙塔。
而當(dāng)我們在回顧洛克菲勒家族的發(fā)家史時，發(fā)現(xiàn)正是由于這個家族幾代人的不懈努力才成就了輝煌的洛克菲勒財團(tuán)。
第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束不久，戰(zhàn)勝國決定成立一個處理世界事務(wù)的聯(lián)合國。可在什么地方建立這個總部，一時間大國首腦們頗費思量。地點理應(yīng)選擇在一座繁華的城市，可在任何一座繁華都市購買可以建立聯(lián)合國總部這樣龐大樓宇的土地，都需要一筆巨資，這筆款項從何而來？這令各國首腦感到十分為難。洛克菲勒家族聽說了這件事，立刻出資870萬美金在紐約買下了一大塊地皮，無條件地捐贈給了聯(lián)合國。這令世人大感驚詫。
聯(lián)合國大樓建起來后，四周的地價立即飆升起來，而洛克菲勒家族在買下捐贈給聯(lián)合國的那塊地皮時，也買下了與這塊地皮毗鄰的全部地皮。洛克菲勒家族的慷慨這時才表現(xiàn)出其深謀遠(yuǎn)慮的超人智慧：憑借毗鄰聯(lián)合國的地皮，它獲得了不知多少個870萬美金的財富。
洛克菲勒財團(tuán)的創(chuàng)始人約翰·洛克菲勒（1839～1937）最初在俄亥俄州克利夫蘭的一家干貨店干活，每周掙5美元。后來他創(chuàng)建了標(biāo)準(zhǔn)石油公司，實際上就是美國石油業(yè)的開始。
1910年，當(dāng)約翰·洛克菲勒在發(fā)現(xiàn)自己名下的財富已經(jīng)達(dá)到近10億美元時，他開始考慮如何運用這筆財富。由于他對購買法國莊園或蘇格蘭城堡沒有興趣，又不屑于購買藝術(shù)品、游艇或中世紀(jì)韻味的西服以及所有富人們所津津樂道的東西，他就把自己收入中的很大部分投資于煤礦、鐵路、保險公司、銀行和各種類型的生產(chǎn)企業(yè)，其中最出名的是鐵礦生意。
如果約翰·洛克菲勒現(xiàn)在還在世，他的身價折合成今天的美元約有2000億——根據(jù)2003年的《福布斯》億萬富翁排行榜，當(dāng)時世界首富比爾·蓋茨的身價為407億美元。
70年前，勞倫斯·洛克菲勒在華爾街開始了自己的職業(yè)生涯，他成為現(xiàn)代風(fēng)險投資的開拓者，也把從洛克菲勒家族繼承來的財富成功翻了數(shù)倍。在紐約證券交易所數(shù)10年供職期間，他經(jīng)常用他與生俱來的商業(yè)本能作出下一個重要決定。他不滿足于單純賺更多錢，而是希望能讓金錢生產(chǎn)出具有長久意義的東西。小約翰·洛克菲勒現(xiàn)在唯一健在的兒子大衛(wèi)·洛克菲勒這樣評價他的哥哥：“我很佩服他在生意場上表現(xiàn)出來的非凡才能，在風(fēng)險資本領(lǐng)域我總是跟著他做事。他在這一領(lǐng)域確實是真正的先鋒。”
大衛(wèi)·洛克菲勒，1915年6月12日出生于一個具有兩個世紀(jì)以來最有影響力的姓氏之家——洛克菲勒家族。他是這個經(jīng)濟(jì)帝國的第三代掌門人。作為美國第一家族的后代，大衛(wèi)有其他人沒有的機(jī)會，可以接觸全世界最有影響力的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、最有權(quán)勢的家族、影響整個歐美政局的政治家、每一屆美國總統(tǒng)，參與了很多改變世界格局的重要訪問。他在冷戰(zhàn)時期造訪蘇聯(lián)，跟赫魯曉夫和戈爾巴喬夫都有過直接而鋒利的面對面交流，他也是第一批在中美關(guān)系開始解凍后的1973年到訪中國的資本家，還是在改革開放之初跟中國密切接觸并成功開展商務(wù)活動的國際金融家。
1931年，小約翰·D.洛克菲勒不顧籠罩在北美和西美上空經(jīng)濟(jì)蕭條的烏云，決定要實施久已懷抱的宏圖：要在曼哈頓中心建造一群建筑，使之成為經(jīng)典娛樂中心。洛克菲勒中心是一個包括19幢大樓、占地22英畝的建筑群。全國電視節(jié)目播送基地大都在這兒，國際許多公司的總部也設(shè)在這兒。地下的商店和餐館，把各個大樓連在了一起。地下廣場引人矚目，那是城市的和平綠洲，飄揚著聯(lián)合國的159面彩旗。小廣場的周圍有帶狀街心花園，供人們小憩，并經(jīng)常舉辦各種展覽。中心的各個建筑物之間都有地下通道連接。建筑群的主體是GE大廈，70層，高259米。外觀強(qiáng)調(diào)垂直線條，是板式高層建筑的雛形。整組建筑群布局緊湊，建筑密集有序。這里有NBC新聞網(wǎng)總部，時代華納等美國主要出版社，以及全世界最大的新聞中心——美聯(lián)社。
每天在這里上班的總?cè)藬?shù)達(dá)65000人。這里的餐廳、藥店、理發(fā)店、銀行、電影院、書店等設(shè)施樣樣齊備，儼然是一個濃縮的小社會。由于工作、休閑功能建筑的綜合搭配，晚上10點，這里的夜生活才剛剛開始。從1932年起，每年圣誕節(jié)前夕，洛克菲勒中心廣場都要豎立一棵紐約市最大的圣誕樹，這里的圣誕夜景是來紐約的游客必看之處。
如今，老洛克菲勒的遺產(chǎn)依然支配著世界石油產(chǎn)業(yè)，他本人也堪稱今天無所不在、無所不能的西方石油工業(yè)的人格化象征。
1973年能源危機(jī)以后，石油輸出國組織國家同美國壟斷資本展開了針鋒相對的斗爭，給洛克菲勒財團(tuán)以沉重打擊。該財團(tuán)采取各種措施挽回這種不利的局面。首先參與美國國內(nèi)石油的開發(fā)，爭取國內(nèi)沿海地區(qū)近海油田的租賃權(quán)，1976年獲得阿拉斯加和大西洋沿岸中部的石油租賃地130萬英畝。又與英荷殼牌石油公司共同開發(fā)英國北海油田。它還滲入能源工業(yè)的其他有關(guān)部門。此外，還大力向石油化學(xué)工業(yè)發(fā)展。
洛克菲勒財團(tuán)不但在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里占統(tǒng)治地位，在政府中也安插了一大批代理人，左右著美國政府的內(nèi)政外交政策。它還通過洛克菲勒基金會、洛克菲勒兄弟基金會等組織，向教育、科學(xué)、衛(wèi)生以至藝術(shù)和社會生活各方面滲透，以擴(kuò)大其影響。
經(jīng)歷了一個多世紀(jì)的洛克菲勒家族，仍在續(xù)寫著輝煌的歷史，約翰·D. 洛克菲勒的后代們沒有整天躲在房間里計劃如何守住自己的財富，不讓金錢落入別人口袋，而是積極地參與文化、衛(wèi)生與慈善事業(yè)，懷著富有的負(fù)罪感將大量的資金用來建立各種基金，投資大學(xué)、醫(yī)院，讓整個社會分享他們的財富。
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