本書以現代商業銀行為研究對象，以管理為重點，借鑒和參照國際商業銀行的通行做法，突出案例教學，結合理論與實踐，闡述了市場經濟條件下商業銀行經營管理的基本理論、基本知識和基本技能。本書的特色有：突出案例教學，從學生畢業后主要從事商業銀行綜合柜員的實際出發，以技能培養和訓練為主線；將知識和技能分解，做到知識點、技能點明確；在編寫形式上力求做到形式活潑，增強趣味性，將趣味教和學融入其中。
目 錄
第1篇 商業銀行基礎知識
第1章 商業銀行概述
1.1 商業銀行的概念與職能2
1.2 商業銀行基層網點的管理6
1.3 商業銀行的組織結構及業務
經營原則11
復習題16
第2章 商業銀行的資本金管理
2.1 商業銀行資本的構成及功能20
2.2 商業銀行資本金需要量的測定25
2.3 《巴塞爾協議》與銀行資本金27
復習題38
第3章 商業銀行的現金資產管理
3.1 商業銀行的現金資產及管理
原則42
3.2 商業銀行的頭寸資金管理46
3.3 商業銀行的流動性管理55
復習題60
第2篇 管理技能知識
第4章 負債業務的經營管理
4.1 負債業務概述66
4.2 儲蓄存款業務管理72
4.3 對公存款負債業務的經營管理77
4.4 商業銀行其他負債業務的經營
管理80
復習題82
第5章 個人其他業務管理
5.1 個人中間業務管理85
5.2 投資基金業務管理88
5.3 個人外匯業務管理91
5.4 個人貸款業務管理96
復習題102
第6章 對公貸款業務及其他業務管理
6.1 對公貸款業務的管理105
6.2 商業銀行證券投資管理111
6.3 商業銀行中間業務管理118
6.4 商業銀行國際業務的經營管理121
復習題125
第3篇 拓展知識
第7章 商業銀行市場營銷
7.1 商業銀行市場營銷概述129
7.2 商業銀行營業網點對客戶的
營銷管理135
7.3 商業銀行營業網點信息收集與
營銷方案策劃140
復習題147
第8章 商業銀行人力資源管理
8.1 商業銀行人力資源管理概述150
8.2 商業銀行人力資源管理的方
法和策略151
8.3 商業銀行營業網點人力資源
管理161
復習題164
第9章 商業銀行內部控制
9.1 商業銀行內部控制概述168
9.2 商業銀行內部稽核173
9.3 基層商業銀行內部控制177
復習題182
第10章 商業銀行風險管理
10.1 商業銀行風險管理概述185
10.2 商業銀行風險的識別、計量
及監測190
10.3 商業銀行風險處理策略193
10.4 商業銀行營業網點操作風險196
復習題200
參考文獻202
（1）季節性流動性需求。季節性流動性需求是一種短期需求。存款的季節性波動，主要原因在于社會各個產業的生產期不同。例如，處于農村的銀行，在農作物種植季節，存款下降，貸款需求增加；處于工業生產地的銀行，根據工業訂貨規律，在年初購入原料，銀行就需要投入大量貸款。所以，商業銀行在經營過程中，要了解重點客戶的季節性需求，據此制定流動性管理的方案。（2）長期流動性需求。長期流動性需求由商業銀行所服務的地區或產業的經濟發展所決定。商業銀行應該了解這一區域的政府政策及基本建設動向，以便滿足客戶的長期流動性需求。（3）經濟周期流動性需求。經濟的變化對社會的各個產業都會產生決定性的影響，金融產業也不會例外。社會經濟的發展通常都會呈現明顯的周期性。經濟發展的不同周期，銀行貸款變動就不一樣。如在經濟繁榮時期，投資增多，貸款上升；而在經濟蕭條時期，投資減少，貸款下降。商業銀行可以根據資金需求的歷史數據對經濟周期未來的流動性需求進行預測，以更好地進行資金的流動性管理。（4）臨時性流動性需求。臨時性流動性需求是因為突發性因素而引起的，亦難以預測，所以，金融監管部門規定，商業銀行要留出部分現金以備不時之需。對于臨時流動性需求，商業銀行應在行業內部建立良好的信譽，一旦發生危機，或者出現大額流動性缺口，可以通過多種途徑進行資金調度，彌補資金不足。2，商業銀行流動性需求的供給 為了滿足流動性需求，商業銀行也有幾個方面的流動性供給來源，主要包括新增客戶存款、客戶償還的貸款，以及其他流動性供給。其他流動性供給主要包括大額可轉讓存單、同業拆借、發行金融債券和向中央銀行借款等。3.3.2商業銀行流動性管理監控指標體系 在企業的運轉過程中，管理層可以通過企業的財務指標，來了解企業目前所出現的財務問題。商業銀行在日常經營中，管理層同樣可以通過監測運行過程中的指標變化，了解商業銀行流動性的好壞，來達到流動性管理的目的。下面以商業銀行基層支行為例，介紹商業銀行流動性管理監控指標體系。
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