前言
致謝
理財(cái)知識(shí)課前測(cè)試
第1章 理財(cái)規(guī)劃概述 1
引導(dǎo)案例 1
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 1
1.1 個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?1
1.2 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 2
1.3 理財(cái)規(guī)劃怎樣影響你的現(xiàn)金流 5
1.4 制定你自己的理財(cái)規(guī)劃 9
小結(jié) 15
復(fù)習(xí)題 15
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 16
理財(cái)心理：你的支出模式 16
系列案例：辛普森一家 17
部分
理財(cái)規(guī)劃工具
第2章 利用個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表制定理財(cái)規(guī)劃 20
引導(dǎo)案例 20
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 20
2.1 個(gè)人現(xiàn)金流量表 20
2.2 影響現(xiàn)金流的因素 22
2.3 預(yù)測(cè)現(xiàn)金流 24
2.4 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 28
2.5 預(yù)算怎樣影響你的理財(cái)規(guī)劃 34
討論題 35
小結(jié) 35
復(fù)習(xí)題 36
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 37
理財(cái)心理：你的現(xiàn)金流出 38
系列案例：辛普森一家 39
第3章 貨幣時(shí)間價(jià)值的應(yīng)用 41
引導(dǎo)案例 41
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 41
3.1 貨幣時(shí)間價(jià)值的重要性 41
3.2 一元錢的終值 42
3.3 一元錢的現(xiàn)值 45
3.4 年金終值 47
3.5 年金現(xiàn)值 49
3.6 使用時(shí)間價(jià)值預(yù)測(cè)儲(chǔ)蓄 50
3.7 怎樣把時(shí)間價(jià)值納入你的理財(cái)規(guī)劃 52
討論題 52
小結(jié) 52
復(fù)習(xí)題 53
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 53
理財(cái)心理：你手頭現(xiàn)金的終值 55
系列案例：辛普森一家 55
第4章 將稅務(wù)知識(shí)應(yīng)用于理財(cái)規(guī)劃 56
引導(dǎo)案例 56
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 56
4.1 稅務(wù)背景知識(shí) 56
4.2 納稅人類別 61
4.3 總收入 61
4.4 減扣和免除項(xiàng)目 65
4.5 應(yīng)納稅所得額與所得稅 68
4.6 怎樣把稅務(wù)規(guī)劃納入你的理財(cái)規(guī)劃 71
討論題 73
小結(jié) 73
復(fù)習(xí)題 74
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 74
理財(cái)心理：你的稅負(fù) 76
系列案例：辛普森一家 76
部分系列案例 77
第二部分
管理你的流動(dòng)性
第5章 銀行服務(wù)和利率 82
引導(dǎo)案例 82
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 82
5.1 金融機(jī)構(gòu)的類型 82
5.2 銀行服務(wù) 84
5.3 選擇金融機(jī)構(gòu) 89
5.4 存貸款利率 90
5.5 為什么利率會(huì)變化 94
5.6 怎樣把銀行服務(wù)納入你的理財(cái)規(guī)劃 96
討論題 96
小結(jié) 96
復(fù)習(xí)題 97
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 98
理財(cái)心理：支付賬單 99
系列案例：辛普森一家 99
第6章 現(xiàn)金管理 100
引導(dǎo)案例 100
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 100
6.1 現(xiàn)金管理的背景知識(shí) 100
6.2 貨幣市場(chǎng)投資工具 101
6.3 貨幣市場(chǎng)投資工具的風(fēng)險(xiǎn) 108
6.4 風(fēng)險(xiǎn)管理 109
6.5 怎樣把現(xiàn)金管理納入你的理財(cái)規(guī)劃 111
討論題 112
小結(jié) 112
復(fù)習(xí)題 112
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 113
理財(cái)心理：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 114
系列案例：辛普森一家 114
第7章 個(gè)人信用評(píng)估與維護(hù) 116
引導(dǎo)案例 116
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 116
7.1 關(guān)于信用的背景知識(shí) 116
7.2 征信機(jī)構(gòu) 119
7.3 身份盜用：對(duì)個(gè)人信用的威脅 124
7.4 身份盜用的防范 126
7.5 應(yīng)對(duì)身份盜用 129
7.6 怎樣把信用評(píng)估與安全納入你的理財(cái)規(guī)劃 131
小結(jié) 131
復(fù)習(xí)題 132
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 133
理財(cái)心理：還清信用卡欠款 133
系列案例：辛普森一家 133
第8章 信用管理 134
引導(dǎo)案例 134
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 134
8.1 信用卡的背景知識(shí) 135
8.2 償還信貸 139
8.3 審核你的信用卡對(duì)賬單 142
8.4 信用卡相關(guān)法規(guī) 143
8.5 信用卡使用訣竅 144
8.6 怎樣把信用管理納入你的理財(cái)規(guī)劃 147
討論題 148
小結(jié) 148
復(fù)習(xí)題 148
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 149
理財(cái)心理：使用你的信用卡 150
系列案例：辛普森一家 150
第二部分系列案例 151
第三部分
個(gè)人融資
第9章 個(gè)人貸款 154
引導(dǎo)案例 154
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 154
9.1 個(gè)人貸款的背景知識(shí) 154
9.2 個(gè)人貸款利率 158
9.3 購(gòu)車貸款 160
9.4 購(gòu)買還是租賃的決策 165
9.5 助學(xué)貸款 167
9.6 住房?jī)糁蒂J款 167
9.7 發(fā)薪日貸款 169
9.8 怎樣把個(gè)人貸款納入你的理財(cái)規(guī)劃 170
討論題 170
小結(jié) 171
復(fù)習(xí)題 171
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 172
理財(cái)心理：你的車貸 173
系列案例：辛普森一家 173
第10章 購(gòu)房融資 175
引導(dǎo)案例 175
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 175
10.1 你有多大承受能力 176
10.2 選房 177
10.3 住房估價(jià) 179
10.4 購(gòu)房的交易成本 182
10.5 固定利率按揭貸款 185
10.6 浮動(dòng)利率按揭貸款 189
10.7 購(gòu)房還是租房的決定 190
10.8 特殊類型的按揭貸款 192
10.9 按揭貸款再融資 193
10.10 怎樣把按揭貸款納入你的理財(cái)規(guī)劃 194
討論題 195
小結(jié) 195
復(fù)習(xí)題 196
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 197
理財(cái)心理：為自己買房 198
系列案例：辛普森一家 198
第三部分系列案例 200
第四部分
保護(hù)你的財(cái)富
第11章 汽車和屋主保險(xiǎn) 202
引導(dǎo)案例 202
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 202
11.1 保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理 202
11.2 保險(xiǎn)公司的職能 204
11.3 車險(xiǎn) 206
11.4 車險(xiǎn)保費(fèi) 210
11.5 發(fā)生事故了怎么辦 213
11.6 屋主保險(xiǎn)條款 214
11.7 屋主保險(xiǎn)保費(fèi) 216
11.8 租戶保險(xiǎn) 217
11.9 傘護(hù)式個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 218
11.10 怎樣把保險(xiǎn)納入你的理財(cái)規(guī)劃 218
討論題 219
小結(jié) 219
復(fù)習(xí)題 219
理財(cái)心理：你的車險(xiǎn) 220
系列案例：辛普森一家 221
第12章 健康和殘疾保險(xiǎn) 222
引導(dǎo)案例 222
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 222
12.1 健康保險(xiǎn)的背景知識(shí) 222
12.2 商業(yè)健康保險(xiǎn) 223
12.3 醫(yī)療保險(xiǎn)方案的內(nèi)容 226
12.4 政府醫(yī)療保險(xiǎn)方案 228
12.5 醫(yī)療保險(xiǎn)法規(guī) 229
12.6 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 231
12.7 殘疾保險(xiǎn) 232
12.8 怎樣把健康和殘疾保險(xiǎn)納入你的理財(cái)規(guī)劃 235
討論題 235
小結(jié) 235
復(fù)習(xí)題 236
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 237
理財(cái)心理：你的醫(yī)療保險(xiǎn) 237
系列案例：辛普森一家 238
第13章 人壽保險(xiǎn) 239
引導(dǎo)案例 239
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 239
13.1 人壽保險(xiǎn)的背景知識(shí) 239
13.2 人壽保險(xiǎn)的類型 241
13.3 確定保險(xiǎn)金額 245
13.4 人壽保險(xiǎn)保單的內(nèi)容 248
13.5 選擇人壽保險(xiǎn)公司 250
13.6 怎樣把人壽保險(xiǎn)納入你的理財(cái)規(guī)劃 251
討論題 251
小結(jié) 251
復(fù)習(xí)題 252
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 253
理財(cái)心理：你的人壽保險(xiǎn) 254
系列案例：辛普森一家 254
第四部分系列案例 255
第五部分
個(gè)人投資
第14章 投資基礎(chǔ) 258
引導(dǎo)案例 258
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 258
14.1 投資方式 258
14.2 投資收益 261
14.3 投資風(fēng)險(xiǎn) 265
14.4 收益風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡 267
14.5 從投資錯(cuò)誤中學(xué)習(xí) 269
14.6 怎樣把投資納入你的理財(cái)規(guī)劃 270
討論題 271
小結(jié) 271
復(fù)習(xí)題 272
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 273
理財(cái)心理：你的投資 274
系列案例：辛普森一家 274
第15章 股票投資 275
引導(dǎo)案例 275
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 275
15.1 證券交易所 275
15.2 股票報(bào)價(jià) 277
15.3 股票買賣 278
15.4 分析股票 281
15.5 怎樣把股票投資納入你的理財(cái)規(guī)劃 286
討論題 286
小結(jié) 286
復(fù)習(xí)題 287
理財(cái)心理：股票杠桿交易 288
系列案例：辛普森一家 288
第16章 債券投資 289
引導(dǎo)案例 289
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 289
16.1 債券的背景知識(shí) 289
16.2 債券類型 291
16.3 債券投資收益 292
16.4 債券估價(jià) 293
16.5 債券投資的風(fēng)險(xiǎn) 294
16.6 債券投資策略 297
16.7 怎樣把債券投資納入你的理財(cái)規(guī)劃 297
討論題 298
小結(jié) 298
復(fù)習(xí)題 299
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 300
理財(cái)心理：購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)債券 301
系列案例：辛普森一家 301
第17章 共同基金投資 302
引導(dǎo)案例 302
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 302
17.1 共同基金的背景 302
17.2 共同基金的種類 305
17.3 共同基金的收益和風(fēng)險(xiǎn) 309
17.4 選擇共同基金 312
17.5 共同基金報(bào)價(jià) 314
17.6 在共同基金中分散投資 315
17.7 怎樣把共同基金納入你的理財(cái)規(guī)劃 317
討論題 318
小結(jié) 318
復(fù)習(xí)題 318
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 319
理財(cái)心理：共同基金投資 320
系列案例：辛普森一家 320
第18章 資產(chǎn)配置 321
引導(dǎo)案例 321
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 321
18.1 分散投資怎樣降低風(fēng)險(xiǎn) 321
18.2 分散投資策略 324
18.3 資產(chǎn)配置策略 325
18.4 你的資產(chǎn)配置決策 329
18.5 怎樣把資產(chǎn)配置納入你的
理財(cái)規(guī)劃 331
討論題 332
小結(jié) 332
復(fù)習(xí)題 333
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 333
理財(cái)心理：共同基金投資 334
系列案例：辛普森一家 334
第五部分系列案例 336
第六部分
養(yǎng)老和遺產(chǎn)規(guī)劃
第19章 養(yǎng)老規(guī)劃 338
引導(dǎo)案例 338
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 338
19.1 社會(huì)保障 338
19.2 養(yǎng)老金固定利益計(jì)劃和固定繳納計(jì)劃 339
19.3 你的養(yǎng)老計(jì)劃決策 341
19.4 單位提供的養(yǎng)老計(jì)劃 343
19.5 自由職業(yè)者的養(yǎng)老金計(jì)劃 345
19.6 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶 345
19.7 年金 346
19.8 測(cè)算你未來的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄 347
19.9 怎樣把養(yǎng)老計(jì)劃納入你的理財(cái)規(guī)劃 349
討論題 350
小結(jié) 350
復(fù)習(xí)題 351
理財(cái)規(guī)劃練習(xí)題 352
理財(cái)心理：你的養(yǎng)老 353
系列案例：辛普森一家 353
第20章 遺產(chǎn)規(guī)劃 355
引導(dǎo)案例 355
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 355
20.1 遺囑的用途 355
20.2 遺產(chǎn)稅 358
20.3 信托、饋贈(zèng)和捐贈(zèng) 358
20.4 關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的其他問題 360
20.5 怎樣把遺產(chǎn)規(guī)劃納入你的理財(cái)規(guī)劃 361
討論題 361
小結(jié) 362
復(fù)習(xí)題 362
理財(cái)心理：你的遺囑 363
系列案例：辛普森一家 363
第六部分系列案例 364
第七部分
理財(cái)規(guī)劃的綜合
第21章 整合理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 366
引導(dǎo)案例 366
本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 366
21.1 對(duì)理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的回顧 366
21.2 各部分內(nèi)容的整合 369
21.3 理財(cái)規(guī)劃 375
小結(jié) 376
復(fù)習(xí)題 377
理財(cái)心理：你的理財(cái)規(guī)劃 377
系列案例：辛普森一家 377
理財(cái)知識(shí)課后測(cè)試 379
附錄A 你的職業(yè) 381
A.1 確定你的職業(yè)路線 381
A.2 獲取你需要的技能 382
A.3 關(guān)于教育和職業(yè)的決策 383
A.4 擇校 386
A.5 選專業(yè) 388
A.6 申請(qǐng)人的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 392
A.7 改行 394
A.8 結(jié)論 394
附錄B 任務(wù) 395
B.1 評(píng)估你的信用 395
B.2 職業(yè)規(guī)劃任務(wù) 395
B.3 租房 396
B.4 股市任務(wù) 398
B.5 對(duì)比購(gòu)物：網(wǎng)上購(gòu)物和逛商店 399
附錄C 財(cái)務(wù)表格 400
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