基于課題研究成果，《農村金融包容性發展的機制創新與政策研究》構建金融包容指數測算我國農村金融包容性水平，研究金融包容性發展與經濟增長、收入分配之間的因果關系，實證分析放寬金融準人條件、銀行業市場結構、公司治理結構及互聯網金融技術等對金融包容性發展的影響效應。
《農村金融包容性發展的機制創新與政策研究》研究成果的主要貢獻表現在三個方面。
本書是在國家社科基金一般項目《農村金融包容性發展的機制創新與政策研究》（13BJL069）結項成果的基礎上修改完成。
本人攻讀博士學位期間，專注于發展中國家（或地區）農村中小金融機構發展的比較研究，閱讀了大量國外有關發展中國家小額信貸（Microcredit）、微型金融（Microfinance）、金融包容（Financial Inclusion）方面的論文、研究報告，完成了博士畢業論文《發展中國家（或地區）中小金融機構發展的比較研究》，最重要的研究發現是不同經濟形態要求發展不同類型金融機構，以解決農村貧困地區、中小企業、弱勢群體的金融需求，縮小收入差距和促進社會公平。博士畢業后一直致力于農村金融機構雙重目標（財務目標與社會目標）沖突的研究。前人的大量學術研究表明，有助于減貧的微型金融在商業化過程中，出現了自身財務績效與承擔更多社會責任的沖突；對我國中小銀行和中小企業的調查研究也表明，中小銀行的財務績效與社會績效在實現過程中有此消彼長的趨勢。
2012年，作者成功申報了教育部人文社科規劃項目《農村中小銀行雙重績效最大化的路徑研究》，課題研究中發現農村中小銀行要能在自身財務可持續性與服務于貧困人群、中小企業等弱勢群體中找到均衡點，有助于農村中小銀行實現財務績效與社會績效最大化，進而解決其雙重目標沖突的問題；要找到這個均衡點，需要解決信息不對稱所致的逆向選擇和道德風險、農村金融零散、遠距離的高交易成本、弱勢群體缺乏抵押物的貸款高風險等問題。國外發展中國家的已有模式如孟加拉國的鄉村銀行、印尼的人民銀行、印度的正規金融與非正規金融的聯結模式等表明，農村中小銀行運行機制和貸款機制設計等至關重要。結合我國農村金融發展的實際，提出完善農村正規金融與非正規金融聯結的激勵約束機制、以聲譽機制優化農村貸款合約的設計以及以關系型信貸機制解決中小銀行業務發展中的高交易成本和高風險問題。
2005年，聯合國“國際小額信貸年”提出“金融包容”概念后，隨著國際組織和各國政府推動，國內外學者對金融包容理論及實踐案例的研究日益增加，農村金融發展的研究從早期的小額信貸、微型金融為重點，發展成近期更多關注于金融包容理論與實證的研究，重點是對其概念和金融包容度測度的研究，主要從金融需求角度搜集數據和實證分析，而從金融供給，也就是農村金融機構角度來測度和實證分析的較少。2013年在研究課題《農村中小銀行雙重績效最大化的路徑研究》過程中，作者基于金融供給視角從金融機構財務績效與社會績效協同度這一獨特視角，運用系統科學的協同學理論測算金融包容指數，成功申請了國家社科基金一般項目《農村金融包容性發展的機制創新與政策研究》。
基于課題研究成果，本書構建金融包容指數測算我國農村金融包容性水平，研究金融包容性發展與經濟增長、收入分配之間的因果關系，實證分析放寬金融準人條件、銀行業市場結構、公司治理結構及互聯網金融技術等對金融包容性發展的影響效應。本書研究成果的主要貢獻表現在三個方面：
一是金融包容指數構建方法有獨特價值。現有國外金融包容指數測度方法與我國統計部門可獲取的數據統計口徑不一致。受此局限，國內很多學者采用國際組織調研數據進行實證分析，或者對國外已有測度模型進行修正以適應我國實際，修改后的測度指標因數據問題可能不全面或有偏頗。本書另辟蹊徑，從金融機構供給視角，運用系統科學的協同學理論，將銀行等金融機構財務績效與社會績效的協同發展與金融包容性發展結合起來，研究表明二者具有同一發展趨勢。該測度方法既能運用政府對金融機構分類的總體數據從整體上了解我國金融包容性發展情況，也能從微觀視角搜尋單個銀行等金融機構相關數據，了解整個國家，或者區域層面，或者單個金融機構金融包容性業務開展狀況。
二是從宏微觀角度研究了我國金融包容性發展的影響效應及其因素。現有文獻主要從供給誘導、需求引致和社會誘因三個方面歸納總結影響因素及路徑。由于影響因素較多，項目研究中主要針對我國居民收入差距大、城鄉二元經濟特征以及區域差距大這一結構性問題，側重分析金融包容性發展促進經濟增長、縮小收入差距的影響機制及路徑，得出金融包容性發展存在結構性問題，是目前我國推進普惠金融發展的主要障礙。為此，提出如下政策主張：（1）構建我國包容性金融體系要采取區域差異化戰略，中西部著眼于縮小收入差距、提高教育水平及擴大就業，東部則要創新金融產品和服務，普及金融知識，滿足弱勢群體的金融需求。（2）放寬金融機構準人條件，有效改善中低收人群體的收入狀況，縮小收入差距。（3）提高中西部地區銀行業競爭程度和中小銀行市場份額，以實現金融發展的區域均衡化。（4）優化銀行的公司治理結構，如提高銀行的股權制衡度、增加銀行外部董事、女性董事比例等，促進銀行財務績效與社會績效協調發展。（5）依托高效率支付、云計算及大數據分析等互聯網金融技術，增加對長尾客戶的金融服務能力，使更多人公平接觸并享受到金融服務。
范香梅，湖南邵陽人，金融學博士、教授，碩士生導師，廣東省科技廳自然科學基金項目和科技專項評審專家，國家留學基金委公派訪問學者，現就職于廣東金融學院科技金融重點實驗室。主要研究方向是科技金融，農村金融，中小企業融資，中小銀行發展戰略。先后主持完成國家社科基金項目2項，教育部人文社科規劃項目、中國博士后基金項目、廣東省科技專項和省社科基金項目等省部級項目7項。在《管理世界》《中國軟科學》《財貿經濟》《國際金融研究》等刊物和SSCI源刊發表論文30多篇，在人民出版社、中國金融出版社出版專著5部。
第一章 農村金融包容性發展理論的研究成果述評
第一節 農村金融包容理論的相關研究成果述評
第二節 農村金融包容性發展水平的測度方法述評
第三節 金融包容性發展與經濟增長的關系及其傳導機制研究述評
第四節 金融包容性發展與收入分配的關系及其傳導機制研究述評
第二章 中國農村金融包容性發展水平的測度與結果分析
第一節 中國農村金融包容性發展指數模型構建
第二節 中國農村金融包容性發展水平測度
第三節 中國農村金融包容性發展水平的結果分析
第三章 金融包容性發展差異的中外比較及其影響因素分析
第一節 中外金融包容性發展現狀的比較分析
第二節 中外金融包容性發展水平的測度與結果比較
第三節 中外金融包容性發展差異的影響因素分析
第四章 金融包容性發展與經濟增長的因果關系檢驗
第一節 金融包容性發展與經濟增長關系的統計分析
第二節 金融包容性發展與經濟增長因果關系的實證檢驗
第三節 促進金融包容性發展與經濟增長良性互動的政策建議
第五章 金融包容性發展與收入公平分配的因果關系檢驗
第一節 金融包容性發展與收入公平分配的統計分析
第二節 金融包容性發展與收入公平分配因果關系的實證檢驗
第三節 促進金融包容性發展與收入分配良性循環的政策建議
第六章 放寬金融機構準入、金融包容對收入分配的影響研究
第一節 放寬金融機構準入、金融包容對收入分配的影響機理分析
第二節 放寬金融機構準入對金融包容性發展影響的回歸分析
第三節 放寬金融機構準入對收入分配影響的路徑分析
第七章 金融包容性發展、創業選擇對收入分配的影響研究
第一節 金融包容對創業選擇、收入分配的影響機理分析
第二節 金融包容性發展影響創業選擇及收入分配的實證分析
第三節 金融包容性發展通過創業選擇改善收入分配的政策建議
第八章 銀行業市場結構對金融包容性發展的影響研究
第一節 銀行業市場結構影響金融包容性發展的研究假設
第二節 銀行業市場結構影響金融包容性發展的實證分析
第三節 促進金融包容性發展的銀行業市場結構優化政策
第九章 銀行治理結構對金融包容性發展的影響研究
第一節 銀行治理結構影響金融包容性發展的機理與研究假設
第二節 銀行治理結構影響金融包容性發展的回歸分析
第三節 銀行治理結構促進金融包容性發展的政策建議
第十章 互聯網金融對金融包容性發展的影響研究
第一節 互聯網金融影響金融包容性發展的機理分析
第二節 互聯網金融影響金融包容性發展的模糊綜合評價分析
第三節 互聯網金融影響金融包容性發展的回歸分析
第四節 互聯網金融促進金融包容性發展的政策建議
主要參考文獻
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