為什么有些人的錢永遠不夠用？為什么有些人在為自己花錢時會感到內疚？為什么有些夫妻會因為錢的事情吵架不斷？金錢什么時候是用來控制、用來索取愛、用來示愛、用來炫耀、用來補償、用來反叛的？作者通過分析個人心理認知的成長、原生家庭的影響、財務情感意識的形成等，來探討我們對金錢的心理學認知。認為，我們對金錢的態度是一個復雜的網絡，由情感因素（渴望、恐懼、防御、內心沖突、信仰）、過去的經歷（關于金錢代表的教訓、繼承的信仰以及諸如經濟創傷、社會流動性等經歷）以及我們的個性和心理組成。過程（我們如何體驗周圍的世界）都決定了我們做出的金錢選擇以及我們對它們的感受。如果沒有財務情感意識，我們可能會感到陷入無法改變的行為和感受中。本書的目的是幫助我們思考如何通過金錢來表達我們的渴望、恐懼和內心沖突，進而何影響我們與金錢有關的行為和感受。
錢并不解決所有問題，因為錢本身就是問題
我們的思想、情緒和過去的經歷是如何塑造我們的理財習慣的，并為我們指引通往財務自由的道路
認識、理解和改善你的金錢模式和金錢關系的實用建議
投資大亨沃倫·巴菲特建議下的實證研究
榮獲 金錢意識與包容獎優秀圖書獎
暢銷英國、北美、意大利、德國、羅馬尼亞、印度尼西亞等地
巴菲特：追隨你的激情，因為只有做你喜歡的事情，你才能成為優秀的人。
了解你與金錢的獨特關系、你的童年如何影響你的財務狀況以及如何重新掌控財務狀況，金融心理治療師維姬·雷諾為你提供了解決所有金錢問題的方法。
你是否經常與家人為金錢問題爭吵？你是否會對伴侶隱瞞購買物品的事情？因為總覺得錢不夠用，所以生活得不舒心？為超支而掙扎，在金錢上違背自己的最大利益？由于過去的財務創傷，覺得投資太令人焦慮？一想到錢就感到非常內疚、恐懼、焦慮？無法解決與伴侶或家人在金錢管理方面的分歧？
我們與金錢之間的關系是最重要的關系之一，但我們往往不知道是什么在驅使我們養成與金錢有關的習慣和感受。在我們的日常生活中，金錢可能是焦慮、羞恥和沖突的根源。復雜的情感因素、過去的經歷和個性都決定著你對金錢的選擇和感受。但是，如何才能克服這些情緒障礙，做出更好的理財選擇呢？
金融心理治療師維姬·雷諾深入探討了超支、支出不足、金錢秘密和自我破壞等不同的金錢行為，揭示了我們過去的經歷如何影響我們與金錢的關系。維姬·雷諾揭示了父母情感缺失如何導致沖動購物，校園欺凌如何導致過度消費，以及父母缺乏界限如何阻止你做出理性的財務決定。金錢習慣往往與自我價值掛鉤，從而導致超支、支出不足、保守金錢秘密和自我破壞。這不僅會影響你的自我意識，還會影響你與伴侶、父母、兄弟姐妹、朋友、老板和同事之間的重要關系。通過案例研究、客戶故事和心理治療方面的專業知識，本書將幫助你更好地了解自己與金錢的關系，幫助你反思過去的經歷（失去、拒絕、情感忽視等）是如何影響你現在的金錢行為的。本書將運用各種心理治療概念來探討金錢何時被用作情感工具，以表達與愛、權力和尊重有關的渴望和恐懼。金錢對不同的人意味著不同的東西，花錢、囤積的傾向可以告訴我們很多關于你是誰以及你追求和渴望什么的信息。
你可能認為心理治療師對談論任何事情都很自在。不可告人的秘密、令人尷尬的回憶、可恥的想法……這些都是患者在接受心理治療過程中涉及的主題。作為心理治療師，我們花了多年時間參加培訓，以使自己具備陪伴患者探索棘手話題所需的好奇心和韌性。但在心理治療培訓中，有一個領域幾乎未被涉及，那就是金錢話題，直到最近才被提及。
我把理解和深入研究我自己與金錢的關系作為一項個人探索，原因我稍后會講。不是因為錢很重要，而是因為錢是一種承載著各種內涵的東西，而探索這些內涵有助于我們更好地了解自己。
我在獲得心理學學位之后和進修心理治療課程之前，還考了個工商管理碩士學位（MBA）。我對MBA課程開設行為金融學講座并不感到意外。行為金融學應用心理學理論來解釋為什么人們有時會在金錢問題上做出非理性選擇。但令我驚訝的是，我學習的心理治療課程教導大家探索一切事物的意義，卻往往對金錢話題避而不談。
我一直很好奇，想探索以下幾個問題：
為什么有些人感覺錢永遠不夠花，而有些人卻對少得可憐的錢感到滿足？
為什么有些人為自己花錢而感到內疚，而有些人卻幾乎把自己的財富揮霍一空？
為什么有些夫妻總是為錢爭吵不休，而有些夫妻卻在大多數財務問題上意見一致？
什么時候人們會用金錢去控制別人、索取愛、秀恩愛、炫耀、賠償損失、表達反抗？
對我來說，這不是純粹的職業興趣。這是一個私人問題。我父親寫了一本關于金融悲劇的書，這場悲慘的經歷摧毀了他的財富、希望、夢想以及更多的東西。這是一個關于欺騙、背叛和失去的故事，給他留下了深深的不公平感、憤怒和遺憾。毫無疑問，在我看來，我的家人關于金錢的經歷影響了我對金錢所代表的意義及其重要性的看法。這不僅是父親的悲劇經歷造成的影響，還因為金錢體驗所蘊含的一切。金錢是衡量成就的標準，也是衡量自我價值的標準。金錢是慷慨和援助行為的工具，也是滋生驕傲感的源泉。金錢是實現社會階層跨越的手段，但有時隨之而來的是信心缺失，甚至是羞愧感萌生。錢是會一天一天消失的東西（剝奪你的機會、抱負和希望）。我不會在本書中講述我的個人故事（心理治療師不會透露太多關于他們自己的信息），我在這里提到金錢是為了解釋我對這門學科的熱情。
金錢依然是個禁忌話題
精神分析學創始人西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）是第一個觀察到金錢禁忌性的人（我將在本書中多次提到他）。他曾寫道：文明人對待金錢問題的態度和對待性問題的態度是一樣的，一樣前后矛盾，一樣大驚小怪，一樣虛情假意。一個多世紀過去了，他的這句話仍然具有現實意義。2019年在英國進行的一項民意測驗中（美國的信息反饋也與之相呼應），人們更愿意與朋友和家人談論性而不是金錢。一半的英國人表示，在日常談話中談論個人金錢問題是一大禁忌，比性、宗教和政治話題更忌諱。超過2/5（44%）的人回避金錢話題。即使在心理治療中，人們也不愿意提到金錢話題，正如榮格心理學分析師詹姆斯·希爾曼（James Hillman）所說：患者更容易談論他們褲子遮擋住的部位，而非褲子口袋里隱藏的秘密。我認為，這就是我自稱金融心理治療師給許多患者的感受，他們覺得進入了一個特殊的空間，在這里可以思考財富和暢談金錢，而不必擔心被人指手畫腳。
金錢依然是個禁忌話題，也是造成壓力、羞愧和沖突的主要原因。關于金錢的談話一旦真的發生，就會激起一系列的情緒漣漪。在同一項英國民意測驗中，近1/3（32%）的人表示，他們覺得與家人和朋友談論自己的財務狀況很有壓力；超過2/5（43%）的人表示，他們面對金錢話題時會感到尷尬。在面對金錢話題時，年輕人似乎特別容易感到羞愧或尷尬。而且，我們中的許多人在成長過程中都被教導談論金錢是不禮貌或不恰當的，因此，我們會擔心在一群朋友中提起這個話題會顯得沒有禮貌。此外，在職場中，薪酬保密條款勸阻員工向同事透露自己的薪水，我們還可以看到有很多信息鼓勵我們對自己的薪酬守口如瓶。即使這些要求沒有明確表達出來，但對薪酬討論持否定態度的公司文化并不少見，這進一步強化了金錢是個禁忌話題的印象。
金錢和心理健康之間的聯系
我們回避金錢的話題不是因為金錢不重要，而是因為金錢有時會給我們帶來情感負擔。我們中的一些人認為金錢可以影響我們的人際關系、身心健康和工作表現。如果你因為財務狀況而徹夜未眠，那你肯定不是一個人在掙扎。一項全球研究證實，近一半的成年人對財務狀況感到焦慮，這一比例在英國和美國等國家超過了一半。
每個人都會為錢發愁，但有些人就是守著菲薄的薪水過日子，感覺每天都在苦苦掙扎。金錢會把人們的思想帶入黑暗的地方，這就是解決金錢這個禁忌問題的重要性。與財務相關的羞愧、恐懼和悲傷會讓人們產生深深的絕望和無助感。壓抑、隱藏、拒絕探索和討論這些消極情緒，反而會讓情緒泛濫，變得勢不可當。
財務壓力，尤其是與債務有關的財務壓力，也與身體健康狀況不佳有關。2010年對60多篇關于這一主題的論文進行的分析證實了債務與健康狀況惡化之間的聯系。2008年，美聯社-美國在線健康調查（Associated Press-AOL Health Poll）針對影響那些面對財務壓力之人的常見健康問題進行的一項研究表明，當人們面臨巨額債務時，他們患潰瘍或消化道問題、頭痛或偏頭痛的可能性顯著增加，患焦慮和抑郁的風險是常人的六倍多；他們患心臟病的概率是正常人的兩倍，超過一半的人患有肌肉緊張和腰痛。此外，他們報告說，與慢性壓力癥狀相對應的是，他們難以集中注意力，出現睡眠困難，還伴有莫名其妙的忐忑感。
我們的工作表現也會受到經濟壓力的影響。根據英國經濟與商業研究中心的一份報告，近七成的英國雇主認為，員工在財務壓力下的工作表現會受到負面影響，事實上，10%的員工因此缺勤（這些員工平均每年缺勤近乎5天）。該報告還發現，18%的員工由于財務問題導致工作效率下降。
毫無疑問，財務壓力和工作效率之間是相互影響的雙向關系。我們還發現，經濟困難會導致心理健康惡化，但心理疾病也會影響人們做出理性且能自我提升的財務選擇的能力，還會影響人們保住工作的能力。
金錢也可以直接或間接地干擾人際關系的和諧。我們可能會發現，金錢沖突困擾著我們一些最重要的人際關系，或者，簡單地說，我們對金錢的擔憂導致了情感壓力，使我們更加緊張、易怒，無法控制自己的感覺，也無法和我們所愛之人溝通。理解金錢在我們心中扮演的角色，不僅有助于我們增加銀行存款，還有助于改善我們的人際關系。
財富不是幸福的保證
盡管沒有財富會給我們的幸福帶來風險，但擁有財富和經濟上的成功也不能保證我們就一定會幸福。許多研究試圖確定幸福感是否會隨著收入或財富的增加而增加。結果喜憂參半，關于應該衡量評估型幸福（我們如何評估自己的生活）還是體驗型幸福（我們在日常生活中的感受如何），學術界爭論不休。然而，事實證明，評估型幸福與財富的關系比體驗型幸福更密切，這表明，財富似乎會影響我們對生活的總體感受。但在日常生活中，富人在追求幸福方面所面臨著的挑戰并不比別人少。
現在，正如我將在本書中多次提及的那樣，我們是復雜的生物，所以，試圖通過問卷調查來評估幸福的做法具有局限性。心理學家得出的結論是，美國最富的100人只比普通人幸福一點點，這讓我們獲得了一些慰藉，但也有一些研究的結果與之相矛盾。
我和許多同事的實踐證明，許多富人很難找到快樂和滿足感。如果有什么區別的話，那就是他們對自己的悲傷懷有更多的負罪感和羞愧感，因為我們的社會給我們灌輸了一種誤導性的假設，即錢多的人更幸福。如果我們允許的話，金錢可以成為幸福的推動者，但不會成為幸福的驅動力。
然而，讓金錢促進幸福似乎比人們想象的更難做到。我們可能會情緒化、不理智、不切實際，甚至被金錢能給我們帶來的東西所迷惑，所以，我們有時會讓金錢成為沖突的根源，或是自我破壞和自我剝奪的工具，而不是提高生活質量的資源。
人們不能理性看待錢財，這可不是什么新鮮事
盡管在精神分析文獻中，關于金錢的思考不過是鳳毛麟角（賭博除外），但與此相反，行為金融學領域多年來一直在研究心理學對金融市場和金融決策的影響。
行為金融學領域的研究表明，人們不太能理性看待錢財。例如，在研究人類如何做決定時發現，我們很容易受到某些所謂的認知偏差的影響：沉沒成本謬誤錨定偏差和近因偏差扭曲了我們的理性，誘使我們的大腦做出錯誤的財務選擇。
我們以沉沒成本謬誤為例。想象一下，你花150英鎊買了一張音樂會的票，花75英鎊買了一張劇院的票，卻沒有意識到，這兩個活動都被安排在了同一個晚上。你應該去參加哪個活動？你可能會選擇音樂會，因為你為它支付了更高的價格。但不管怎樣，票錢都已支付，無法收回。理性的決策者只會關注未來的價值。那么，參加哪個活動會給你帶來更大的樂趣或滿足感呢？花多少錢不應該成為這個決定的一個因素。
然而，本書并沒有關注我們都面臨的非理性傾向，而是旨在幫助我們根據自己內心世界的獨特映射，探索出適合自己的、個性化的金錢觀。
雖然心理治療師可能會幫助你發現你思維中的謬誤，但他們更感興趣的是，你最初為什么會陷入這樣的混亂（在同一個晚上預訂兩個活動的票）。如果這是經常發生的事情，那么，這些錯誤背后可能有原因。也許你為自己花錢感到內疚，為了避免這種負罪感產生，你不經過太多思考（也不查看一下日期）就匆忙做出花錢的決定。也許周六晚上獨自一人的不安全感（源于上學時的社交困難）讓你不假思索地匆忙制訂一些消費計劃。或者，這是否反映了一種混亂的生活方式？你在生活中的其他方面也遇到過類似的情況嗎？我感興趣的是使你傾向于某種思維和行為模式的獨特情感印記。
我希望引導你以不同的方式思考，并為你提供一個新的視角來探索你與金錢的關系。我記得，有一位患者因為金錢焦慮而苦苦掙扎，他在詳細講述了父母破產的痛苦記憶之后，深吸了一口氣。深呼吸之后是一陣沉默。然后，他滿懷希望地問我：標準答案就在此嗎？他的意思是：我們解開這個謎團了嗎？我們找到答案了嗎？或者，換句話說：這一次的經歷能解釋一切嗎不幸的是，世界上不存在什么標準答案。有些讀者可能會感到失望，因為幾乎沒有一件事、一段經歷或一種思想可以解釋我們此時此刻的行為方式。當然，這并不會降低我們探索的價值，我現在對此深信不疑。事實上，如果你打開心扉，用一種不同的方法來進行自我詢問和自我反思，你就會從多個方面和多個維度了解自己，這將豐富你對自己的理解（而不僅僅是你的金錢觀）。
本書中引用的例子包括我的生活經驗、我自己的臨床實踐、同行和公眾人物已發表的臨床經驗，以及流行文化背景中的案例。如果是我的患者的案例，我將會采用匿名的敘述方式以保護患者的隱私，并履行我的保密義務。
財務幸福感和財務情感意識
財務幸福感通常被描述為對自己的財務狀況感到滿意并能控制自己的財務狀況。這與你有多少錢無關，而與你對自己的財務狀況有足夠的掌控能力有關。你得理解自己所做的選擇，而不是盲目行動或違背自己的最佳利益。
英國一家提供免費理財建議的獨立機構貨幣和養老金服務組織（MaPS）表示：財務幸福感是一種安全感和掌控感。它關乎如何日復一日地有效利用資金，如何應對突發事件，以及如何確保自己朝著健康的財務未來邁進。簡而言之，它就是指具備財務韌性、自信和自主能力。
通常來說，有很多因素會影響我們的財務幸福感。這些因素包括：
社會和經濟因素
金融素養
心理因素
所有這些因素都會影響我們的財務幸福感，因為它們會影響我們對自己財務的信心和掌控力。這些因素也會相互影響：如果我們對自己的財務沒有信心，我們就更有可能做出糟糕的財務選擇，最終會陷入財務狀況惡化和心理健康狀況不佳的不良循環。
因此，盡管財務幸福感不一定與我們銀行賬戶里錢的多少有關，但我們的財務韌性的現實狀況很重要：
……
心理因素建立財務情感意識
你的自信和你對財務的掌控感會受到各種心理因素的影響，我將在本書中深入討論其中的一些因素。情感（渴望、恐懼、防御、內心沖突、信念）、過往經歷（學到的教訓、繼承的信念、諸如財務創傷之類的體驗）、我們的個性和心理過程（我們如何體驗周圍的世界）構成了一個復雜的網絡，所有這些都決定了我們做出的金錢選擇以及我們對這些選擇的感受。
本書的目的是增強我所謂的財務情感意識你對驅動和塑造你對金錢的感受和行為的心理因素的意識。你會發現，其中許多可能是源于過去的經歷，有些甚至是童年的經歷，在許多情況下，這些經歷與金錢完全無關。你可能會發現，你和你的商業伙伴在補償問題上難以達成一致，實際上是過去的手足關系被這種關系激發了；或者，你堅持為孩子支付假期費用，是因為你害怕與他們分離，而你與自己的父母也有過類似的掙扎經歷；或者，你習慣把開支精確到小數點后最后一位，是因為你對被剝削的深度恐懼。
本書的目的不是從財務決策中剔除情感因素。你在簽署抵押貸款文件時，難道不會感到一絲不安或恐懼嗎？你在投資第一個創業項目時，難道不會感到既緊張又興奮嗎？你在三番五次地為孩子或伴侶解圍時，難道不會感到某種程度的憤怒嗎？對于所有這些問題的答案都是怎么可能沒有情緒。因為，許多財務決策都是由情感驅動的。
有時，消極情緒是面對艱難的財務選擇時產生的自然反應，而不是你做出糟糕選擇的征兆。我們可能會覺得：
如果我們決定比其他人少捐一些禮物，就會有強烈的羞恥感。
如果我們犒賞自己去按摩，或者去比平時更貴的餐廳，就會產生負罪感。
如果我們為了更大的經濟目標存錢而阻止自己購買想要的東西，就會感到沮喪。
如果我們要貸款創業，就會感到焦慮。
負面情緒并不總會導致這些糟糕的選擇。以收集禮物為例：
送得比別人少可能會讓你感到羞愧，但送得比你能負擔得起的多可能會讓你感到后悔甚至怨恨。因此，沒有什么正確選擇能讓我們擺脫所有的負面情緒。我們要做的是明確我們選擇的原因（而不是在壓力下不計后果地沖動行事），然后，管理我們最終抉擇的負面影響。當情感阻礙我們做出最有利于自己的選擇時，問題就會出現；當情感影響我們的判斷時，問題也會出現。
……
本書的目的是幫助你思考如何通過金錢表達自己的渴望、恐懼和內心沖突，以及你的早期經歷（甚至是與金錢無關的經歷）如何影響了你與金錢相關的行為和情緒。
在本書中，我會討論各種各樣的金錢行為，但并非全部。例如，我不會深入探討賭博或金融冒險的話題，因為已經有很多學術和非學術書籍探討了這個話題。我將專注于我們與金錢關系的較少被分析和關注的方面。話雖如此，本書中涵蓋的許多主題還是可以幫助我們更好地理解投機冒險（例如，受虐傾向、期待神奇的轉變、叛逆、尋求公正和補償的心理）。
維姬·雷諾
她是一名私人心理治療師和金融心理治療師，經營著自己的診所，專門從事金融心理治療，為世界各地的客戶提供服務。《金融時報》、《每日郵報》、《好管家》、《每日電訊報》和《女性健康》都曾報道過她。她于1999年獲得賓夕法尼亞大學心理學學士學位。此后，她又完成了心理動力學心理治療專業的研究生課程，并獲得了兩個碩士學位，包括倫敦商學院的工商管理碩士學位。她既在企業工作過，也當過心理治療師，還在公共和私營部門工作過，包括英國國家醫療服務體系。
序 言
第一章 過去的經歷如何影響我們與金錢的關系
把金錢當作一種象征
過去人際關系中的情感印記
我們如何看待自己或自己的價值感
世界將如何回應我們或我們的能動性
我們在人際關系中是如何表現的
心理防御：我們如何管理難受的感覺
金錢體驗的情感印記
我們的恐懼與渴望
更廣泛個性的體現
第二章 過度消費及其諸多驅動因素
消費行為
是什么讓我們花錢
想要融入群體的欲望
物比人更可靠
我要引圍觀
我想開啟神奇的自我轉變
金錢可以撫慰你的心靈
第三章 貪婪：錢再多也不嫌多
貪婪的起源和社會認知
貪婪的行為
與貧窮和經濟損失相關的恐懼
愛的慰藉（安全的港灣）
金錢靠得住對自力更生的渴望
衡量價值的標準
渴望被重視
傳承與不朽，超越死亡的永生
第四章 過度節約：當我們不愿花錢享受生活的時候
自我克制型消費觀
對人摳門型消費觀
總體上很節儉
社會背景
自我克制的理由
覺得自己不配擁有好東西
以貧困為榮
控制消費的執念
財富羞恥感和幸存者的負罪感
我們不愿付出，所以摳摳搜搜
害怕受到親密關系的束縛
權力斗爭
第五章 自我破壞：我們為什么要擋自己的路
自我破壞的行為
內疚和羞愧
追求金錢是骯臟的勾當
成功焦慮癥和騙子綜合征
受虐狂：我們感覺自己應該受罰
憤怒和怨恨
恐懼
分離的焦慮和對獨立自主的畏懼
害怕發現金錢的真相
第六章 慷慨：從匱乏到掌控探索我們給予的背后動機
慷慨行為
給予就是表達快樂、愛、感激或請求原諒
找個快樂代理人
慷慨可以驅走我們的痛苦或恐懼
給予符合我們的價值觀，或抵御我們的依賴性
彌補我們的不足
受虐狂的一種形式
為了平息我們被遺棄的恐懼
慷慨是一種控制武器
渴望永生或害怕死亡
表達憤怒或劃定界限
第七章 偷竊：尋找慰藉、贖罪或反抗
偷竊的定義和偷竊行為
汝等不可偷盜
偷竊的原因
情緒調節
戰勝創傷
尋求慰藉：世界欠我的
贖罪：渴望被抓住、受到懲罰，并擺脫罪惡感
反抗：反對權威，恢復正義/平衡感
追求權力和使用權力
第八章 控制：是為了追求權力還是維持親密關系
財務虐待或經濟虐待
控制欲的產生原因
控制可以防止被拒絕甚至被拋棄
控制是一種避免無力感的權力游戲
控制是一種報復性的吝嗇
受控者的心理
案例研究
擺脫控制關系，走出受虐困境
第九章 金錢的秘密
社會背景
秘密誕生的原因
抵御內疚、羞愧和被批判的恐懼
通過消極挑釁來表達憤怒
害怕沖突
害怕親近或親密
第十章 夫妻關系和金錢
夫妻經常為錢爭吵
對待金錢的態度和行為
財務決策是如何做出的
金錢是一個熱門話題
金錢依然是個禁忌話題
不擅長處理分歧
許多現代夫婦正經歷著他們未曾預料過的財務狀況
錢戰往往與錢無關
為什么解決金錢沖突很重要
如何解決金錢分歧
不要避開金錢話題
改變你對沖突的看法
把夫妻能力想象成婚姻三角
談及妥協時要有創造性和靈活性
保持好奇心
看看你一直在回避的兩個維度
認清你在關系中扮演的角色
選擇合適的時間談錢
注意你的語氣
措辭要謹慎
第十一章 金錢和人際關系：友情和親情
父母與孩子
為分離而掙扎
給予是難事，接受也不易
贍養我們年邁的父母
你繼承的遺產中隱藏的信息
兄弟姐妹
職場和商業伙伴
友誼
第十二章 理解并改變你的金錢觀
抱著好奇而非批判的心態進行自我探索
收集信息要有深度和創意
事實和模式
擴展調查：開放式問題和探索性工具
揭示對改變的抗拒
承認代價
重新評估并擴大你的選擇范圍
接受與改變
第十三章 結束語
鳴謝
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