本書作者將從業多年積累的專業知識和經驗匯聚于此書，希望能夠幫助讀者做好財富傳承的提前規劃。本書上篇通過30個財富傳承案例，分析財富傳承中的各種"坑”。每個案例后有專業分析、專家建議、啟示金句，幫助大家深入理解財富傳承的風險。本書下篇深入剖析了6種常見的財富傳承工具，幫助大家理解不同工具的優缺點和適用情形，以便提前做好財富傳承規劃，預防傳承中的風險。 通過閱讀本書，金融從業人員可以提升自身能力，更好地為客戶提供服務；有財富傳承需求的客戶可以更好地進行財富傳承規劃，守護家族財富。
張含律師法學學士，經濟學碩士京師律師事務所聯合創始人國內多家私人銀行、保險集團、財富集團法律顧問國際金融專業人士協會(ISOFP)中國專家中央電視臺證券頻道特邀嘉賓北京電視臺《法治中國60分》特邀嘉賓天津市婦聯巾幗普法講師中山大學繼續教育學院外聘講師全網百萬粉絲級財富管理律師2018年榮獲金臻獎之優秀家族財富規劃師一等獎(此獎被譽為財富管理行業的“奧斯卡獎”)2019年榮獲中國銀行業協會第二屆“優秀銀行業網絡課程共享活動”優秀講師獎
目錄
上篇 30 個案例解密財富傳承風險
第一講 大錯特錯：法定繼承就得了，那么麻煩干什么？——法定繼承風險解析
案例一：半年損失3/8 的房產，遺產竟要分給前妻 / 003
案例二：法定繼承難預料，死亡順序有玄機 / 009
案例三：人丁興旺大家族，財富傳承惹糾紛 / 013
第二講 夢該醒了：我家只有一個娃，將來財富都給他！——獨生子女面臨的傳承困局
案例四：監護人挪用財產的憂與傷 / 019
案例五：股權傳承需謹慎，防止身后失了權 / 024
第三講 再婚家庭難念經，婚外生子更傷情——復雜家庭的財富傳承風險
案例六：重組家庭繼承難，新繼承人突然出現為哪般 / 028
案例七：婚外生子繼承難，木已成舟早規劃 / 034
第四講 什么？辦繼承手續，還得證明我媽是我媽？——財富傳承中的繼承公證難關
案例八：獨生子女繼承難，繼承公證闖天關 / 039
案例九：繼承手續莫拖延，代價昂貴難承受 / 046
第五講 天啊，我打下的江山，無關人員還能分？——法定繼承可能導致的財富外流
案例十：突然冒出的前妻能分遺產嗎 / 051
案例十一：侄子竟然也能分遺產 / 054
案例十二：“假結婚”的后遺癥 / 058
第六講 人死了還得還債？也太悲催了吧！——財富傳承中的債務問題
案例十三：身后個人債務，配偶不用還 / 062
案例十四：身后共同債務，配偶需承擔連帶責任 / 067
案例十五：巧用保單隔離身后債務 / 070
第七講 寫了遺囑就一定萬事大吉了嗎？——遺囑繼承的風險解析
案例十六：遺囑形式要求高，細微之處大不同 / 073
案例十七：遺囑有效，就一定能被執行嗎 / 080
案例十八：在個人自由之上，還有公序良俗 / 082
第八講 不想給兒只想給孫，隔代傳承要注意——隔代傳承的典型風險
案例十九：孫子能繼承爺爺留下的房子嗎 / 088
案例二十：監護人問題導致隔代傳承失敗 / 092
第九講 提前過戶給孩子最省事？沒那么簡單！——生前傳承財富的風險
案例二十一：子女意外財外流，理性規劃保平安 / 096
案例二十二：提前過戶給晚輩，婚姻風險分一半 / 100
案例二十三：失去財富控制權，晚年生活難保障 / 103
第十講 傳承不是結束，而是新的開始——財富傳承后的管理風險
案例二十四：因意外而接班，從興盛到破產 / 107
案例二十五：創二代責任大，奢靡生活損斗志 / 111
案例二十六：分家析產有規劃，正面案例可借鑒 / 114
第十一講 漂洋過海易，跨境傳承難——跨境傳承的重重困難
案例二十七：境外獲得的保險金，到底該給誰 / 118
案例二十八：中國子女繼承境外遺產的困難 / 122
案例二十九：外籍身份子女繼承中國遺產的困難 / 124
案例三十：境外繼承成本高，遺產稅費砍一刀 / 127
下篇 6 種工具化解財富傳承擔憂
第十二講 贈與：實現生前財富傳承
一、贈與的定義 / 133
二、通過贈與傳承財富的優點和缺點 / 134
三、簽訂了贈與合同可以反悔嗎 / 135
四、適合用贈與傳承財富的五種情形 / 139
五、房產贈與要注意過戶手續和稅費問題 / 140
第十三講 遺囑：財富傳承的兜底工具
一、遺囑的定義 / 141
二、避免遺囑無效的五個要點 / 141
三、實現傳承心愿的前提：正確認識遺囑的利與弊 / 143
四、適合遺囑繼承的三種情形 / 146
五、遺囑繼承中常見的八個問題 / 146
六、遺產管理人制度解析 / 148
第十四講 遺贈和遺贈扶養協議解析
一、遺贈的定義 / 153
二、贈與和遺贈的三大區別 / 153
三、遺囑和遺贈的兩大區別 / 154
四、通過遺贈傳承財富的優點和缺點 / 156
五、遺贈扶養協議解析 / 157
第十五講 保險：財富傳承的必備工具
一、保險的定義 / 160
二、保險的分類 / 162
三、人身保險的三種類型 / 164
四、保險合同的三大主體及其權利 / 173
五、保險的五大傳統功能 / 179
六、保險的四大法稅功能 / 181
七、適合用保險做財富傳承規劃的六類人群 / 208
八、保險傳承財富的三個局限 / 213
第十六講 信托：財富世代傳承的“皇冠明珠”
一、信托的基礎知識 / 216
二、家族信托：功能、設立和適用人群 / 230
三、保險金信托：版本、設立和適用人群 / 244
后記 / 273
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