投資理財，是現代人不得不面臨的問題。因為金錢是在不斷貶值的，投資理財本身就是一個逆水行舟的過程。作為過去20年最好的財富增值方式——房地產投資也走到了一個歷史關口，簡單地靠買房來實現財產保值與增值已經行不通了。可是，普通人進入投資理財市場里會發現很多的問題：專業知識匱乏；自身人性弱點在投資市場無限放大；金融機構為了自身利益給投資者設置的種種“深坑”，以龐氏騙局為代表的各類金融騙局讓人防不勝防。最后的結果是：你不理財，財不理你！你若理財，財便離你！
本書從實戰的角度為理財小白介紹了常見的錯誤理財觀念，房地產投資分析、股票、期貨、銀行理財、債券、基金這些基本的理財實戰知識。另外，還特別分享了一些與銀行、券商、保險公司、信托公司打交道的技巧。更為重要的是，還系統地揭露了金融行業為投資者設置的一些陷阱與時下最流行的金融騙局。希望能夠幫助普通投資者樹立正確的投資觀，減少一些不必要的費用，識破金融騙局，以免造成財產上的損失。
本書特色
1.重實戰，輕理論，一切從實際情況出發
本書并不以介紹各種金融名詞作為重點，而是假設一個理財初學者或是普通人在理財過程中會碰到的種種實際問題，幫助他們解決實際問題才是本書的根本價值所在。筆者認為普通人學習理財根本目的是為了實現自身財產的保值與增值，而非成為所謂的專家學者，而且每個人的精力都十分有限，所以學習一些實戰知識與技巧反而能達到事半功倍的效果。
2.以反向思維指導投資者，這才是智者的思維方式
很多投資者在選擇理財機構、投資理財產品及操作投資品種時，腦子里總是在思考機構是否可靠，理財產品年化收益多少，投資品種如何買賣才能賺得更高收益。可是這種思維造成的結果是，機構往往只會根據自己的利益出發，損害客戶的利益。理財產品收益雖然高，卻讓投資者忽略掉了其中的投資風險。追求更高收益時，反而讓投資者人性弱點展露無遺。所以，正確的思維應當是——這家理財機構的利益是否與我有沖突，他的理財意見是否是以我的利益出發？這個理財品種為什么收益這么高，與其他同類產品比較是否正常？我的操作是否違反了我的投資策略？帶著問題去思考投資，反向思維是一個成熟投資者的基本品質。
3.兼顧金融投資市場的黑與白，真實可靠，有理有據
本書與其他理財類書籍最大的區別在于，不僅告訴投資者如何賺錢、省錢這個常規“白色”金融領域，還大量披露金融的“黑色”部分，如金融機構的高手續費，金融從業人員的銷售陷阱，各式錯誤金融投資常識及騙局等。各種結論都是通過大量實際發生在投資者身邊的案例為依據，希望最大限度地幫助普通投資者。
本書內容體系結構
第一章構建正確的投資理財思維：本章從投資理財的基本哲學思維入手，分析投資理財對于自身和家庭的重要性。分別從正反兩方面剖析投資思維，既提出正確的思維方式與認識，也對于時下流行的錯誤理財思維進行了深度解析，力求能幫助投資者構建正確的投資理財思維方式。
第二章國內投資理財市場現階段的危與機：本章客觀地分析了我國現階段投資理財市場所處的環境與表現出來的主體特征，希望幫助投資者理解目前的投資環境，制定正確的理財策略，從而轉危為機。
第三章房產——投資理財首要問題：本章主要從多角度分析了我國房地產的特點，包括房屋的屬性、持有成本、不同類型房地產的現狀等。房產作為中國家庭最核心的家庭資產組成，對于房產的處理可以說是決定家庭理財成敗的關鍵。
第四章銀行——最常見的理財渠道：本章主要分析了作為國人接觸最多的金融機構銀行，對于銀行的主要業務儲蓄、信用卡、國債、銀行理財產品等進行了犀利的分析，披露了大量隱性“陷阱”和實用技術，希望能夠幫助投資者爭取最大的利益。
第五章保險——保險不理財，理財不保險：本章主要是針對不同的主流保險產品進行詳細客觀的分析，從而能夠幫助大家客觀地認識不同保險的屬性，規避眾多的保險銷售陷阱及條款性問題。
第六章股票——追求高收益的關鍵：本章主要針對初學者進入股票與期貨市場時應當做的準備工作進行講解，如洽談傭金、降低銷售費用，并且對于進入股市之后可能接觸的業務，如打新股、融資融券、新三板業務等，從實戰的角度進行了詳細講解。對于進入股市與期市的投資者來說，專業投資知識是必不可少的，本章也為大家總結了大量的實戰經驗以供參考。
第七章投資大師的世界：本章主要為大家客觀真實地還原巴菲特、索羅斯、彼得·林奇、利弗摩爾四位大師的本來面目，領略大師們的風采。而不是被神化了之后的大神，因為證券市場里從來就沒有“神”的存在。
第八章債券——風險厭惡者的最愛：本章重點為大家解析了在實際投資過程中能夠接觸到的債券類型的產品，包括純債基金。
第九章基金——專業的人做專業的事：本章為大家介紹了普通投資者最常規的投資選擇——基金。從理論上介紹了基金的類型及優缺點，從實戰的角度講解了如何購買基金對自己更有利，也介紹了不同基金的特點，以及投資過程中需要注意的問題。
第十章信托——富人的理財工具：本章詳細解析了作為理財產品中的“高富帥”——信托，對信托產品特性、要求、安全性都作了詳細解釋。對如何購買與挑選信托產品進行了講解，并對有可能出現的最壞情況進行了解釋。
第十一章黃金——盛世收藏，亂世黃金：黃金作為普通百姓能夠直接接觸到的實物投資品，在近些年受到了熱捧。可是從實際情況看，黃金的投資結果并不好，這是因為大量的錯誤認識與所謂專家和金融機構銷售人員的誤導所致，并且在這個過程中還夾雜著一些金融類騙局。本章力求從最客觀、最真實的角度糾正這些錯誤的觀念與認識。
第十二章外匯——請謹慎對待：本章并沒有過多地糾結外匯的概念性內容，而是從實戰角度剖析了普通投資者能夠接觸到的外匯投資渠道及方式，解釋了如何利用好匯率的變化為自己爭取更好的收益，并且直截了當地披露了我國外匯投資問題與眾多陷阱的識別方法。
第十三章P2P——互聯網金融的代表：本章用實戰的方式深度解析了新興的理財方式互聯網P2P，如何分辨P2P平臺安全性，應當如何投資P2P及揭示線下P2P安全性問題。可以說是毫不留情而又理據充分的講解，對于P2P投資者而言有很強的實戰指導性。
第十四章電商
第十五章比特幣——是創新還是陷阱：本章對比特幣這個全新的金融貨幣概念進行了最直截了當的講解，也表明了作者的態度對于投資比特幣以及想投資比特幣的人而言都是非常有意義的警示。對于利用虛擬貨幣概念行騙的人而言，更是扯下了他們最常用的一塊偽裝布。
第十六章金融騙局的本質：本章通過講解金融騙局中人們為什么會上當受騙，龐氏騙局為什么百年不衰，以及大量的現實案例，來分析金融騙局中受害者與施害者之間的心理特征和處境。力求讓讀者明白上當受騙者的共性，以警示投資者。
第十七章常見的純粹金融騙局：本章對二前社會上主流金融騙局，如貴金屬現貨交易，原油、瀝青現貨交易，3M為代表的金融類傳銷，原始股權投資陷阱，郵幣卡等，從法律、交易規則、行騙手法上進行了深度的披露解析，并列舉了大量的現實案例以為佐證。
第十八章理財實用小技巧：本章主要介紹了如何巧用支付寶、記賬軟件等工具協助理財，并詳細說明與總結了記賬的重要性。雖然本章內容不多，但是實用性非常高。
艾凱：2008年開始從事金融銷售類工作，先后在證券、私募基金等機構任職。2014年開設武漢黑與白投資咨詢有限公司。2015年開始運營金融自媒體賬號，獨立撰寫了大量投資理財類文章，在網絡上半年時間內獲得幾百萬的點擊量。他有著比較豐富的一線投資理財客戶服務經驗，對于金融市場上正規與非正規的理財機構及產品都有非常深刻的研究。希望通過自己的工作幫助投資者樹立正確的理財觀念，識別投資陷阱。
目 錄
第一章 構建正確的投資理財思維 / 001
1．1 正確理解投資理財的意義 …… 002
1．2 投資理財必須以“家”為基礎 …… 004
1．3 家庭資產配置的意義 …… 006
1．4 從實際出發，活用4321法則 …… 008
1．5 守株待兔是最好的理財方式 …… 010
1．6 理財過程中窮人思維與富人思維的差別 …… 013
1．7 投資理財都會犯的錯誤 …… 015
1．8 最害人的理財觀念 …… 017
1．9 常見的錯誤理財觀念 …… 019
第二章 理財大環境變化，順勢而為定成敗 / 023
2．1 處在歷史路口的中國房地產 …… 024
2．2 金融理財產品爆炸時代的來臨 …… 027
2．3 如何應對現階段投資理財市場 …… 030
第三章 房產――投資理財首要問題 / 033
3．1 多角度認識房地產 …… 034
3．2 測算房產的持有成本 …… 036
3．3 購房過程中需要注意的問題 …… 039
3．4 未來房產的發展趨勢 …… 041
3．5 我們現在應不應該買房 …… 043
3．6 商業地產是否還適合投資 …… 044
3．7 從日本樓市中能學到什么 …… 047
第四章 銀行――最常見的理財渠道 / 049
4．1 將錢存在銀行是窮人的理財方式 …… 050
4．2 銀行理財產品現狀 …… 051
4．3 銀行理財過程中的注意事項 …… 053
4．4 如何合理管理銀行卡 …… 055
4．5 如何巧妙地儲蓄 …… 057
第五章 保險――保險不理財，理財不保險 / 063
5．1 到底什么是真正的保險 …… 064
5．2 買保險需知原則有哪些 …… 065
5．3 購買保險應注意哪幾個“期” …… 067
5．4 回避保險行業中常見的坑人手段 …… 069
5．5 認識投連險及實戰技巧 …… 070
5．6 認識萬能險及實戰技巧 …… 072
5．7 認識分紅險及實戰技巧 …… 073
5．8 認識重疾險及實戰技巧 …… 074
5．9 認識儲蓄險及實戰技巧 …… 075
5．10 認識少兒險及實戰技巧 …… 076
第六章 股票――高收益與高風險并存 / 079
6．1 快速了解股票及中國A股市場 …… 080
6．2 A股股票基礎知識 …… 081
6．3 證券開戶及注意事項 …… 082
6．4 巧用國債逆回購增加投資收益 …… 084
6．5 新股申購穩賺不賠 …… 085
6．6 新股申購規則及技巧 …… 086
6．7 正確使用雙刃劍融資融券 …… 088
6．8 認識新三板及注意事項 …… 090
6．9 股票技術分析如何正確使用 …… 092
6．10 股票價值投資實戰技巧 …… 094
6．11 股票短線交易技巧 …… 095
6．12 股票長線交易技巧 …… 098
6．13 如何管控股票交易風險 …… 099
6．14 如何有效過濾股市信息 …… 101
6．15 給予股票投資者的建議 …… 102
第七章 期貨――一念天堂，一念地獄 / 105
7．1 從零開始學期貨 …… 106
7．2 期貨投資的特性 …… 107
7．3 影響期貨市場的因素 …… 108
7．4 如何參與期貨交易 …… 109
7．5 期貨交易實戰技巧 …… 109
7．6 給予期貨交易者的忠告 …… 111
第八章 債券――穩健型理財的首選 / 113
8．1 快速了解債券 …… 114
8．2 債券的風險和優勢 …… 115
8．3 債券的投資實戰技巧 …… 117
8．4 投資債券應注意的事項 …… 118
8．5 了解國債及實戰技巧 …… 120
第九章 基金――專業的人做專業的事 / 123
9．1 基金基礎知識 …… 124
9．2 基金對于普通投資者的吸引力 …… 127
9．3 基金的正確購買步驟 …… 128
9．4 購買基金一般技巧 …… 129
9．5 如何挑選基金經理 …… 131
9．6 如何選擇公募基金 …… 134
9．7 如何挑選陽光私募產品 …… 136
9．8 快速了解指數基金 …… 138
9．9 如何買到“白馬”指數基金 …… 139
9．10 認識保本型基金及實戰技巧 …… 142
9．11 認識純債式基金及實戰技巧 …… 143
9．12 基金定投技巧分析 …… 147
9．13 基金定投再平衡策略操作技巧 …… 149
9．14 給予基金定投初學者的建議 …… 150
第十章 信托――富人的理財工具 / 153
10．1 何為信托及市場現狀 …… 154
10．2 信托購買渠道選擇技巧 …… 157
10．3 在實戰中挑選信托技巧 …… 159
10．4 給予信托投資者的實戰建議 …… 163
第十一章 黃金――盛世收藏，亂世黃金 / 165
11．1 認識黃金及其主要投資方式 …… 166
11．2 糾正對黃金投資的錯誤認識 …… 169
11．3 新興互聯網黃金投資分析 …… 170
11．4 黃金投資過程中的實戰建議 …… 172
第十二章 外匯――請謹慎對待 / 175
12．1 外匯是什么 …… 176
12．2 掌握匯率變化服務生活 …… 177
12．3 如何判斷匯率走勢 …… 179
12．4 國內外匯投資現狀及實戰建議 …… 179
第十三章 P2P ――互聯網金融的代表 / 181
13．1 什么是P2P …… 182
13．2 P2P投資的優缺點分析 …… 184
13．3 投資P2P實戰技巧 …… 185
13．4 如何分辨P2P平臺的安全性 …… 186
13．5 發現問題P2P共性，避免損失 …… 189
13．6 給予P2P投資者的風險提示 …… 191
第十四章 電商理財――互聯網理財最重要高地 / 195
14．1 認識電商理財 …… 196
14．2 電商固定收益類產品解析 …… 197
14．3 電商固收類產品投資技巧 …… 198
14．4 電商預期收益類產品解析 …… 200
14．5 電商預期收益類產品投資技巧 …… 201
14．6 電商信貸類業務解析 …… 203
14．7 電商信貸類使用技巧 …… 204
14．8 電商平臺理財時應注意的問題 …… 205
第十五章 比特幣――是創新還是陷阱 / 207
15．1 什么是比特幣 …… 208
15．2 對于比特幣的投資建議 …… 209
第十六章 龐氏騙局――理財過程必見的陷阱 / 211
16．1 什么是龐氏騙局 …… 212
16．2 龐氏騙局百年不衰的原因 …… 214
16．3 中國近兩年龐氏騙局的著名案例有哪些 …… 216
16．4 如何避免和識破龐氏騙局 …… 218
第十七章 常見的純粹金融騙局 / 221
17．1 識破虛擬貨幣騙局 …… 222
17．2 電子貨幣經典騙局案例 …… 223
17．3 識破貴金屬現貨交易陷阱 …… 226
17．4 破現貨電子盤交易陷阱 …… 228
17．5 識破二元期權是賭博 …… 232
17．6 識破郵幣卡交易陷阱 …… 233
17．7 國內原始股權投資多陷阱 …… 235
17．8 遠離金融傳銷 …… 238
17．9 識破微盤交易與微交易陷阱 …… 239
17．10 交易型騙局維權經驗方法分享 …… 240
17．11 給予金融陷阱受害者的忠告 …… 242
第十八章 理財實用小技巧 / 245
18．1 學會記賬是理財的重要技巧 …… 246
18．2 巧用手機終端理財平臺 …… 248
18．3 巧用互聯網理財工具 …… 249
18．4 簡單地判定收益與風險是否合理經驗分享 …… 251
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