張潔，某理財網(wǎng)站財經(jīng)版記者、編輯，采訪的財經(jīng)嘉賓均為股票、基金、期貨、黃金、白銀、證券、外匯、房產(chǎn)等領(lǐng)域的理財成功人士。長期為不同的收入階層，如普通上班族、白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)、金領(lǐng)、個體老板、企業(yè)高管等提供專業(yè)理財服務(wù)，量身打造理財計劃與規(guī)劃，令幾十萬理財會員投資受益。
第1章 理財知曉：理財前的知識普及
1．1 理財摸底：知己知彼，有的放矢
001 清一清主要收入來源有哪些
002 清一清其他收入來源有哪些
1．2 已有法寶：清楚自己已有的理財門路
003 人掙錢——積累財富不能僅靠工資
004 錢生錢——財富成為資本的賺錢法
005 復(fù)利——時間轉(zhuǎn)換財富的賺錢法
006 教育——定位未來賺錢法
007 健康——鞏固身體根基的賺錢法
008 竭澤而漁型
1．3 已有法寶：定位自己的理財類型
009 退而補(bǔ)網(wǎng)型
010 預(yù)支消費型
011 可持續(xù)型
1．4 財務(wù)自由，你該如何來實現(xiàn)
012 目標(biāo)制定
013 自我剖析
014 預(yù)定風(fēng)險
015 學(xué)會理財
016 提升理財能力
017 鍛煉能力
018 持之以恒
019 活用金錢技巧
1．5 你是單次收入還是多次收入
020 單次收入的危機(jī)
021 非單次收入盈余
022 可持續(xù)性收入
1．6 規(guī)劃十策，富貴保障
023 職業(yè)分析
024 理性消費規(guī)劃
025 理財規(guī)劃
026 生活規(guī)劃
027 教育理財規(guī)劃
028 保險理財規(guī)劃
029 稅務(wù)理財規(guī)劃
030 債務(wù)規(guī)劃
031 退休理財規(guī)劃
032 遺產(chǎn)理財規(guī)劃
第2章 理財解密：理財前摸底大調(diào)查
2．1 計算家底，你擁有多少資金資產(chǎn)
033 金融資本
034 實物資本
035 貴重資本
036 債權(quán)資本
037 資本負(fù)債
2．2 查看收支，檢查個人財務(wù)狀況
038 了解個人情況
039 個人財務(wù)摸底
040 摸清資產(chǎn)負(fù)債情況
041 知曉可自用財富
042 羅列生活開支清單
043 知曉個人盈余狀況
2．3 診斷家庭財務(wù)是否健康
044 診斷資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
045 診斷負(fù)債狀況
046 診斷開支百分比
047 診斷彈性財產(chǎn)
048 診斷流動性比率
049 診斷儲蓄的比率
050 診斷資產(chǎn)負(fù)債情況
2．4 清清你家的錢花在何處
051 計算固定消費
052 計算非固定消費
053 計算階段性消費
054 計算隨機(jī)性消費
2．5 家庭支出大管家
055 管理支出
056 詳細(xì)記賬
057 理性消費
058 學(xué)習(xí)理財
2．6 兩種負(fù)債情況
059 短期負(fù)債
060 長久負(fù)債
2．7 診斷你的財務(wù)健康
061 財務(wù)亞健康的病狀
062 財務(wù)亞健康的人群范圍
063 測試財務(wù)健康水平
064 規(guī)避財務(wù)出現(xiàn)問題
065 務(wù)必防范理財毛病
066 個人財務(wù)保持獨立
067 財務(wù)陽光的方法
第3章 理財智選：因人而異，因時而異
3．1 不同人生階段，不同的理財選擇
068 幼稚期理財
069 學(xué)習(xí)期理財
070 未婚期理財
071 成家期理財
072 育子期理財
073 中年期理財
074 老年期理財
3．2 不同階層，不同的理財經(jīng)
13．5 如何進(jìn)行債券交易
366 場內(nèi)債券交易的方式
367 場外債券交易的方式
13．6 債券理財原則、技巧與風(fēng)險
368 債券理財須知三大投資原則
369 高手告訴你如何選擇
370 掌握債券交易的小技巧
371 信用風(fēng)險類型
372 利率風(fēng)險類型
第14章 外匯理財：高手可以用錢賺錢
14．1 什么是外匯與匯率
373 外匯的概念大普及
374 外匯的種類有哪些
375 匯率的定義大普及
376 教你如何匯率標(biāo)價
14．2 如何進(jìn)行外匯理財交易
377 外匯交易有哪些規(guī)則
378 國際幾種常見的外匯幣種
14．3 實戰(zhàn)：網(wǎng)上外匯理財
379 如何操作外匯交易
380 怎樣進(jìn)行交易查詢/撤單
381 查詢外幣活期賬戶詳情信息
382 銀行牌價定制
383 更換交易卡的技巧
14．4 實戰(zhàn)：手機(jī)外匯理財
384 查看外匯行情的方法
385 計算外匯牌價技巧
14．5 外匯理財須知的原則與技巧
386 交易規(guī)則
387 建倉原則
388 資金安全管理
389 如何保證交易止損
14．6 外匯理財三大風(fēng)險
390 交易風(fēng)險
391 折算風(fēng)險
392 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
第15章 房產(chǎn)理財：社會蛋糕的大奶油
15．1 房產(chǎn)理財知識大捕捉
393 什么是房地產(chǎn)
394 選擇房產(chǎn)理財?shù)某浞掷碛?
395 房產(chǎn)理財?shù)牟蛔阒?
15．2 影響房地產(chǎn)價格的三大因素
396 政府規(guī)劃因素
397 金融政策因素
398 土地政策因素
15．3 實戰(zhàn)：網(wǎng)上房產(chǎn)理財
399 網(wǎng)上查看房源的方法
400 如何進(jìn)行房產(chǎn)評估
401 房產(chǎn)的在線交易
15．4 實戰(zhàn)：手機(jī)房產(chǎn)理財
402 房產(chǎn)買賣
403 房屋租賃
15．5 房產(chǎn)理財?shù)馁嶅X和省錢技巧
404 五招輕松搞定好房源
405 商品房預(yù)售合同的流程
406 貸款買房，減輕壓力
407 選擇適合的還款方法
408 買賣二手房的十大技巧
409 火眼金睛，挑選中介
410 多心留意，謹(jǐn)防陷阱
第16章 古玩理財：文藝中隱藏的暴利
16．1 收藏理財知識大掃盲
411 收藏愛好者層次
412 收藏業(yè)余專家層次
413 藝術(shù)玩家層次
414 專業(yè)收藏家層次
415 收藏，具體用什么理財
416 收藏，處于不敗之地
417 萬事俱備，古玩收藏的條件
16．2 實戰(zhàn)：網(wǎng)上古玩理財
418 查看求購信息
419 查看古玩店鋪
420 瀏覽集市藏品
421 挑選古玩物品
422 查看古玩鑒定
16．3 實戰(zhàn)：手機(jī)古玩理財
423 用手機(jī)查看收藏品
424 用手機(jī)鑒定和拍賣
16．4 古玩理財?shù)募记膳c注意事項
425 積累專業(yè)知識
426 琢磨收藏品
427 樹立收藏理財風(fēng)險意識
428 收藏品魚目混珠
429 收藏品不善保管
430 難以控制收益率
第17章 火爆產(chǎn)品：玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融
17．1 什么是互聯(lián)網(wǎng)金融
431第三方支付平臺
432 什么是平臺網(wǎng)站
433 互聯(lián)網(wǎng)借貸
434 互聯(lián)網(wǎng)保險
435 傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)化
17．2 兩款時尚的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品
436 余額寶：余額增值，隨時消費
437 理財通：廣闊的用戶覆蓋面
17．3 實戰(zhàn)：網(wǎng)上互聯(lián)網(wǎng)金融理財
438 支付寶注冊
439 轉(zhuǎn)入資金購買余額寶
440 轉(zhuǎn)出資金贖回余額寶
441 開通自動轉(zhuǎn)入功能
442 余額寶進(jìn)行網(wǎng)購付款
443 余額寶的明細(xì)查詢
17．4 實戰(zhàn)：手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)金融理財
444 支付寶手機(jī)注冊和登錄
445 手機(jī)操作銀行卡綁定
446 轉(zhuǎn)入資金購買余額寶
447 轉(zhuǎn)出資金贖回余額寶
448 怎樣查看收益
17．5 互聯(lián)網(wǎng)理財存在三大風(fēng)險
449 風(fēng)險提示不充分
450 市場監(jiān)管不力的風(fēng)險
451 安全問題隱患
第18章 手機(jī)理財新玩法：不一樣的賺錢方式
18．1 App式，客戶端旺鋪
452 微店
453 口袋購物
454 微店網(wǎng)
455 妙店
18．2 平臺式，手機(jī)的旺鋪
456 微信小店
457 京東微店
18．3 微網(wǎng)式，網(wǎng)上的旺鋪
458 有贊
459 微盟旺鋪
460 開旺鋪
461 微貓
462 點點客
18．4 手機(jī)淘寶開店運營技巧
463 認(rèn)證，淘寶開店的方法
464 進(jìn)貨：貨比三家低成本
465 裝修：讓人來了不想走
466 推廣：吸引用戶靠王牌
467 營銷：讓成功手到擒來
468 運營：如何激發(fā)購買欲望
075 藍(lán)領(lǐng)階層理財
076 白領(lǐng)階層理財
077 金領(lǐng)階層理財
3．3 不同事業(yè)階段的投資理財
078 事業(yè)拼搏階段
079 成家階段
080 家庭成長階段
081 立業(yè)有成階段
082 退休享受階段
3．4 不同收入層次的投資理財門道
083 月入1800元左右的理財選擇
084 月入4000元左右的理財選擇
085 月入6000元左右的理財選擇
086 月入萬元以上的理財選擇
3．5 制定理財目標(biāo)的方法
087 近期理財目標(biāo)制訂方法
088 中期理財目標(biāo)制訂方法
089 長期理財目標(biāo)制訂方法
第4章 信用卡理財：方便生活還能賺錢
4．1 信用卡理財常識大補(bǔ)習(xí)
090 信用卡的主要作用
091 信用卡的基本功能
092 信用卡的主要種類
093 信用卡的優(yōu)勢與弊端
4．2 實戰(zhàn)：網(wǎng)上信用卡理財
094 在線申請信用卡
095 網(wǎng)銀激活信用卡
096 信用卡余額查詢
097 信用卡本期賬單查詢
098 信用卡賬單分期付款
099 信用卡一鍵還款
4．3 實戰(zhàn)：手機(jī)信用卡理財
100 手機(jī)銀行添加信用卡
101 手機(jī)銀行申請信用卡
102 快速激活信用卡
103 手機(jī)查詢賬單明細(xì)
104 手機(jī)銀行申請現(xiàn)金分期
105 手機(jī)銀行調(diào)整額度
106 手機(jī)信用卡還款
107 商戶優(yōu)惠信息尋找
4．4 信用卡理財實用技巧
108 微信銀行的便捷服務(wù)
109 實用的App信用卡管家
110 五種信用卡刷卡方式
111 信用卡分期消費技巧
112 信用卡輕松還款技巧
113 信用卡提額小技巧
114 安全用卡的七個技巧
第5章 銀行理財：傳統(tǒng)穩(wěn)健之道
5．1 銀行理財產(chǎn)品分類
115 按照標(biāo)價幣種分類
116 按收益類型分類
117 按照投資方向分類
118 按照委托期限分類
119 按照設(shè)計結(jié)構(gòu)分類
5．2 了解銀行理財產(chǎn)品
120 平安銀行
121 廣發(fā)銀行
122 工商銀行
123 農(nóng)業(yè)銀行
124 民生銀行
125 華夏銀行
126 招商銀行
127 建設(shè)銀行
128 光大銀行
5．3 實戰(zhàn)：網(wǎng)上銀行理財
129 網(wǎng)上銀行風(fēng)險能力測評
130 購買銀行理財產(chǎn)品
131 賣出銀行理財產(chǎn)品
5．4 實戰(zhàn)：手機(jī)銀行理財
132 理財產(chǎn)品，手機(jī)銀行購買效率高
133 手機(jī)銀行風(fēng)險能力測評
134 購買銀行理財產(chǎn)品
135 查看產(chǎn)品并開立賬戶
5．5 投資銀行理財產(chǎn)品技巧
136 投資前應(yīng)做的準(zhǔn)備工作
137 選擇合適的理財產(chǎn)品
138 按生命周期選擇產(chǎn)品
139 銀行柜臺購買
140 網(wǎng)銀購買
141 銀行理財存在的風(fēng)險
142 銀行理財產(chǎn)品常見誤區(qū)
第6章 P2P理財：未來主流方式
6．1 P2P理財認(rèn)識
143 P2P理財?shù)亩x
144 P2P理財?shù)膬?yōu)點
145 P2P理財?shù)娜秉c
146 P2P理財?shù)娜N擔(dān)保
6．2 P2P理財平臺
147 人人貸平臺
148 宜人貸平臺
149 拍拍貸平臺
150 信而富平臺
6．3 P2P平臺選擇技巧
151 P2P平臺背景
152 P2P平臺模式
153 P2P平臺成立時間
154 P2P平臺資金流動
155 P2P平臺本金保障
6．4 實戰(zhàn)：網(wǎng)上P2P理財
156 注冊賬戶
157 手機(jī)綁定
158 填寫信息
159 實名認(rèn)證
160 設(shè)置密碼
161 綁定銀聯(lián)
162 參與融資
6．5 實戰(zhàn)：手機(jī)P2P理財
163 “拍拍貸”安裝
164 “拍拍貸”登錄
165 信息認(rèn)證
166 綁定銀行卡
167 投資理財
168 還款
169 提升額度
6．6 P2P理財六大注意事項
170 降低風(fēng)險，多種投資
171 先熟圈子，再去理財
172 硬件設(shè)備，安全保障
173 多重密碼，小心保管
174 堅決抵制私下交易
175 慎選理財，風(fēng)險把握
第7章 儲蓄理財：最穩(wěn)健賺錢的門道
7．1 存款儲蓄的五大類型
176 活期儲蓄存款
177 定期儲蓄存款
178 定活兩便儲蓄存款
179 通知儲蓄存款
180 教育儲蓄存款
7．2 實戰(zhàn)：網(wǎng)上儲蓄理財
181 B2C網(wǎng)上支付
182 賬戶管理
183 定期存款
184 通知存款
185 轉(zhuǎn)賬匯款
186 網(wǎng)上貸款
187 網(wǎng)上掛失
188 工行理財
7．3 實戰(zhàn)：手機(jī)儲蓄理財
189 手機(jī)銀行注冊
190 無卡取現(xiàn)
191 轉(zhuǎn)賬匯款
192 生活繳費
7．4 玩轉(zhuǎn)銀行儲蓄的絕技
193 各類型銀行卡怎么選
194 借記卡六大理財功能
195 三大高招保障借記卡安全
196 六大絕招防范網(wǎng)銀風(fēng)險
197 四招確保手機(jī)銀行安全
7．5 高手玩轉(zhuǎn)儲蓄卡秘訣
198 如何挑選儲蓄品種
199 高安全設(shè)置密碼
200 預(yù)支儲蓄款
201 高效存單
202 準(zhǔn)時支取存款
203 安全保管存單存折
第8章 保險理財：若發(fā)生意外保駕護(hù)航
8．1 零距離接觸保險
204 保險是什么
205 保險的三大功能
206 保險理財不可不知的原則
8．2 息息相關(guān)三大保險類型
207 人壽保險類型
208 財產(chǎn)保險類型
209 社會保險類型
8．3 三大保險理財產(chǎn)品種類
210 投連保險理財產(chǎn)品
211 分紅保險理財產(chǎn)品
212 萬能保險理財產(chǎn)品
8．4 實戰(zhàn)：網(wǎng)上保險理財
213 網(wǎng)上賬戶注冊
214 購買保險的方法
215 保險卡激活的法門
216 如何進(jìn)行保險信息查詢
217 教你怎樣續(xù)保繳費
218 保單查詢的操作
8．5 實戰(zhàn)：手機(jī)保險理財
219 最為常見的幾款保險產(chǎn)品
220 手機(jī)瀏覽保險理財資訊
8．6 高手選購保險產(chǎn)品的絕招
221 如何挑選優(yōu)質(zhì)的保險公司
222 對專業(yè)的業(yè)務(wù)員情有獨鐘
223 高手教你如何挑選合適的保險產(chǎn)品
8．7 規(guī)避保險理財?shù)男睦碚`區(qū)
224 僥幸心理誤區(qū)
225 從眾心理誤區(qū)
226 盲目心理誤區(qū)
227 獲利心理誤區(qū)
第9章 黃金理財：華爾街大亨們暴富
9．1 黃金投資知識大掃盲
228 什么是黃金
229 選擇紙黃金理財?shù)睦碛?
230 什么因素影響紙黃金
231 什么時間交易紙黃金
9．2 有哪些紙黃金理財產(chǎn)品
232 中國銀行：“黃金寶”理財產(chǎn)品
233 工商銀行：“金行家”理財產(chǎn)品
234 建設(shè)銀行：“龍鼎金”賬戶
9．3 實戰(zhàn)：網(wǎng)上黃金理財
235 新增、查詢與修改定投計劃
236 申購/贖買申請的方法
237 查詢委托與交易明細(xì)
9．4 實戰(zhàn)：手機(jī)黃金理財
238 一步到位查看黃金行情
239 教你如何進(jìn)行黃金產(chǎn)品交易
9．5 如何進(jìn)行黃金期貨理財
240 黃金期貨有哪些特征
241 如何計算黃金期貨保證金
242 黃金期貨開戶的方法
243 需要知曉黃金期貨交易具體內(nèi)容
244 如何結(jié)算黃金期貨交割
9．6 高手黃金理財?shù)慕^招
245 紙黃金開戶交易方法
246 掌握買賣的時機(jī)
247 量身定做買黃金
第10章 基金理財：專家都在幫你理財
10．1 基金理財大解密
248 什么是基金
249 基金的11種類
250 基金如何運作
251 為什么要選基金
252 中國現(xiàn)代的基金狀態(tài)
10．2 實戰(zhàn)：網(wǎng)上基金理財
253 如何查看基金走勢
254 教你如何分析基金報價
255 大盤指數(shù)查看的方法
256 怎樣對基金的凈值進(jìn)行估算
257 基金的排行信息查詢的訣竅
258 基金的財務(wù)分析
10．3 實戰(zhàn)：手機(jī)基金理財
259 如何開通基金賬戶
260 怎樣查看基金信息
261 教你怎樣買賣基金
10．4 基金理財不可不知的“秘密”
262 五大基本原則購買基金一步到位
263 四大要點完勝基金定投
264 基金定投四高招
265 六招讓你高效購買基金
266 交易成本，你需要知道五招降低技巧
267 理解基金需要認(rèn)識五大誤區(qū)
268 操作基金需要認(rèn)識七大誤區(qū)
第11章 期貨理財：以小搏大的投資
11．1 揭開期貨的面紗
269 什么是期貨
270 什么是期貨合約
271 什么是期貨交易
272 什么是期貨交易市場
273 期貨交易需要知道的術(shù)語
11．2 什么影響期貨價格
274 供求關(guān)系
275 經(jīng)濟(jì)波動周期因素
276 貨幣因素
277 政策因素
278 心理因素
11．3 期貨理財?shù)姆N類
279 農(nóng)產(chǎn)品期貨理財
280 金屬期貨理財
281 能源期貨理財
282 股指期貨理財
283 利率期貨理財
284 外匯期貨理財
11．4 期貨理財交易須知
285 交易的種類
286 交易單位
287 什么是最小變動價位
288 清楚交易時間
289 明白交割月份
290 兩種交割方式
291 留意交割地點
292 清楚交割等級
293 知道最后交易日
294 什么是交易保證金
295 什么是交易手續(xù)費
11．5 實戰(zhàn)：網(wǎng)上期貨理財
296 查詢銀行資金的技巧
297 查詢期貨資金的訣竅
298 查詢成功明細(xì)
299 銀行轉(zhuǎn)期貨的細(xì)則
300 期貨轉(zhuǎn)銀行的細(xì)則
11．6 實戰(zhàn)：手機(jī)期貨理財
301 如何查看期貨行情
302 怎樣購買期貨產(chǎn)品
11．7 期貨理財?shù)牟僮鬟^程
303 如何開戶
304 怎樣入金
305 如何交易
306 結(jié)算的方法
307 銷戶的技巧
11．8 期貨投資的六大雷區(qū)
308 資金管理有誤
309 交易計劃不明確
310 賺錢過于急躁
311 止損不及時
312 缺乏耐心
313 做法有誤
11．9 規(guī)避期貨理財五大風(fēng)險
314 規(guī)避經(jīng)紀(jì)委托風(fēng)險
315 規(guī)避流動性風(fēng)險
316 規(guī)避強(qiáng)行平倉風(fēng)險
317 規(guī)避交割風(fēng)險
318 規(guī)避市場風(fēng)險
第12章 股票理財：企業(yè)命運由你掌控
...
第13章 債券理財：風(fēng)險較小回報穩(wěn)定
...
第3章 理財智選：因人而異，因時而異
現(xiàn)有理財產(chǎn)品的種類很多，而這些理財產(chǎn)品都有各自的特點。作為一個理財?shù)某鯇W(xué)者，不可能每種都買，當(dāng)然也并不是所有的理財產(chǎn)品都適合你。所以，投資者需要根據(jù)自己的條件，作出選擇，這樣投資者才可能積累更多財富。
3.1 不同人生階段，不同的理財選擇
根據(jù)人生各個階段不同的生活狀況，如何在有效規(guī)避理財活動風(fēng)險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？一般情況下，人生理財?shù)倪^程要經(jīng)歷以下七個時期，這七個時期的理財重心各有側(cè)重，所以一定要區(qū)別對待。
068 幼稚期理財
從剛出生到5歲，這是人生的第一個階段。幼稚期會理財嗎？答案顯然是不會。衣食住行，包括所需，都是由父母或者監(jiān)護(hù)人提供。但是，父母可以教會孩子一些簡單的理財方法，例如，給孩子買個存錢罐，從小培養(yǎng)理財意識。
069 學(xué)習(xí)期理財
從上小學(xué)到高中，再到上大學(xué)，這是人生接受教育的階段。此階段的人基本上沒有收入來源，所以很少有理財經(jīng)歷。當(dāng)然，有的人可以在上學(xué)時打工，也能賺點錢，但這并不是一個持續(xù)的賺錢過程，所以也很難進(jìn)行系統(tǒng)的理財。因此，可以學(xué)一些理財知識，為將來有收入后提供良好的理財基礎(chǔ)。
070 未婚期理財
從學(xué)校畢業(yè)后，大部分人都進(jìn)入未婚期，即參加工作至結(jié)婚這段時期，此時，需要面對戀愛、購房和結(jié)婚等人生大事，資金需求量十分大。此階段的理財方法如下。
(1) 增加工資收入。努力尋找一份高薪工作，為理財打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
(2) 積累投資經(jīng)驗。可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融產(chǎn)品；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。
(3) 籌集購房首付。當(dāng)通過工作或者金融投資有一定積蓄后，即可購買房屋，以備自己平時居住或作為婚房。
(4) 準(zhǔn)備結(jié)婚資金。結(jié)婚要在短時間內(nèi)花掉很大一筆錢，因此未婚期的人必須及早準(zhǔn)備資金，解決這個隨之而來的大難題。
(5) 購買人壽保險。由于此時負(fù)擔(dān)較重，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。
071 成家期理財
成家期是指結(jié)婚到孩子出生前(1～5年)，此時已經(jīng)結(jié)婚，夫妻雙方可共同賺錢，經(jīng)濟(jì)收入增加，生活趨于穩(wěn)定。此階段的理財方法如下。
(1) 合理安排家庭建設(shè)的支出。這一時期是家庭消費的高峰期，雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。
(2) 進(jìn)行高收益的投資活動。待稍有積蓄后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金，35%投資于債券和保險，15%留作活期儲蓄。
從整個家庭生命周期來看，這個時期的理財規(guī)劃可能最為重要，以后的各個階段只要根據(jù)家庭情況的變化對這個規(guī)劃進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整即可。
072 育子期理財
育子期大約有20年，此時孩子的教育費用、生活費用猛漲。這一階段的理財方法如下。
(1) 清理、償還負(fù)債。整理自己的財務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，了解清楚自己的財務(wù)狀況，如果發(fā)現(xiàn)自己有短期負(fù)債，切勿胡亂做投資決定，因為短期借貸一般意味著高利率，所以建議在投資前先將短期債項還清。
(2) 積累教育基金。扣除生活必須開支，余下的錢再安排用做教育基金及財富積累。子女教育基金屬于較長線的投資儲蓄，選取的投資組合不宜太冒險，投資年期需配合子女升學(xué)年期。
當(dāng)然，對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的人來說，完全有能力支付子女的教育和生活費用，因此可以繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。
073 中年期理財
中年期即家庭成熟期，大約有15年，是指子女工作至本人退休，是人生收入高峰期。這個時期的特征是家庭成員數(shù)量隨子女獨立而減少，事業(yè)發(fā)展與收入通常均達(dá)到高峰期，家庭支出隨家庭成員減少而降低，家庭儲蓄隨收入增加和支出降低而大幅增加，資產(chǎn)達(dá)到最高峰。此階段的理財方法如下。
(1) 清理負(fù)債，享受生活。這個階段由于收入較高，支出較以前相對降低，生活水平可以更高一些。另外，還需注意及時還清負(fù)債，盡量不要將負(fù)債帶到退休后，這樣到時可以安享晚年。
(2) 進(jìn)行保險規(guī)劃。孩子成人后，其保險需求會隨著其新家庭的組建而變化，這時候一般可以不必再考慮孩子的保險支出，只要把夫妻二人的保險規(guī)劃好即可。在險種上，以醫(yī)療健康險為主，并適當(dāng)投保終身壽險和意外險。
(3) 進(jìn)行退休規(guī)劃。退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能根本不足以應(yīng)付退休后的生活，所以只能靠自己積累，一般使用較多的退休規(guī)劃金融工具有年金保險、基金定投以及股票等。
(4) 進(jìn)行穩(wěn)健投資。在投資比例上，要適當(dāng)降低股票類的投資比重，提高債券類的投資比重；在投資種類上要重點結(jié)合退休養(yǎng)老問題進(jìn)行投資。
074 老年期理財
老年期是指夫妻雙方退休到一方去世。此階段投資和消費都比較保守，理財原則應(yīng)該是身體健康第一、財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。
(1) 經(jīng)濟(jì)狀況。這一階段收入較低，退休金、養(yǎng)老保險金及投資理財收入為主要收入來源，醫(yī)療保健方面的開支為主要支出方式。
(2) 保險需求。由于年齡超限，市場上可供購買的保險產(chǎn)品極少，這一階段主要保險需求在于打理自己以前購買的保險產(chǎn)品。
(3) 投資方式。這一階段的人群風(fēng)險承受能力差，建議投資債券型基金、銀行固定收益類理財產(chǎn)品等風(fēng)險較低的金融產(chǎn)品。在選擇投資組合比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占85%以上，剩余部分可用于其他金融投資。
3.2 不同階層，不同的理財經(jīng)
理財是一件非常個性化的事情，每個人都會因為各自的收入不同而有不同的理財方式，如果不能根據(jù)自身的收入把握重點，不僅無法增值，反而連本金都賠進(jìn)去，所以做好理財計劃至關(guān)重要。
075 藍(lán)領(lǐng)階層理財
藍(lán)領(lǐng)階層的月薪通常為3000元左右甚至更低，下面介紹該階層的理財方式。
(1) 積極攢錢。若已經(jīng)小有積蓄，那么就以每月15%的比例來安排自己的儲蓄，即每月可拿出450元存入銀行。若是剛剛開始工作，則需要積累一些資本，故應(yīng)以25%～30%的比例存入銀行，這樣才能快速積累財富。
(2) 控制消費。日常生活中很多的消費支出是不必要的，因此第一步是學(xué)會記賬。首先，月初的時候應(yīng)該制訂好消費計劃，計劃做好后最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。
(3) 善買保險。為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實物，也可以給它上個保險，對于保險的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。
(4) 慎重投資。投資有很多途徑，如炒股、炒基金、炒國債以及炒房等各種投資工具。其中，基金定投被稱為“懶人理財法”，比較適合工薪族。
076 白領(lǐng)階層理財
月薪在6000元左右可以稱為白領(lǐng)階層，下面介紹該階層的理財方式。
(1) 減少開支。將每月消費控制在3000元以內(nèi)，從而提高財富積累速度。
(2) 購買保險。除了基本的社會保險外，必須拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等，用于加強(qiáng)保障。
(3) 購房規(guī)劃。成家之前的首要目標(biāo)是購房，可以通過申請公積金及商業(yè)住房按揭組合貸款的方式來解決。
(4) 投資規(guī)則。每個月可拿出1000元左右投資于定期定額的基金產(chǎn)品。
077 金領(lǐng)階層理財
月薪在10000元以上則屬于金領(lǐng)階層了，下面介紹該階層的理財方式。
(1) 存款儲蓄。可以每月拿出20%～40%的資金進(jìn)行定期儲蓄，為“財富高樓”打好基石。
(2) 保險保障。可根據(jù)個人情況，投入大約10%的資金。這是人生各個階段都不能少的一項生活保障，所以一定要固定下來。
(3) 風(fēng)險投資。由于資金相對來說比較充足，所以可以優(yōu)先考慮風(fēng)險投資，如股票和基金等，并以積蓄的30%～40%做風(fēng)險投資。
(4) 保守投資。可以嘗試多買些債券，收益比儲蓄要高，且風(fēng)險較小，可以投資大約15%的資金。
(5) 其他投資。自己可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升各方面的能力，也可以投資于房產(chǎn)、黃金等市場。總之，要讓所有的閑錢流動起來，帶來更多的收益。
(3) 房屋貸款的還款技巧。建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要注意的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他資金計劃。部分提前還款法有三種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短；減少月供，還款期限不變；月供減少，還款期限縮短。
(4) 從家庭理財規(guī)劃來看，保險是所有理財工具中最具防護(hù)性的。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險，建議檢查已有保單，適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得盡可能大的保障。
3.5 制定理財目標(biāo)的方法
注重理財、善于理財，就能步入財富殿堂；而不注重理財、不善于理財，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會陷入拮據(jù)、度日艱難的境地。既然理財如此重要，那么我們該如何制訂家庭各個階段的理財目標(biāo)呢？
087 近期理財目標(biāo)制訂方法
近期目標(biāo)就是在短時間內(nèi)可以達(dá)到的成果，一般要貼切實際，不要好高騖遠(yuǎn)。例如，普通家庭的近期目標(biāo)可以從下面兩方面進(jìn)行考慮。
(1) 足夠的備用金是首要任務(wù)。所謂家庭備用金，其實就是家庭一段時期內(nèi)必要的日常生活開支，包括家庭成員突然生病等應(yīng)急開支，其金額通常是家庭月支出的3～6倍。為了保證支取方便，一般采用活期儲蓄或者貨幣型基金的形式。家庭應(yīng)急基金支取后，應(yīng)及時從日常收入或者投資理財積累中補(bǔ)回。
(2) 需要還清家中的所有貸款。如果家庭有車貸和房貸，則應(yīng)首選還清車貸，因為汽車是消費品，不能帶來收益，只能增加利息支出，而房產(chǎn)則可以視為一項投資，有升值的潛力。
088 中期理財目標(biāo)制訂方法
由于家庭環(huán)境、財務(wù)狀況、收入預(yù)期、支出規(guī)劃等諸多方面的差異，每個家庭的中期理財目標(biāo)與風(fēng)險承受能力是不盡相同的。普通家庭的中期理財目標(biāo)通常有大型消費品、旅游、父母贍養(yǎng)、子女教育計劃以及財務(wù)安全規(guī)劃等。
089 長期理財目標(biāo)制訂方法
人窮志短，如果沒有錢，可能在老的時候要看別人的臉色生活，這樣的老年是沒有尊嚴(yán)的。為了安度晚年，過上有尊嚴(yán)的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，制訂長期的理財目標(biāo)，為養(yǎng)老進(jìn)行財務(wù)上的儲備。長期理財目標(biāo)主要包括子女教育金、養(yǎng)老金、職業(yè)保障規(guī)劃、財富積累規(guī)劃等。
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