《商業銀行信貸實務》以現代市場經濟的運行機制為背景，以商業銀行信貸業務的理論與實踐為主線，結合商業銀行從業資格考試內容，概括介紹了商業銀行信貸業務的基本理論，詳細闡述信貸資金的籌集、信貸業務的相關基礎知識、業務流程及風險管理。同時，本書還結合信貸業務新發展的實際，增加了擔保業務管理、銀行網絡貸款業務以及小額信貸業務等方面的基本理論和實踐業務知識，體現了較強的時代感。
《商業銀行信貸實務》可以作為高職高專金融、投資、理財類專業的教材，也可以作為銀行和農村金融機構信貸工作人員以及對信貸知識感興趣的人員進行自學的參考用書。
邱立軍，長春金融高等專科學校，教研室主任，教授，先后在長春科技大學、長春金融高等專科學校、東北師范大學等講授商業銀行信貸實務、商業銀行信貸管理、商業銀行經營管理、商業銀行會計實務等課程，主持了省級以上項目多項，在核心期刊發表了多篇相關的文章。
第一章 商業銀行信貸概述 1
第一節 銀行信貸的職能和作用 1
一、銀行信貸及信貸資金的含義 1
二、銀行信貸的特征和本質 2
三、商業銀行的信貸職能 3
四、信貸的作用 4
第二節 商業銀行信貸資金運動規律 5
一、銀行信貸資金的構成 5
二、信貸資金運動過程 6
三、信貸資金運動規律 7
四、按信貸資金運動規律管理信貸 8
第三節 信貸資金管理 8
一、中央銀行對信貸資金宏觀管理的任務和內容 8
二、銀行監管部門對商業銀行信貸資金的管理 10
三、商業銀行內部信貸資金管理 13
第二章 商業銀行資金來源 16
第一節 商業銀行的資本 16
一、商業銀行資本的含義與構成 16
二、商業銀行資本的功能和作用 18
第二節 商業銀行負債業務 20
一、商業銀行負債業務的經營原則 20
二、商業銀行負債的構成 21
三、商業銀行的負債成本 22
四、商業銀行存款的組織與管理 23
五、商業銀行借入款項的組織與管理 30
第三章 貸款管理的基本制度和基本規定 37
第一節 貸款原則和政策 37
一、貸款原則 38
二、貸款政策 38
第二節 信貸業務的基本要素 40
一、商業銀行信貸業務雙方當事人 40
二、貸款種類 43
三、貸款的期限和利率 44
四、貸款的還款方式 45
第三節 貸款業務基本操作流程 46
一、建立信貸關系 46
二、貸款申請與調查 48
三、貸款審查與審批 52
四、簽訂借款合同 52
五、貸款發放與支付 53
六、貸后檢查 54
七、貸款風險分類 54
八、貸款收回 55
九、貸款檔案管理 55
第四節 信貸業務的管理制度 56
一、信貸業務授權與授信制度 56
二、貸款主責任人與經辦責任人制度 59
三、貸款“三查”制度與審貸分離制度 60
四、信貸業務報備制度與責任追究制度 61
五、貸款回避制度與離職審計制度 62
第四章 貸款定價 66
第一節 影響貸款定價的因素及定價原則 66
一、貸款定價的含義 67
二、貸款定價的影響因素 67
三、貸款定價的原則 68
第二節 貸款定價原理及方法 69
一、貸款定價的基本原理 69
二、貸款價格的構成 70
三、貸款定價的方法 71
第五章 客戶信用分析 76
第一節 企業信用分析 76
一、信用分析的定義 76
二、信用分析的目的 77
三、信用分析的內容 77
第二節 企業財務因素分析 78
一、企業財務分析概述 78
二、企業財務報表分析 79
三、企業財務比率分析 82
第三節 企業非財務因素分析 85
一、企業非財務因素分析的作用 85
二、非財務分析的內容 85
三、注意事項 89
第四節 企業信用等級評估 90
一、企業信用等級評估定義 90
二、企業信用等級評估方法 90
三、企業信用等級指標體系 91
四、企業信用評估流程 94
第五節 個人信用評估 95
一、個人信用評估定義 95
二、個人信用調查 95
三、個人信用等級評估指標體系 96
第六節 征信系統 97
一、征信系統概述 97
二、征信報告的查詢 99
三、解讀征信報告 100
第六章 貸款項目評估 105
第一節 貸款項目評估概述 107
一、銀行貸款項目評估的意義 107
二、項目評估的原則 108
三、項目評估的內容 109
四、項目評估的程序 111
第二節 項目非財務分析 112
一、項目背景分析 113
二、項目借款人分析 113
三、市場需求預測和競爭力分析 113
四、生產規模分析 114
五、原輔料供給分析 115
六、技術及工藝流程分析 115
七、項目建設和生產條件分析 116
八、環境影響分析 117
九、項目組織與人力資源分析 117
第三節 項目財務效益分析 118
一、財務預測的審查 119
二、項目現金流量分析 120
三、項目盈利能力分析 121
四、項目清償能力分析 123
五、貸款風險性評估 124
六、項目不確定性分析 124
七、財務評價的基本報表 126
八、項目銀行、社會效益評估 126
第七章 貸款擔保 130
第一節 貸款擔保概述 130
一、貸款擔保的作用 130
二、貸款擔保的分類 132
三、貸款的擔保原則 133
第二節 貸款保證擔保 134
一、貸款保證的定義 134
二、保證人資格與能力 134
三、擔保范圍及擔保期間 135
四、保證貸款操作要點 135
五、貸款保證風險及其防范 137
第三節 貸款抵押 140
一、貸款抵押的概念 140
二、抵押物的范圍 140
三、抵押物的估價及抵押登記 141
四、抵押貸款操作要點 142
五、貸款抵押風險及其防范 144
第四節 貸款質押 146
一、貸款質押的概念 146
二、質押的范圍 146
三、質押價值、質押率的確定 147
四、質押貸款操作的要點 147
五、貸款質押風險及其防范 149
第八章 公司授信業務 153
第一節 企業流動資金貸款 154
一、企業流動資金貸款及其規則 154
二、企業資金貸款的對象和條件 154
三、企業流動資金貸款需求量的測算 155
四、流動資金貸款風險評價及控制措施 157
五、流動資金貸款操作流程 158
第二節 固定資產貸款 161
一、固定資產貸款及其規則 161
二、固定資產貸款條件 162
三、固定資產貸款操作流程 163
第三節 項目融資 166
一、項目融資及其規則 166
二、項目融資參與各方當事人及項目融資的條件 167
三、項目融資業務操作流程 169
第四節 票據承兌與貼現 170
一、銀行承兌匯票業務 170
二、票據貼現業務 172
第五節 其他表外業務 176
一、貸款承諾 176
二、保函業務 179
三、信用證 183
第九章 個人貸款業務 192
第一節 個人貸款概述 192
一、個人貸款的特征 192
二、個人貸款的種類 193
第二節 個人住房貸款業務 194
一、個人住房貸款的概念和特點 194
二、個人住房貸款的種類 195
三、個人住房貸款的還款方式 195
四、個人住房貸款的風險與防范 196
五、個人住房貸款的操作規程 197
第三節 汽車消費貸款業務 200
一、汽車消費貸款的含義及特點 200
二、汽車消費貸款的原則和營銷模式 200
三、汽車消費貸款的風險與防范 201
四、辦理汽車消費貸款的業務流程 201
第四節 個人信用卡業務 203
一、個人信用卡業務的概念 203
二、信用卡業務的種類 203
三、信用卡業務的相關要素 204
四、信用卡業務操作流程 206
五、信用卡業務風險及其控制與防范 207
第五節 個人經營性貸款 209
一、個人經營性貸款的含義和分類 209
二、個人經營性貸款的特征 210
三、個人經營性貸款的操作流程 210
第十章 貸款風險管理 216
第一節 貸款風險概述 216
一、貸款風險的定義和特征 216
二、貸款風險的種類及表現形式 218
三、貸款風險的管理策略 219
第二節 貸款風險分類 221
一、貸款分類的含義和標準 221
二、貸款風險分類的目標、原則和意義 222
三、貸款分類考慮的因素及監管要求 223
四、貸款風險分類方法 223
五、不同類別貸款分類 228
第三節 不良貸款的處置 230
一、不良貸款的定義及成因 230
二、不良貸款的監控和考核 230
三、不良貸款的處置方式 231
第十一章 銀行網絡貸款業務 238
第一節 銀行網絡貸款業務概述 239
一、網絡信貸的興起 239
二、銀行網絡貸款的模式 239
三、銀行網絡貸款的發展機遇與挑戰 240
四、銀行發展網絡信貸業務的建議 242
第二節 銀行網絡貸款產品及業務流程 243
一、銀行個人網絡貸款業務產品及業務流程 243
二、建行中小企業“e貸通”系列產品及業務流程 245
三、建行小微企業“快e貸”及業務流程 249
第三節 網絡貸款的風險管理 250
一、網絡貸款對象及風險特征 250
二、加強銀行網絡貸款風險防范的建議 251
第十二章 小額信貸業務 254
第一節 小額信貸概述 255
一、小額信貸的含義與特點 255
二、小額信貸的分類 256
三、小額信貸模式 256
四、我國小額貸款實踐 258
第二節 商業銀行小額信貸的基本要素 259
一、小額信貸的對象和條件 259
二、小額信貸的貸款用途 259
三、貸款額度的確定 260
四、貸款期限與利率 260
五、還款方式——分期還款 260
六、組織管理 261
第三節 微小企業財務分析與邏輯檢驗 261
一、微小企業財務分析的方法 261
二、財務報表編制與重構 262
三、財務數據的邏輯檢驗 266
第四節 小額信貸操作管理 269
一、小額信貸業務受理 269
二、貸款評估 270
三、貸款審查、審批 271
四、貸款發放 271
五、貸后監控 271
六、貸款收回 273
參考文獻 276
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