現代金融體系的運轉，離不開信用生態的支撐。征信作為信用生態體系中的重要環節，在數據與應用之間發揮著橋梁和紐帶作用。在信息不對稱的商業環境中，征信能有效降低交易雙方信息不對稱程度，從而提高交易效率、降低交易成本，有擴大信用交易規模的作用。本書*部分研究了國外征信業的發展歷程、發展現狀和監管概況以及國外征信巨頭（環聯、艾克飛、益博睿、鄧白氏和FICO）的發展歷程、經營狀況、財務狀況和在華業務；第二部分研究了中國征信業的發展歷程、監管體系、個人征信發展情況、企業征信發展情況、征信業前沿問題和發展前景；第三部分研究了全球征信前沿商務模式和信用服務技術，探討了信用服務聚合、調查性信用報告機構和催收機構在國外的實踐及在我國應用的狀況，盤點了人工智能、云計算、大數據、區塊鏈和生物識別在信用服務業的應用。
暢銷書《互聯網金融：框架與實踐》《數字貨幣》《比特幣》《風口》作者全新力作。
聚焦征信業發展，深度剖析征信行業現狀、發展邏輯及未來趨勢。
盤點人工智能、云計算、大數據、區塊鏈和生物識別在信用服務業的應用。
通過研究海內外征信業的發展歷程、現狀、監管情況和代表性機構的商業模式等構建中國征信業坐標系、瞭望未來。
總 序 ?
零壹智庫：探索新金融的廣度與深度
零壹財經是一個專注于互聯網金融研究的團隊。我們希望零壹財經的每一本書都淳樸、大方、謙卑、有力量。
這是三年前我為零壹財經書系所寫序言的最后一句話。三年來，零壹財經書系出版了近20本互聯網金融 專業書籍，很多朋友跟我說，它已經成為金融領域最具吸引力和影響力的閱讀品牌之一。
但是，我們變了。
第一，零壹財經作為一家機構，它的業務已經從互聯網金融研究升級為新金融成長服務（當然，互聯網金融研究依然是我們的一項核心工作）。
第二，與之相應，零壹財經的研究范疇，擴大到新金融在技術革新和市場變遷中不斷誕生的新型金融業務及其伴生服務。
第三，我們成立了零壹智庫。在零壹財經自身研究團隊基礎上，建立了學術委員會、特約研究員、青年學者計劃等豐富的學術研究平臺，共同打造一流的新金融智庫。除了零壹財經研究團隊的專業著作以外，我們也出版智庫其他學術成員的優秀著作。
我們也沒變。我們堅持01思維：
第一，在研究和思考問題時，回歸到無的狀態（0），清零先入之見，用數據、事實描述事物的基本面目。
第二，關注事物的初始狀態（1），盡最大努力厘清它的來龍去脈，注重基礎、探望前沿。
以開放的心態，沉浸于新金融世界。求其變，知其不變。
我們現在這樣向您介紹：我們專注于新金融研究，不僅僅是一個團隊，而是智庫平臺。我們依然希望零壹智庫的每一本書都淳樸、大方、謙卑、有力量。
零壹財經創始人兼CEO 柏 亮
零壹財經
專業的新金融成長服務機構，旗下擁有零壹研究院、零壹財經及互聯網理財用戶服務平臺愛有財等板塊。北京市網貸行業協會發起單位并任宣傳專委會主任單位、中國融資租賃三十人論壇成員機構、湖北融資租賃協會副會長單位、微金融50人論壇特邀成員機構及跨界創新組織COIN執委機構。
零壹智庫
零壹財經旗下新型研究服務平臺。堅持獨立、專業、開放、創新的價值觀。包含零壹財經華中新金融研究院、零壹研究院等研究機構，并建立了多元化的學術團隊。通過持續開展金融創新的調研、學術交流、峰會論壇及出版傳播等業務，服務新金融機構，探索新金融發展浪潮。
概論 /001
第一部分
國外征信體系概覽
Chapter 1 各國征信業發展歷程、現狀與監管 /009
一、美國 /009
二、英國 /032
三、法國 /039
四、德國 /042
五、日本 /048
六、韓國 /055
七、本章小結 /061
Chapter 2 國際征信業代表性機構 /069
一、環聯（TransUnion） /069
二、艾克飛（Equifax） /076
三、益博睿（Experian） /86
四、鄧白氏（Dun＆Bradstreet） /107
五、FICO /112
六、本章小結 /126
第二部分
中國征信體系概覽
Chapter 3 中國征信業監管體系 /144
一、監管部門 /144
二、監管政策 /145
三、違規處罰情況 /156
四、存在的問題 /158
五、本章小結 /170
Chapter 4 中國個人征信發展情況 /171
一、發展歷程 /171
二、分類 /174
三、本章小結 /199
Chapter 5 中國企業征信發展情況 /202
一、發展歷程 /202
二、分類 /204
三、本章小結 /215
Chapter 6 中國征信業前沿問題探究 /216
一、征信和社會信用體系建設的
關系是什么？ /216
二、征信機構必須是獨立第三方？ /220
三、對央行征信中心定位的討論 /225
四、個人征信牌照為何尚未下發？ /228
五、互聯網金融信用信息共享
平臺發展情況如何？ /233
六、本章小結 /243
Chapter 7 中國征信業前景展望 /244
一、法律和行政監管不斷完善 /244
二、替代數據應用于征信的有
效性被更多探索 /246
三、區塊鏈等技術被更多探索、應用 /247
四、征信系統覆蓋人群不斷增加、下沉 /248
五、征信市場呈寡頭壟斷格局 /249
六、征信產品和服務體系不斷完善 /250
七、分工愈加明確，出現專注于細分
領域和行業的征信機構 /251
八、本章小結 /252
第三部分
全球前沿征信業商業模式和技術研究
Chapter 8 全球前沿征信商業模式研究 /254
一、信用服務聚合 /254
二、調查性信用報告機構 /259
三、催收 /261
四、本章小結 /264
Chapter 9 全球前沿信用服務技術研究 /265
一、人工智能 /265
二、云計算 /268
三、大數據 /270
四、區塊鏈 /272
五、生物識別 /274
六、本章小結 /276
附錄
附錄A 美國征信局個人信用報告主要內容 /278
一、身份信息 /278
二、信用額度 /279
三、公共記錄和催收 /279
附錄B 美國三大征信局發起的全國消費者援助計劃 /280
附錄C 央行對征信業違規事件的處罰情況 /283
附錄D 中國已完成備案的企業征信機構名錄 /295
參考文獻 /301
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