本書以商業銀行經營必須遵循的“安全性、流動性和效益性”原則為指導，以現代商業銀行的最新業務為基礎，圍繞商業銀行的各項業務和業務經營中的風險與管理兩條主線，系統介紹了商業銀行的資本管理、負債業務、現金資產與流動性管理、貸款業務、證券投資業務、中間業務、國際業務和電子銀行業務等業務經營的基本原理和管理方法，并對商業銀行的資產負債管理、商業銀行業務創新、商業銀行客戶關系管理以及商業銀行的經營績效評價進行了較為系統地闡述。本書在編著過程中，注重商業銀行業務與管理的基礎理論的介紹，同時力求在結構和內容上有所創新。
本書主要面向高等學校金融學專業本科學生，也可以作為銀行界人士、金融從業人員以及有志于從事銀行工作的讀者閱讀參考。
本書特點體現在：
一是全，比較全面的介紹了我國商業銀行現有的主要業務活動的內容；
二是新，本書中體現了商業銀行管理中最新的成果，如《巴塞爾協議Ⅲ》、私人銀行業務、個人理財、銀行客戶關系管理等方面的內容。
第一部分 基礎理論篇
第1章 商業銀行概述
1．1 商業銀行的起源與發展 2
1．1．1 商業銀行的起源 2
1．1．2 現代商業銀行的產生與發展 3
1．1．3 商業銀行的發展模式 3
1．1．4 我國商業銀行的產生與發展 4
1．1．5 商業銀行的發展趨勢 4
1．2 商業銀行的性質與職能 6
1．2．1 商業銀行的性質 7
1．2．2 商業銀行的職能 7
1．2．3 商業銀行的業務經營范圍 10
1．3 商業銀行的組織結構 10
1．3．1 商業銀行外部組織形式 10
1．3．2 商業銀行內部組織結構 13
1．4 商業銀行的經營原則 16
1．4．1 安全性原則 16
1．4．2 流動性原則 17
1．4．3 效益性原則 19
1．4．4 “三性”原則的協調平衡 20
第二部分 資金來源篇
第2章 《巴塞爾協議》與商業銀行資本管理
2．1 商業銀行資本金概述 24
2．1．1 商業銀行資本金的定義 24
2．1．2 商業銀行資本金的功能 25
2．2 巴塞爾協議 26
2．2．1 《巴塞爾協議Ⅰ》的內容及局限性 26
2．2．2 《巴塞爾協議Ⅱ》的基本內容 30
2．2．3 《巴塞爾協議Ⅲ》的背景及主要內容 35
2．3 我國商業銀行資本金管理 38
2．3．1 我國商業銀行資本監管制度改革進程 38
2．3．2 我國商業銀行資本金的構成 40
2．3．3 我國商業銀行資本充足率的計算及要求 42
2．4 商業銀行資本管理 42
2．4．1 商業銀行適度資本需要量的意義 43
2．4．2 制訂資本需求計劃 44
2．4．3 商業銀行內源資本的管理 45
2．4．4 商業銀行外源資本的籌集 47
第3章 商業銀行負債業務管理
3．1 商業銀行負債業務概述 51
3．1．1 商業銀行負債業務的含義 51
3．1．2 商業銀行負債業務的重要性 51
3．2 商業銀行存款業務 52
3．2．1 存款的含義 52
3．2．2 商業銀行存款來源的渠道 52
3．2．3 商業銀行存款的種類 53
3．2．4 我國商業銀行存款種類 55
3．3 商業銀行存款的成本分析與定價 58
3．3．1 商業銀行存款成本的構成及相關概念 58
3．3．2 商業銀行存款成本分析 59
3．3．3 商業銀行存款定價的方法 61
3．4 商業銀行存款業務管理 64
3．4．1 商業銀行存款管理的目標 64
3．4．2 商業銀行存款業務管理策略 65
3．5 商業銀行非存款負債業務與管理 66
3．5．1 非存款負債的種類 66
3．5．2 商業銀行非存款負債的管理 68
第三部分 資產業務篇
第4章 商業銀行現金資產與流動性管理
4．1 商業銀行現金資產管理概述 72
4．1．1 商業銀行現金資產的構成 72
4．1．2 商業銀行現金資產管理的原則 74
4．1．3 商業銀行現金資產管理的意義 74
4．2 商業銀行現金資產的日常管理 75
4．2．1 庫存現金的日常管理 75
4．2．2 法定存款準備金的日常管理 78
4．2．3 超額準備金的日常管理 79
4．2．4 存放同業存款的日常管理 80
4．3 商業銀行流動性需求與供給分析 81
4．3．1 商業銀行流動性需求與供給 81
4．3．2 商業銀行面臨的流動性問題 82
4．3．3 商業銀行流動性需求的預測 83
4．4 商業銀行流動性管理策略 87
4．4．1 流動性管理的意義 87
4．4．2 資產流動性管理策略 87
4．4．3 負債流動性管理策略 88
4．4．4 資產負債平衡流動性管理策略 89
第5章 商業銀行貸款管理的政策與程序
5．1 商業銀行貸款種類 92
5．1．1 按貸款期限分類 92
5．1．2 按貸款保障條件分類 93
5．1．3 按貸款償還方式分類 93
5．1．4 按貸款質量分類 94
5．1．5 按貸款自主程度分類 94
5．1．6 按貸款用途分類 94
5．2 貸款政策與管理制度 97
5．2．1 貸款政策 97
5．2．2 貸款管理制度 98
5．2．3 貸款程序 100
5．3 貸款質量管理 103
5．3．1 貸款五級分類 103
5．3．2 不良貸款發生的預警信號 106
5．3．3 不良貸款的控制與處理 108
第6章 公司貸款業務與管理
6．1 公司貸款業務種類 111
6．1．1 流動資金貸款 111
6．1．2 國內貿易融資 111
6．1．3 項目貸款 112
6．1．4 并購貸款 112
6．1．5 固定資產支持融資 112
6．1．6 房地產開發貸款 113
6．2 商業銀行公司貸款信用分析 113
6．2．1 信用分析“6C”原則 113
6．2．2 財務分析 114
6．2．3 現金流量分析 115
6．2．4 擔保分析 117
6．2．5 非財務因素分析 119
6．3 商業銀行貸款定價 121
6．3．1 貸款定價的原則 121
6．3．2 貸款價格的構成 122
6．3．3 影響貸款定價的主要因素 123
6．3．4 貸款定價方法 124
第7章 個人貸款業務與管理
7．1 個人貸款業務概述 130
7．1．1 個人貸款的產生與發展 130
7．1．2 個人貸款的意義 131
7．1．3 個人貸款的特點 132
7．1．4 個人貸款的種類 133
7．2 個人貸款管理的一般規定 133
7．2．1 個人貸款的對象與條件 133
7．2．2 個人貸款業務流程 134
7．2．3 個人貸款的操作要點 135
7．3 個人貸款的信用分析 136
7．3．1 個人貸款信用分析的步驟 136
7．3．2 信用評估方法 137
7．3．3 報告貸款決策 139
7．4 個人住房貸款 140
7．4．1 個人住房貸款的基本規定 140
7．4．2 個人住房貸款的收回 141
7．4．3 個人住房貸款的跟蹤管理 143
7．5 個人綜合消費貸款 145
7．5．1 個人綜合消費貸款的結構 146
7．5．2 個人綜合消費貸款的業務操作 146
7．6 個人經營貸款 148
7．6．1 貸款對象與條件 148
7．6．2 貸款額度、期限、利率與償還 149
7．6．3 貸款擔保 149
7．6．4 貸款管理 150
第8章 商業銀行證券投資業務與管理
8．1 商業銀行證券投資概述 153
8．1．1 證券投資的定義 153
8．1．2 商業銀行證券投資的主要功能 153
8．2 銀行業與證券業的分離與融合 155
8．2．1 美國銀行經營體制的演變過程 155
8．2．2 中國商業銀行證券投資業務的發展過程 156
8．2．3 金融運行模式和商業銀行證券投資業務 157
8．3 商業銀行證券投資的對象 158
8．3．1 政府債券 158
8．3．2 金融債券 159
8．3．3 公司債券 159
8．3．4 股票 160
8．4 商業銀行證券投資的收益和風險 160
8．4．1 投資收益 160
8．4．2 投資風險 163
8．4．3 投資收益與風險的關系 164
8．5 商業銀行證券投資策略 165
8．5．1 分散化投資法 165
8．5．2 期限分離法 166
8．5．3 收益率曲線法 167
8．5．4 證券轉換法 168
第四部分 創新業務篇
第9章 商業銀行中間業務與管理
9．1 商業銀行中間業務概述 172
9．1．1 中間業務的含義 172
9．1．2 中間業務發展與創新的動因 173
9．1．3 商業銀行中間業務的種類 174
9．2 金融服務類中間業務 175
9．2．1 支付結算業務 175
9．2．2 代理類中間業務 181
9．2．3 信息咨詢業務 184
9．3 表外業務 187
9．3．1 擔保承諾類中間業務 187
9．3．2 交易類中間業務 190
9．4 私人銀行業務 192
9．4．1 私人銀行業務概述 192
9．4．2 國外私人銀行業務發展模式 194
9．4．3 私人銀行的核心業務 195
9．4．4 個人理財業務 197
9．4．5 私人銀行業務的客戶營銷 199
9．5 信托與租賃業務 200
9．5．1 信托業務 200
9．5．2 租賃業務 206
9．6 商業銀行中間業務的風險管理 212
9．6．1 商業銀行中間業務的風險表現 212
9．6．2 商業銀行中間業務風險的特點 214
9．6．3 商業銀行中間業務風險管理措施 215
第10章 商業銀行國際業務與管理
10．1 商業銀行國際業務概述 218
10．1．1 商業銀行開展國際業務的意義 218
10．1．2 我國商業銀行國際業務發展歷程 219
10．1．3 商業銀行開展國際業務的組織形式 220
10．2 商業銀行外匯交易業務 222
10．2．1 外匯交易市場結構 222
10．2．2 即期外匯交易 223
10．2．3 遠期外匯交易 224
10．2．4 掉期交易 224
10．2．5 套匯交易 225
10．3 商業銀行國際貸款業務 227
10．3．1 商業銀行國際貸款業務概述 227
10．3．2 國際貿易融資 227
10．3．3 國際銀團貸款 234
10．4 商業銀行國際結算業務 238
10．4．1 國際結算的種類 239
10．4．2 國際結算工具 239
10．4．3 國際結算方式 240
10．5 商業銀行離岸金融業務 243
10．5．1 離岸金融業務概述 243
10．5．2 離岸金融市場的種類 243
10．5．3 商業銀行離岸金融業務的內容 244
10．5．4 我國離岸金融業務的發展歷程 245
10．6 商業銀行國際業務的管理 248
10．6．1 商業銀行國際業務的風險 248
10．6．2 商業銀行國際業務風險管理 249
第11章 商業銀行電子銀行業務與管理
11．1 電子銀行業務的興起與發展 253
11．1．1 電子銀行業務概述 253
11．1．2 電子銀行業務發展的模式 255
11．1．3 電子銀行業務未來發展趨勢 256
11．2 主要的電子銀行業務 257
11．2．1 網上銀行 257
11．2．2 電話銀行業務 262
11．2．3 手機銀行業務 263
11．2．4 自助銀行 264
11．2．5 家庭銀行 265
11．3 銀行卡業務 266
11．3．1 銀行卡業務概述 266
11．3．2 銀行卡的分類 267
11．3．3 銀行卡業務的處理 268
11．3．4 銀行卡的營銷 270
11．4 電子銀行業務的風險與管理 271
11．4．1 電子銀行業務面臨的主要風險 271
11．4．2 防范電子銀行風險的主要措施 272
第五部分 銀行管理篇
第12章 商業銀行資產負債管理
12．1 商業銀行資產負債管理理論 277
12．1．1 資產管理理論 277
12．1．2 負債管理理論 279
12．1．3 資產負債綜合管理理論 281
12．1．4 資產負債外管理理論 282
12．2 商業銀行資產負債管理原理與方法 282
12．2．1 商業銀行資產負債管理的基本原理 282
12．2．2 商業銀行資產負債管理方法 284
12．3 商業銀行資產負債管理工具 287
12．3．1 利率敏感性缺口管理 287
12．3．2 持續期缺口管理 291
12．4 我國商業銀行資產負債比例管理 294
12．4．1 資產負債比例管理概述 295
12．4．2 我國商業銀行資產負債比例管理發展過程 295
12．4．3 資產負債比例管理對商業銀行的影響 296
12．4．4 商業銀行風險監管為核心的指標體系 297
第13章 商業銀行業務創新與管理
13．1 商業銀行業務創新概述 301
13．1．1 商業銀行業務創新的含義 301
13．1．2 商業銀行業務創新的特點 302
13．1．3 商業銀行業務創新的動因 303
13．2 商業銀行業務創新理論 305
13．2．1 約束誘導型金融創新理論 306
13．2．2 規避性金融創新理論 306
13．2．3 交易成本創新理論 306
13．2．4 “財富增長”理論 307
13．2．5 制度學派的金融創新理論 307
13．2．6 資產專用學說 307
13．2．7 范圍經濟說 307
13．3 商業銀行業務創新的市場效應 308
13．3．1 商業銀行業務創新的積極作用 308
13．3．2 商業銀行業務創新的負面影響 310
13．3．3 商業銀行業務創新對金融穩定的潛在危險 311
13．4 商業銀行業務創新管理 311
13．4．1 我國商業銀行業務創新面臨的問題 311
13．4．2 商業銀行業務創新的風險表現 312
13．4．3 商業銀行業務創新策略 313
13．4．4 商業銀行業務創新管理 315
第14章 商業銀行客戶關系管理
14．1 商業銀行客戶關系管理概述 318
14．1．1 商業銀行客戶關系管理的內涵 318
14．1．2 客戶關系管理在商業銀行經營中的作用 319
14．2 商業銀行客戶關系管理系統 320
14．2．1 商業銀行CRM系統的理論架構 321
14．2．2 商業銀行CRM系統構成 322
14．2．3 商業銀行CRM系統分析模型介紹 324
14．3 商業銀行客戶關系管理的基本內容 326
14．3．1 商業銀行客戶關系的建立 326
14．3．2 商業銀行客戶數據的挖掘 328
14．3．3 商業銀行客戶滿意度管理 331
14．3．4 商業銀行客戶忠誠管理 335
14．3．5 商業銀行客戶服務管理體系 339
14．4 商業銀行客戶經理制 344
14．4．1 商業銀行客戶經理制概述 344
14．4．2 商業銀行客戶經理的職責 347
14．4．3 商業銀行客戶經理的營銷技巧 347
14．4．4 商業銀行客戶經理的管理 349
第15章 商業銀行經營成果分析與評價
15．1 商業銀行財務報表與分析 353
15．1．1 商業銀行資產負債表 353
15．1．2 利潤表 355
15．1．3 現金流量表 357
15．1．4 商業銀行財務報表的分析 361
15．2 商業銀行風險與收益分析 363
15．2．1 商業銀行收益的衡量 364
15．2．2 商業銀行風險的衡量 365
15．2．3 商業銀行收益與風險的平衡 368
15．3 商業銀行經營業績評價 369
15．3．1 商業銀行業績評價的原則 369
15．3．2 商業銀行業績評價的方法 369
附錄
《商業銀行業務與管理》模擬試卷(一) 376
《商業銀行業務與管理》模擬試卷(二) 379
參考文獻 381
新書資訊